個人養(yǎng)老金發(fā)展?jié)u行漸寬 業(yè)內(nèi)預(yù)計消費者可選擇的產(chǎn)品將逐漸增加
中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）近日，同方全球人壽攜手清華經(jīng)管學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心共同舉辦媒體交流會，就個人養(yǎng)老金等展開探討。
去年，國家正式啟動實施個人養(yǎng)老金制度，標(biāo)志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險制度框架基本形成。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心主任陳秉正指出，“個人養(yǎng)老金作為一項全新的制度剛剛推出不久，政府需要在部分城市或地區(qū)先試行，積累經(jīng)驗后再逐步推開。未來隨著稅收激勵力度不斷加大，個人養(yǎng)老金有望真正做起來�！�
值得注意的是，2022年入選個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的7家公司8款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，穩(wěn)健型賬戶2022年結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%；而進(jìn)取型賬戶2022年結(jié)算利率最低為5%，最高可達(dá)5.7%。
對此，陳秉正分析稱，2022年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險收益率較高，主要由于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險屬于變額年金性質(zhì)，且由投保人選擇哪些資金進(jìn)入穩(wěn)健型賬戶，哪些進(jìn)入激進(jìn)型賬戶，而保險公司只作為一個投資管理者，幫助投保人管理。即使去年股票市場表現(xiàn)不好，這個收益率也比較正常，不能說很高。在他看來，未來可供消費者選擇的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品會越來越多，從收益率的角度看，保險公司按照監(jiān)管要求，在做好投資風(fēng)險管控的前提下，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益率保持相對較高的水平仍然可期。
同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃表示，相對于短期收益率，長期來看，消費者對于養(yǎng)老產(chǎn)品的安全性要求是非常高的。保險公司在資產(chǎn)管理方面需要更加穩(wěn)健，同時在營銷方面也要給客戶一個相對較為穩(wěn)健的預(yù)期。
“隨著老齡化加劇，老年人健康問題、長期照護(hù)問題日益凸顯，而目前市場上提供與之匹配的保險產(chǎn)品非常少。主要是兩方面原因，一方面，以老年人為代表的非標(biāo)準(zhǔn)健康人群，風(fēng)險發(fā)生概率較高，保險公司受制于產(chǎn)品精算假設(shè)，基于運營風(fēng)險考慮不得不將部分非標(biāo)準(zhǔn)體用戶排除在外；另一方面，不同老年人個體之間，健康水平差距很大。因此，雖然市場需求強烈，但保險公司在相應(yīng)產(chǎn)品的開發(fā)和定價上有一定的困難�！迸聿M(jìn)一步指出。
據(jù)悉，2022年同方全球人壽推出同方全球同耀金生養(yǎng)老年金保險。此外，其也在積極開發(fā)和完善未來的長期護(hù)理保險，在變額年金領(lǐng)域探索。該公司于近期推出了“全+”康養(yǎng)服務(wù)，其中全家養(yǎng)服務(wù)方面鏈接優(yōu)質(zhì)護(hù)理及養(yǎng)老服務(wù)資源，結(jié)合客戶養(yǎng)老痛點，為星級客戶提供以“1個養(yǎng)老顧問+2個養(yǎng)老方式”為基礎(chǔ)的全面養(yǎng)老服務(wù)體系。
在談及個人養(yǎng)老金發(fā)展任重道遠(yuǎn)，如何喚起年輕人的養(yǎng)老意識方面，陳秉正認(rèn)為，對青年人的金融教育特別是和養(yǎng)老相關(guān)的普及性教育確實不夠。此外，用人單位，包括企業(yè)和事業(yè)單位，在這方面對職工的教育和培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，可以說雇主在這方面的意識和國際上相比差距較大。對此，彭勃表示贊同，他說，“從國外的一些經(jīng)驗來看，雇主在這方面提供了很多的協(xié)助，給企業(yè)員工提供了很多選擇。在國外有專門做職場營銷的worksite marketing。不光是養(yǎng)老金，包括養(yǎng)老護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)等，都是需要關(guān)注的話題�！�
