安盛集團(tuán)花沐晨：惠民保市場地位已建立 數(shù)據(jù)周期還需要更完整

　　“經(jīng)過幾年發(fā)展，惠民保已經(jīng)在中國保險市場建立了自己的地位和知名度，越來越多的老百姓因為惠民保而更加了解保險。”近日，安盛集團(tuán)新興客群全球CEO花沐晨（Garance Wattez-Richard）接受證券時報記者采訪時表示看好惠民保發(fā)展，并認(rèn)為惠民保需要更加完整的數(shù)據(jù)周期，這有助于政府和保險公司接下來做出更明智的判斷與決策。

　　安盛集團(tuán)（AXA）成立于1816年，總部位于法國巴黎，是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理集團(tuán)之一。作為最早進(jìn)入中國市場的外資保險集團(tuán)之一，安盛集團(tuán)目前在中國市場擁有全資子公司安盛天平財險，并參股壽險公司工銀安盛人壽。

　　數(shù)據(jù)周期需更完整

　　惠民保是當(dāng)前中國市場發(fā)展最快的普惠保險之一。作為安盛集團(tuán)在中國的全資財險子公司，安盛天平近幾年參與了多地惠民保項目，包括濟(jì)南、徐州、文山、玉山、欽州等地區(qū)，成為少數(shù)參與惠民保的外資保險公司之一。

　　花沐晨表示，經(jīng)過幾年發(fā)展，惠民保已經(jīng)在中國保險市場建立了自己的地位和知名度，越來越多的老百姓因為惠民保而更加了解保險。

　　在她看來，惠民保條款簡單易懂，有些地方還可以用個人醫(yī)保賬戶購買，極大地激發(fā)了客戶購買欲望，真正解決了老百姓的一些問題，對于大眾保險教育也起到了非常大的作用。另一方面，惠民保的免賠額較高，這意味著難以顧及一些小病問題，可以促使客戶更多地思考整體風(fēng)險保障問題，為商業(yè)保險打開了另一個市場。此外，惠民保有利于打破商業(yè)保險和醫(yī)療體系之間的壁壘，這些經(jīng)驗對于保險公司將來開展其他定制化保險也非常有價值。

　　同時，花沐晨認(rèn)為，惠民保需要更加完整的數(shù)據(jù)周期，“一定要跑完較為完整的周期，才能得到比較完整的數(shù)據(jù)，這有助于政府和保險公司接下來做出更明智的判斷與決策。”

　　花沐晨對惠民保的未來發(fā)展充滿信心，她表示，惠民保得到了政府的扶持，未來趨勢是打破醫(yī)保和商業(yè)保險之間的壁壘，解決老百姓因病致貧、因病返貧的問題。

　　“安盛在惠民保項目中份額不是太大，但我們必須在有利可圖和社會責(zé)任之間找到平衡�！被ㄣ宄空f，“惠民保本身是一種非常簡單的保險，并因為過于簡單而存在逆選擇的風(fēng)險。但不能因噎廢食，而是應(yīng)該更加謹(jǐn)慎地監(jiān)控項目進(jìn)展，確保順利實施，這是保險人的職責(zé)所在。我們需要成為這項事業(yè)的一部分。政府有責(zé)任，企業(yè)有擔(dān)當(dāng)。保險公司應(yīng)該堅定信心，勇于嘗試，讓更多人得到保障�！�

　　新興客群業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　當(dāng)前，新興客群已經(jīng)成為安盛重要的目標(biāo)市場。

　　花沐晨告訴證券時報記者，安盛集團(tuán)于2016年成立新興客群業(yè)務(wù)部，旨在為大眾市場、中低收入群體及中小微企業(yè)提供保險保障。通過提供價格適中、豐富多元、易于理解的保險解決方案，提高他們抵抗風(fēng)險的韌性。目前，安盛的這一業(yè)務(wù)已經(jīng)在全球13個市場落地。

　　她表示，安盛新興客群業(yè)務(wù)將目光聚焦在大眾客群和中低收入人群，他們既沒有富裕到無需擔(dān)心任何風(fēng)險，也沒有貧困到完全無力承擔(dān)任何保障。這些人群包括網(wǎng)約車司機(jī)、工廠工人、小商販，還有偏遠(yuǎn)地區(qū)的醫(yī)生、護(hù)士等�！八麄兌加幸粋�共性，就是面臨高風(fēng)險時比較脆弱，生活隨時可能遭遇一些未知風(fēng)險而致貧、返貧�！�

　　據(jù)花沐晨介紹，安盛新興客群業(yè)務(wù)部于2021年落地中國。在中國市場，如果把大眾市場產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)計算在內(nèi)，這部分業(yè)務(wù)實際上已經(jīng)達(dá)到健康險業(yè)務(wù)的1/3以上。

　　保險應(yīng)盡量簡單易懂

　　花沐晨介紹，2016年開始涉足新興客群業(yè)務(wù)時就有過很多嘗試，例如是不是直接對現(xiàn)成產(chǎn)品進(jìn)行改造，“這是不是就是所謂的不貴的保險產(chǎn)品呢？不是的，后來我們意識到這樣想是錯的�！�

　　她舉例，在印度、印尼的一些地方，一個家政清潔工是不可能一睜眼就想到“我要買保險”的，如果保險公司不介入、不推廣，她們不會自己去找保險中介，這些群體甚至都不知道有保險經(jīng)紀(jì)人的存在。

　　花沐晨表示，首先應(yīng)該從客戶需求出發(fā)，用真正的定制化產(chǎn)品來滿足目標(biāo)客戶需求。IT系統(tǒng)也需要改造，新興客群的特點是客戶數(shù)量大、單筆保費少、保障期可能短至幾天，系統(tǒng)要為適應(yīng)這些變化而做出相應(yīng)調(diào)整。和渠道加強(qiáng)合作也是必要的，以便更好地觸達(dá)客戶并贏得他們的信任。

　　花沐晨還建議，保險應(yīng)該盡量簡單，越簡單別人越易懂，也就越容易去購買，買了之后就逐漸增加信任感。

　　談及在中國市場的發(fā)展目標(biāo)，花沐晨表示，對于安盛來說，這是一個組合管理的概念。為更廣泛的中低收入家庭提供金融韌性強(qiáng)且具有風(fēng)險抵御屏障功能的普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)意義深遠(yuǎn)。保險公司會對旗下產(chǎn)品進(jìn)行合理配置，以確保整體產(chǎn)品組合的健康管理。通過保障一定的盈利性，為創(chuàng)新留出試錯空間，實現(xiàn)商業(yè)持續(xù)運作的良性循環(huán)。