資產(chǎn)負債兩端發(fā)力 保險業(yè)耕耘綠色金融
日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進綠色金融。銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，保險機構(gòu)要從資產(chǎn)端和負債端兩方面著手，積極開展綠色保險和資金運用，加大對綠色低碳發(fā)展的風險保障和資金支持。
中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，保險機構(gòu)持續(xù)耕耘綠色金融，發(fā)揮著越來越重要的作用。業(yè)內(nèi)人士表示，我國綠色保險尚處于發(fā)展初級階段，未來政策還將持續(xù)完善，險企應(yīng)持續(xù)發(fā)力，以金融力量助力實現(xiàn)“雙碳”目標。
深耕綠色保險
近年來，我國綠色保險產(chǎn)品從未停止過創(chuàng)新的腳步。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年保險業(yè)累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付賠款533.77億元。
具體來看，頭部險企動作頻頻。2021年中國人保在服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)、綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，共提供風險保障超過23萬億元，為風電、水電、光伏等綠色能源項目提供1.6萬億元風險保障。
中國太保目前已為全國8000多家企業(yè)提供環(huán)境污染風險保障；已累計向社會提供巨災(zāi)風險保障超8758億元。2021年，中國太保提供綠色轉(zhuǎn)型方面的保險保障超14000億元，開發(fā)縣域巨災(zāi)指數(shù)保險產(chǎn)品“安惠保”等創(chuàng)新產(chǎn)品近40款，目前服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型的保險產(chǎn)品近100款。
中國平安鼓勵進一步豐富綠色保險產(chǎn)品及服務(wù)，針對綠色屬性保險客戶推出優(yōu)惠政策，并明確到2025年，集團綠色投資與綠色信貸規(guī)模達到4000億元，綠色保險保費總額達到2500億元。
在業(yè)內(nèi)人士看來，保險是市場化碳排放治理的重要參與方之一，通過創(chuàng)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)，能夠以較低的社會成本實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。
推進綠色投資
在服務(wù)碳達峰、碳中和的過程中，險資優(yōu)勢不容忽視。
“碳達峰、碳中和戰(zhàn)略增加了公司的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資選擇，有助于提升公司保險資金資產(chǎn)負債期限的匹配水平�！币晃槐ｋU機構(gòu)相關(guān)負責人對記者表示，“險資具有期限長、追求穩(wěn)定收益等特點。對于保險資金而言，聚焦綠色投資可以突破優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)供給不足的困境。”
從險資參與綠色金融的形式來看，綠色債券、債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃、股票投資等均是重點。
以股權(quán)投資計劃為例，今年以來，險資股權(quán)投資計劃登記數(shù)量和規(guī)模顯著大于去年同期。數(shù)據(jù)顯示，一季度，共有6家機構(gòu)登記8只股權(quán)投資計劃，較去年同期增加6只；注冊規(guī)模116.85億元，較去年同期增加86.35億元。值得一提的是，今年以來，股權(quán)投資計劃主要投向“雙碳”戰(zhàn)略、新基建、科技創(chuàng)新、城市更新等領(lǐng)域，其中助力“雙碳”戰(zhàn)略的新能源電力領(lǐng)域備受青睞。
強化新興技術(shù)利用能力
我國綠色保險總體處于發(fā)展起步階段，綠色保險產(chǎn)品體系涵蓋了綠色保險產(chǎn)品、綠色保險服務(wù)及保險資金的綠色應(yīng)用三大類。
眾安金融科技研究院發(fā)布的報告顯示，近年來，我國綠色保險的發(fā)展成果已經(jīng)初步顯現(xiàn)，但與經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型的保障需求相比還有較大差距，需要在產(chǎn)品供給、保障覆蓋廣度與深度、風險數(shù)據(jù)積累、創(chuàng)新激勵機制等方面持續(xù)發(fā)力。
上述報告認為，科技將是“雙碳”目標加速實現(xiàn)和綠色保險加快發(fā)展的突破點。傳感器、5G、人工智能等數(shù)字通信技術(shù)正在改變社會經(jīng)濟中能源的使用與消耗方式。同時，相關(guān)產(chǎn)業(yè)實踐積累及基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，為商業(yè)保險研發(fā)創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品或服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。眾安保險常務(wù)副總經(jīng)理王敏表示，對于綠色保險，保險公司須借助于新興技術(shù)來提升承保解決方案風險定價的精準性與可擴展性。
