因持續(xù)豐富產(chǎn)品供給中國人壽等9家險企受表揚

　　國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《關于2023年度人身保險產(chǎn)品情況的通報》顯示，2023年，人身保險行業(yè)圍繞養(yǎng)老保險、健康保險、普惠保險等領域，積極開發(fā)滿足消費者多元化保險保障需求的人身保險產(chǎn)品，供給不斷豐富，種類日益齊全，經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能持續(xù)發(fā)揮。

　　記者 蘇向杲 見習記者 楊笑寒

　　近日，《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管司向各人身保險公司下發(fā)了《關于2023年度人身保險產(chǎn)品情況的通報》（以下簡稱《通報》）顯示，9家險企因持續(xù)豐富保險產(chǎn)品供給被“表揚”，15家險企因保險產(chǎn)品設計不符合“報行合一”的基本原則、產(chǎn)品管理不到位、精算假設不審慎等問題被點名“批評”。

　　《通報》提到，2023年，人身保險行業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，圍繞養(yǎng)老保險、健康保險、普惠保險等領域，積極開發(fā)滿足消費者多元化保險保障需求的人身保險產(chǎn)品，供給不斷豐富，種類日益齊全，經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能持續(xù)發(fā)揮。同時，人身保險監(jiān)管科技水平持續(xù)提升，產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)逐步優(yōu)化，監(jiān)管效率進一步提高。

　　9家險企持續(xù)豐富產(chǎn)品供給

　　《通報》顯示，因持續(xù)豐富產(chǎn)品供給，泰康人壽、太平洋人壽、人保健康、中國人壽、農(nóng)銀人壽、平安人壽、中郵人壽、新華人壽、人保壽險等9家險企被點名“表揚”。在豐富產(chǎn)品供給方面，這9家險企在以下四個方面持續(xù)發(fā)力。

　　在豐富養(yǎng)老、健康保險供給方面，泰康人壽積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品體系。太平洋人壽推出重疾一體化風險解決方案。人保健康開發(fā)新款長期護理保險。

　　在積極服務鄉(xiāng)村振興建設方面，中國人壽開發(fā)“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品，農(nóng)銀人壽開發(fā)“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品，人保健康創(chuàng)新產(chǎn)品責任和保障方案設計，開發(fā)專屬護理保險產(chǎn)品。

　　在加大普惠保險發(fā)展力度方面，中國人壽為快遞騎手、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員開發(fā)投保便捷、價格實惠的“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品。平安人壽針對新市民提供“醫(yī)療費用支付+就醫(yī)服務”一體化的醫(yī)療保險產(chǎn)品。中郵人壽針對老年人、兒童和高血壓患者等慢性病人群開發(fā)15款普惠保險產(chǎn)品，優(yōu)化投保理賠流程。

　　在滿足老幼等特殊人群保險保障需求方面，中國人壽針對中老年人群開發(fā)防癌疾病保險，同時開發(fā)了少兒醫(yī)療保險組合產(chǎn)品。新華人壽開發(fā)少兒產(chǎn)品組合。人保壽險面向心智障礙家庭患者開發(fā)專屬產(chǎn)品。

　　15家險企產(chǎn)品存在四方面問題

　　《通報》顯示，在產(chǎn)品主要問題方面，有15家險企因產(chǎn)品設計不符合“報行合一”的基本原則、產(chǎn)品管理不到位、精算假設不審慎、對產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)相關工作要求重視不夠等四方面問題被點名“批評”。

　　具體來看，在產(chǎn)品設計方面，《通報》表示，部分產(chǎn)品設計不符合“報行合一”的基本原則。在全行業(yè)共同規(guī)范產(chǎn)品“報行合一”，明確產(chǎn)品的附加費用率即為可用的總費用率上限，產(chǎn)品定價費用假設與利潤測試費用以及其他相關假設應保持內(nèi)在邏輯一致性的要求下，個別公司產(chǎn)品設計違背精算原理，存在明顯問題。

　　在產(chǎn)品管理上，《通報》指出，部分產(chǎn)品管理不到位，一些低級錯誤屢查屢犯。部分公司報備的產(chǎn)品違反“負面清單”及歷次產(chǎn)品通報中已列明的問題，反映出公司合規(guī)經(jīng)營意識欠缺，產(chǎn)品管理水平有待提升。

　　在精算假設上，《通報》表示，精算假設不審慎，部分公司管理專業(yè)性有待提升。部分公司對精算技術的科學應用重視不夠，對精算人員履職獨立性保障不足，產(chǎn)品精算假設不科學不合理。

　　在產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)上，《通報》表示，部分公司對產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)相關工作要求重視不夠。部分公司未按照產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)要求規(guī)范報備產(chǎn)品并準確填寫系統(tǒng)相關信息。另外，有些公司停售產(chǎn)品未及時在系統(tǒng)中變更報送。

　　提出四項提升產(chǎn)品供給質量要求

　　《通報》還就人身保險公司提升產(chǎn)品供給質量提出四項要求，包括落實產(chǎn)品管理主體責任、提升精算管理水平、規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)設計行為、抓好通報問題整改落實工作。

　　專家認為，《通報》明確保險公司管理、人身保險產(chǎn)品設計、未來的工作要求等標準，對險企經(jīng)營有指導作用，有助于行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對《證券日報》記者表示，《通報》對行業(yè)有三大積極意義。一是獎懲分明，給人身保險產(chǎn)品樹立了好壞兩種標桿，有指導作用。二是明確指出存在問題，告訴保險公司應該怎么做，不應該怎么做，有指引作用。三是明確提出未來的工作要求。保險公司應強化保險產(chǎn)品開發(fā)、報送工作的管理，確定相關責任部門和責任人，嚴格落實公司內(nèi)部的獎罰機制。

　　國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管司表示，下一步，將持續(xù)從嚴監(jiān)管產(chǎn)品，進一步強化人身保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)的功能作用，加大產(chǎn)品核查力度，規(guī)范產(chǎn)品報備工作，全面推進“報行合一”，切實保護消費者合法權益。