謹(jǐn)防政策性農(nóng)保資金成保險公司“唐僧肉”

　　近期，記者了解到，部分保險公司通過虛假投保的方式騙取國家財政補(bǔ)貼資金，造成國有資金大量損失，讓農(nóng)業(yè)保險難以起到保障作用。由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)區(qū)域性壟斷嚴(yán)重、投保過程缺乏監(jiān)督、農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策性保險的認(rèn)識存在誤區(qū)等原因，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士建議，要謹(jǐn)防政策性農(nóng)保資金成保險公司“唐僧肉”，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險監(jiān)督預(yù)防機(jī)制、打破壟斷形成多元競爭態(tài)勢、農(nóng)保項目實行陽光運作，確保政策性農(nóng)業(yè)保險真正惠農(nóng)，全力保障糧食安全。

　　農(nóng)保不惠農(nóng) 竟成“唐僧肉”

　　據(jù)國家金融監(jiān)管總局各地分局公開的行政處罰顯示，近期有多地多家保險公司存在農(nóng)業(yè)保險虛假承保理賠的情況。今年4月，中國人民財產(chǎn)保險新疆和碩支公司因虛假承保理賠，被停止接受農(nóng)險新業(yè)務(wù)1年，并對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行行政處罰；6月，中國太平洋財產(chǎn)保險陽江中心支公司因農(nóng)業(yè)保險費用列支不真實，虛列保費套取費用、農(nóng)業(yè)保險承保投保標(biāo)的數(shù)據(jù)不真實等原因，被處以113萬元的罰款。

　　為更便捷進(jìn)行操作，部分保險公司打通地方政府，向農(nóng)業(yè)、保險等相關(guān)負(fù)責(zé)部門輸送利益腐蝕干部，聯(lián)合基層村官，虛報農(nóng)保內(nèi)容、投保人，從中獲取巨額利益。中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站近日公布的相關(guān)案例顯示，廣西憑祥市紀(jì)委監(jiān)委在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)，2018年至2021年期間，時任白馬村黨總支部書記、村委主任李某及該村6名干部與保險公司業(yè)務(wù)員馬某合謀，由村干部發(fā)動群眾虛報種植面積參加種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險，騙取國家財政補(bǔ)貼，以虛假出險的方式騙取保險理賠款，該案件造成了財政多支付政策性農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼50余萬元。

　　江泰經(jīng)濟(jì)保險集團(tuán)董事長沈開濤告訴記者，部分保險公司通過虛列保險人，冒用農(nóng)戶名義繳納保費虛假投保，一旦發(fā)生自然災(zāi)害需要賠付時，農(nóng)戶在投保不知情情況下，也就不會索賠。與此同時，保險公司騙取大量財政補(bǔ)貼和賠款，獲取高額利潤。“農(nóng)保資金沒有惠農(nóng)，反而吃肥了保險公司，其巨額利潤大都來自政策性農(nóng)業(yè)保險?！鄙蜷_濤說。

　　缺乏全流程監(jiān)管

　　記者在基層調(diào)研中了解到，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)存在區(qū)域性壟斷。一些地方要求保險公司造假套取財政補(bǔ)貼，也有基層政府截留保險公司給受災(zāi)地區(qū)被保險農(nóng)戶的賠款，甚至“硬性”授意讓保險機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，還有地方政府親自或通過中介機(jī)構(gòu)壟斷、分配市場問題。中國保險學(xué)會在《中國農(nóng)業(yè)保險市場韌性測度及影響因素分析》報告中稱，在當(dāng)前高度依賴財政補(bǔ)貼的農(nóng)險體系中，地方行政干預(yù)對農(nóng)險市場韌性造成的負(fù)面效應(yīng)會被急劇放大，甚至遮掩了保費補(bǔ)貼對農(nóng)險市場韌性的提升作用。

　　記者在湛江市徐聞縣走訪了解到，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險幾乎被人民保險、太平洋保險等幾家大型保險公司壟斷?！半m然地方選定保險公司都采取招投標(biāo)的方式進(jìn)行，但實際上幾乎被壟斷，一些中小保險公司無法入局?！币晃槐ｋU公司業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　農(nóng)業(yè)保險投保過程缺乏必要的監(jiān)督也導(dǎo)致資金的濫用。農(nóng)業(yè)保險是不同于一般財產(chǎn)保險的財產(chǎn)保險類別，除了保險人和投保人雙方當(dāng)事人之外，還必須有政府參與。在我國的政策性農(nóng)業(yè)保險中，政府雖然不是簽約人，但在某種意義上卻是“第一推動力”，動員和組織農(nóng)戶投保。同時，一些地方在保險選擇、承保和理賠的各個環(huán)節(jié)缺乏監(jiān)督，由于農(nóng)戶規(guī)模小而散，就會出現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)尋租問題，也會發(fā)生政府直接干預(yù)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營活動的問題。

