監(jiān)管深入整治銀保渠道“拼手續(xù)費(fèi)” 多險(xiǎn)企下架部分“超標(biāo)”產(chǎn)品

　　監(jiān)管部門(mén)整治險(xiǎn)企銀保渠道“拼手續(xù)費(fèi)”（以超高手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用爭(zhēng)搶市場(chǎng)）現(xiàn)象又有新進(jìn)展。

　　9月19日，《證券日?qǐng)?bào)》記者從多個(gè)信源處獲悉，近日，多家保險(xiǎn)公司收到了監(jiān)管部門(mén)的要求，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品變更手續(xù)費(fèi)后，應(yīng)與銀行按照重新報(bào)備的手續(xù)費(fèi)簽署合作協(xié)議。

　　與此同時(shí)，記者也獲悉，近幾日部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)啟自查，并下架了部分手續(xù)費(fèi)“超標(biāo)”（超過(guò)監(jiān)管規(guī)定的手續(xù)費(fèi)上限）的產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，監(jiān)管部門(mén)于日前召集部分大型保險(xiǎn)公司開(kāi)會(huì)，會(huì)議內(nèi)容涉及壓降銀保渠道手續(xù)費(fèi)、嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”等。

　　8月下旬，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求各保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品備案時(shí)，應(yīng)在產(chǎn)品精算報(bào)告中明確說(shuō)明費(fèi)用假設(shè)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)，并列示傭金上限。此外，各保險(xiǎn)公司應(yīng)據(jù)實(shí)列支向銀行支付的傭金費(fèi)率，傭金等實(shí)際費(fèi)用應(yīng)與備案材料保持一致，即“報(bào)行合一”。

　　監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀保渠道手續(xù)費(fèi)連續(xù)“出手”，緣于當(dāng)下銀保渠道手續(xù)費(fèi)較高。一方面，按監(jiān)管規(guī)定，一家銀行網(wǎng)點(diǎn)只能銷售3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，不同險(xiǎn)企對(duì)“優(yōu)質(zhì)”銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)推高了手續(xù)費(fèi)，也就是業(yè)界所說(shuō)的“拼手續(xù)費(fèi)”；另一方面，在壽險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量下滑、個(gè)險(xiǎn)渠道增長(zhǎng)乏力的背景下，部分險(xiǎn)企重新開(kāi)始重視銀保渠道。

　　在監(jiān)管整治之前，銀保渠道手續(xù)費(fèi)能高到多少？據(jù)記者了解，就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)上限，目前各公司反饋的情況并不完全一致。綜合各方面信息，目前銀保躉繳業(yè)務(wù)的上限在4%左右，期繳業(yè)務(wù)根據(jù)年限最高可達(dá)首年保費(fèi)的30%左右。

　　較高的手續(xù)費(fèi)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大經(jīng)營(yíng)壓力。據(jù)了解情況的一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注和整治的是銀保躉繳業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)超高的問(wèn)題�！败O繳產(chǎn)品基本是儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，僅手續(xù)費(fèi)就占4%，且保險(xiǎn)公司還要給客戶的保底收益進(jìn)行承諾，在投資收益率較低的情況下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力很大�！痹撊耸勘硎尽�

　　據(jù)接近監(jiān)管部門(mén)人士透露，銀保業(yè)務(wù)的整治將是持續(xù)性的，后續(xù)還會(huì)有更嚴(yán)格的檢查。壓降手續(xù)費(fèi)必然沖擊銀保業(yè)務(wù)規(guī)模，但也是規(guī)范行業(yè)發(fā)展，防止費(fèi)差損（指保費(fèi)結(jié)構(gòu)中年度內(nèi)實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)用總額超過(guò)當(dāng)年收入的附加保險(xiǎn)費(fèi)總額，其虧損部分即為費(fèi)差損）的必要措施。

　　在監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司陸續(xù)調(diào)整銀保業(yè)務(wù)。一家總部位于南方的中型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按監(jiān)管要求，調(diào)整后5年期保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限降為14%，3年期保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限降為9%。

　　亦有人身險(xiǎn)公司反饋，監(jiān)管對(duì)于不同類型不同期限的產(chǎn)品，其手續(xù)費(fèi)上限的要求并不一樣。但手續(xù)費(fèi)率超過(guò)行業(yè)平均水平的，以及產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)營(yíng)與精算假設(shè)偏離度較大的，都是監(jiān)管部門(mén)核查的重點(diǎn)，也是保險(xiǎn)公司自查的重點(diǎn)。

　　此外，除了根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求暫停銷售的公司，還有部分保險(xiǎn)公司主動(dòng)暫停相關(guān)產(chǎn)品的銷售。某人身險(xiǎn)公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，“根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，我們暫時(shí)關(guān)閉了部分手續(xù)費(fèi)超限的產(chǎn)品的銀保業(yè)務(wù)通道，但不是停售，調(diào)整后將繼續(xù)銷售�！�

　　英國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝對(duì)記者表示，壓降手續(xù)費(fèi)之前，不少險(xiǎn)企要在“規(guī)�！焙汀靶б妗敝�間做選擇題，此次監(jiān)管引導(dǎo)下調(diào)銀保渠道手續(xù)費(fèi)有利于避免險(xiǎn)企“拼手續(xù)費(fèi)”、拼規(guī)模，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有積極、正面影響，也有利于防范費(fèi)差損。從對(duì)消費(fèi)者的影響來(lái)看，壓降手續(xù)費(fèi)后，有利于提升保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)含價(jià)值，對(duì)消費(fèi)者也有好處。