人身保險產(chǎn)品“負(fù)面清單”明確94條禁令

　　記者從業(yè)內(nèi)了解到，國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管司近日向各人身險公司下發(fā)人身保險產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2024版）（以下簡稱“負(fù)面清單”）。2024版的“負(fù)面清單”包含四個部分，共有94條，與2023版的“負(fù)面清單”相比，新增內(nèi)容重點集中在“產(chǎn)品費率厘定及精算假設(shè)”部分。同時，對部分條款內(nèi)容進行了修訂。

　　具體來看，新版“負(fù)面清單”涉及“產(chǎn)品費率厘定及精算假設(shè)”部分的禁令共有32條，占全部禁令的34%。其中，新增禁令4條，具體包括：保險產(chǎn)品通過調(diào)整附加費用率系數(shù)倒算的方式，人為干預(yù)費率正常水平，存在誤導(dǎo)銷售及侵害消費者權(quán)益的隱患；保險產(chǎn)品備案費用假設(shè)與實際費用不一致，費用描述不清晰、費用水平設(shè)定不合理；同一保險產(chǎn)品在不同渠道銷售時采用的精算假設(shè)及利潤測算結(jié)果存在明顯差異，同時缺乏管理手段，存在侵害消費者權(quán)益的風(fēng)險；養(yǎng)老年金保險采用明顯偏離實際水平的預(yù)定死亡發(fā)生率，缺乏定價依據(jù)。

　　業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，近年來隨著市場競爭日趨激烈，人身險產(chǎn)品在定價和銷售方面出現(xiàn)的問題較多，監(jiān)管部門對此高度重視，這是推出新版“負(fù)面清單”的原因。去年以來，監(jiān)管部門大力推進銀保渠道、經(jīng)代渠道的“報行合一”（保險公司向監(jiān)管部門上報的產(chǎn)品定價假設(shè)、手續(xù)費等，必須與其在實際經(jīng)營過程中實際使用的情況保持一致），下一步將在全渠道力推“報行合一”。同時，在投資收益持續(xù)承壓的背景下，監(jiān)管部門高度重視利差損的防范，強調(diào)收益成本匹配原則，持續(xù)引導(dǎo)險企下調(diào)萬能險結(jié)算利率上限。