泰康養(yǎng)老薛振斌：養(yǎng)老二三支柱擴(kuò)大覆蓋率、做大儲(chǔ)備規(guī)模是寫好養(yǎng)老金融大文章的發(fā)力點(diǎn)

中證網(wǎng)訊（記者 薛瑾）泰康養(yǎng)老黨委書記、總裁薛振斌9月6日在中國(guó)證券報(bào)舉辦的“錨定五篇大文章 培育新質(zhì)啟未來”2024保險(xiǎn)與信托發(fā)展論壇上發(fā)表主旨演講時(shí)表示，隨著人口老齡化加速，我國(guó)養(yǎng)老第二、三支柱如何擴(kuò)大覆蓋率、做大儲(chǔ)備規(guī)模是當(dāng)務(wù)之急，也是各類金融機(jī)構(gòu)寫好養(yǎng)老金融大文章的發(fā)力點(diǎn)。此外，從養(yǎng)老服務(wù)來看，服務(wù)供給總量不足，多層次、多樣化、個(gè)性化的養(yǎng)老服務(wù)需求加速釋放。

泰康較早關(guān)注到人口老齡化問題，開創(chuàng)了“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)商業(yè)模式，全面發(fā)力養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。泰康養(yǎng)老作為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，長(zhǎng)期專注養(yǎng)老金管理，在二、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資和服務(wù)方面，積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

薛振斌表示，二支柱企業(yè)年金是個(gè)“大課題”，保值增值是當(dāng)下主要任務(wù)，擴(kuò)面提質(zhì)需要從多方面發(fā)力，受托機(jī)構(gòu)管理的集合計(jì)劃有望成為突破口。

數(shù)據(jù)顯示，2007年至2023年，二支柱企業(yè)年金年平均收益達(dá)到了6.26%，實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期的穩(wěn)健增值。這一方面有賴于受托機(jī)構(gòu)不斷深化對(duì)收益目標(biāo)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)、對(duì)年金資金根本屬性的理解，強(qiáng)化了戰(zhàn)略資產(chǎn)配置能力，另一方面也有賴于與投資管理人的充分良性互動(dòng)。

薛振斌表示，泰康養(yǎng)老有著近20年的年金受托管理經(jīng)驗(yàn)，成功構(gòu)建了年金受托運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)管理、客戶服務(wù)為一體的“大受托”體系。截至目前，企業(yè)/職業(yè)年金受托管理規(guī)模已超過5200億元，規(guī)模增速、市場(chǎng)份額增速、集合計(jì)劃累計(jì)收益水平多年來均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

二支柱企業(yè)年金提質(zhì)擴(kuò)面需要從政策、服務(wù)、產(chǎn)品多方面發(fā)力。政策方面可以放寬建立條件、簡(jiǎn)化建立流程。服務(wù)方面，則要借力科技化、數(shù)字化手段，打造一站式服務(wù)平臺(tái)，提高運(yùn)營(yíng)效率。產(chǎn)品方面，可以豐富企業(yè)年金集合計(jì)劃供給，滿足中小企業(yè)多樣化需求。

薛振斌介紹，企業(yè)年金集合計(jì)劃將中小企業(yè)的年金資產(chǎn)統(tǒng)一投資運(yùn)作，不僅可以提高投資收益水平，還能合理分?jǐn)偢黜?xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，降低計(jì)劃管理成本。截至2023年底，市場(chǎng)上已累計(jì)發(fā)行了61個(gè)集合計(jì)劃產(chǎn)品。其中泰康養(yǎng)老自2013年以來，受托管理的集合計(jì)劃共11個(gè)，產(chǎn)品年平均收益達(dá)5.94%，市場(chǎng)累計(jì)收益排名前十的計(jì)劃中，泰康養(yǎng)老占據(jù)8個(gè)，單個(gè)計(jì)劃累計(jì)最高收益接近90%。

薛振斌表示，三支柱是萬億新藍(lán)海，個(gè)人養(yǎng)老金政策成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與三支柱建設(shè)切入點(diǎn)，泰康養(yǎng)老開創(chuàng)了“職域服務(wù)”模式，助力政策普及落地?！奥氂蚍?wù)”模式聚焦醫(yī)養(yǎng)保障需求，面向職工個(gè)人，可以提供涵蓋長(zhǎng)期健康、養(yǎng)老的一攬子保障產(chǎn)品。從社會(huì)效益的角度來看，該模式能夠讓企業(yè)在不增加財(cái)務(wù)成本的情況下，提升職工的保險(xiǎn)保障水平。從職工感受的角度來看，交易環(huán)節(jié)減少帶來交易成本下降，職工可以獲得價(jià)格相對(duì)更優(yōu)、品質(zhì)相對(duì)更佳的醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)服務(wù)，也減輕了挑選、比較保險(xiǎn)產(chǎn)品的壓力。目前，職域模式已經(jīng)服務(wù)覆蓋醫(yī)院、金融、教育、公務(wù)、通信等行業(yè)的4萬多家企業(yè)的超1100萬職工及家屬。此模式僅不僅提升了政策的知曉率和覆蓋率，還提高了個(gè)人養(yǎng)老金繳存的額度。目前，泰康養(yǎng)老累計(jì)服務(wù)的個(gè)人養(yǎng)老金客戶已經(jīng)超過8萬名，客戶人均繳存金額達(dá)1.17萬元，繳費(fèi)年限10年以上的占比超過80%。泰康養(yǎng)老入圍個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品清單的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可以為客戶提供長(zhǎng)期、安全、穩(wěn)健的現(xiàn)金流，還能對(duì)接泰康高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，同時(shí)滿足職工在長(zhǎng)壽時(shí)代下的養(yǎng)老籌資和醫(yī)養(yǎng)服務(wù)需求。這種由泰康率先推出的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”的創(chuàng)新實(shí)踐，已經(jīng)受到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。