個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展?jié)u行漸寬 業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)消費(fèi)者可選擇的產(chǎn)品將逐漸增加

　　中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）近日，同方全球人壽攜手清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心共同舉辦媒體交流會(huì)，就個(gè)人養(yǎng)老金等展開探討。

　　去年，國(guó)家正式啟動(dòng)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，標(biāo)志著我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架基本形成。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正指出，“個(gè)人養(yǎng)老金作為一項(xiàng)全新的制度剛剛推出不久，政府需要在部分城市或地區(qū)先試行，積累經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開。未來隨著稅收激勵(lì)力度不斷加大，個(gè)人養(yǎng)老金有望真正做起來�！�

　　值得注意的是，2022年入選個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的7家公司8款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中，穩(wěn)健型賬戶2022年結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%；而進(jìn)取型賬戶2022年結(jié)算利率最低為5%，最高可達(dá)5.7%。

　　對(duì)此，陳秉正分析稱，2022年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益率較高，主要由于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于變額年金性質(zhì)，且由投保人選擇哪些資金進(jìn)入穩(wěn)健型賬戶，哪些進(jìn)入激進(jìn)型賬戶，而保險(xiǎn)公司只作為一個(gè)投資管理者，幫助投保人管理。即使去年股票市場(chǎng)表現(xiàn)不好，這個(gè)收益率也比較正常，不能說很高。在他看來，未來可供消費(fèi)者選擇的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品會(huì)越來越多，從收益率的角度看，保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管要求，在做好投資風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率保持相對(duì)較高的水平仍然可期。

　　同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃表示，相對(duì)于短期收益率，長(zhǎng)期來看，消費(fèi)者對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)品的安全性要求是非常高的。保險(xiǎn)公司在資產(chǎn)管理方面需要更加穩(wěn)健，同時(shí)在營(yíng)銷方面也要給客戶一個(gè)相對(duì)較為穩(wěn)健的預(yù)期。

　　“隨著老齡化加劇，老年人健康問題、長(zhǎng)期照護(hù)問題日益凸顯，而目前市場(chǎng)上提供與之匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常少。主要是兩方面原因，一方面，以老年人為代表的非標(biāo)準(zhǔn)健康人群，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率較高，保險(xiǎn)公司受制于產(chǎn)品精算假設(shè)，基于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)考慮不得不將部分非標(biāo)準(zhǔn)體用戶排除在外；另一方面，不同老年人個(gè)體之間，健康水平差距很大。因此，雖然市場(chǎng)需求強(qiáng)烈，但保險(xiǎn)公司在相應(yīng)產(chǎn)品的開發(fā)和定價(jià)上有一定的困難。”彭勃進(jìn)一步指出。

　　據(jù)悉，2022年同方全球人壽推出同方全球同耀金生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。此外，其也在積極開發(fā)和完善未來的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，在變額年金領(lǐng)域探索。該公司于近期推出了“全+”康養(yǎng)服務(wù)，其中全家養(yǎng)服務(wù)方面鏈接優(yōu)質(zhì)護(hù)理及養(yǎng)老服務(wù)資源，結(jié)合客戶養(yǎng)老痛點(diǎn)，為星級(jí)客戶提供以“1個(gè)養(yǎng)老顧問+2個(gè)養(yǎng)老方式”為基礎(chǔ)的全面養(yǎng)老服務(wù)體系。

　　在談及個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展任重道遠(yuǎn)，如何喚起年輕人的養(yǎng)老意識(shí)方面，陳秉正認(rèn)為，對(duì)青年人的金融教育特別是和養(yǎng)老相關(guān)的普及性教育確實(shí)不夠。此外，用人單位，包括企業(yè)和事業(yè)單位，在這方面對(duì)職工的教育和培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，可以說雇主在這方面的意識(shí)和國(guó)際上相比差距較大。對(duì)此，彭勃表示贊同，他說，“從國(guó)外的一些經(jīng)驗(yàn)來看，雇主在這方面提供了很多的協(xié)助，給企業(yè)員工提供了很多選擇。在國(guó)外有專門做職場(chǎng)營(yíng)銷的worksite marketing。不光是養(yǎng)老金，包括養(yǎng)老護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)等，都是需要關(guān)注的話題�！