　　由于農(nóng)業(yè)保險中存在遠(yuǎn)比商業(yè)保險復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和法律關(guān)系，業(yè)務(wù)中的很多活動涉及財政、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、民政、發(fā)展改革等部門，如果沒有一個專門可擔(dān)當(dāng)監(jiān)督管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)，那么僅靠金融監(jiān)管局全面履職實際上是有困難的。

　　此外，部分地方還存在政策宣傳推介不到位的情況，很多農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策性保險的認(rèn)識存在誤區(qū)。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)民問題研究所所長朱啟臻表示，由于農(nóng)民不清楚農(nóng)業(yè)政策性保險，相關(guān)宣傳不夠，投保的意識也比較淡薄。有的農(nóng)民抱有一種僥幸心理，不愿意投保。很多農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足、心有疑慮。比如東北地區(qū)自然條件優(yōu)越，農(nóng)作物種植十年九收，雖然投保金并不多，但農(nóng)民認(rèn)為是浪費錢。同時，由于部分農(nóng)民警惕性較差，在涉案人員的小利誘惑下便將身份證等證件借出，使得經(jīng)管站人員可以輕易地以農(nóng)戶身份在銀行開設(shè)理賠賬戶，成功獲取理賠款。

　　讓農(nóng)險項目在“陽光下”運行

　　受訪業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險監(jiān)督預(yù)防機(jī)制、打破壟斷形成多元競爭態(tài)勢、農(nóng)保項目實行陽光運作，確保政策性農(nóng)業(yè)保險真正惠農(nóng)，全力保障糧食安全。

　　一方面，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險監(jiān)督預(yù)防機(jī)制。檢察機(jī)關(guān)與農(nóng)業(yè)部門應(yīng)建立預(yù)防職務(wù)犯罪聯(lián)席制度和案件線索移送、相互通報制度等，共同制定有針對性的預(yù)防措施，完善農(nóng)業(yè)保險專項資金管理監(jiān)督制約機(jī)制。

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動經(jīng)濟(jì)專業(yè)教授庹國柱表示，對于基層政府在農(nóng)業(yè)保險中的行為，應(yīng)該制定行為規(guī)范，也應(yīng)該有專門部門來監(jiān)管；對于經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的社團(tuán)組織和合作保險組織應(yīng)制定有較強(qiáng)針對性、規(guī)范性和可操作性的規(guī)則，從而最大限度地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險供給體系的積極作用。

　　部分受訪專家表示，農(nóng)保項目應(yīng)實行陽光運作，接受公眾監(jiān)督。將農(nóng)業(yè)保險與村務(wù)、財務(wù)公開相結(jié)合，使農(nóng)業(yè)保險在陽光下運行，從而做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶，確保農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼資金真正惠農(nóng)。相關(guān)部門應(yīng)將農(nóng)保政策以發(fā)放“知情書”、手冊或?qū)r(nóng)民代表集中培訓(xùn)等形式直接傳達(dá)，提高農(nóng)民對惠農(nóng)政策的知情度、支持度和參與度。同時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府和上級農(nóng)業(yè)部門應(yīng)及時對投保條件、投保人員和保費發(fā)放情況予以公示，定期公布“農(nóng)?！比藛T名單，發(fā)動社會力量進(jìn)行監(jiān)督。

　　另一方面，應(yīng)打破壟斷形成多元競爭態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士建議，保險公司在地方區(qū)域壟斷嚴(yán)重，應(yīng)鼓勵更多保險企業(yè)參與其中，相互競爭、相互監(jiān)督；還應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險的受理、審核、發(fā)放、監(jiān)督等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，具體落實到農(nóng)業(yè)、財政、信用社、紀(jì)檢監(jiān)察、審計等部門，明確職責(zé)定位。比如，投保環(huán)節(jié)可由各村級組織自行承擔(dān)，農(nóng)業(yè)部門初步審核后，報保險公司再度審核，公示結(jié)束由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽字確認(rèn)后，“農(nóng)?！狈娇缮?。另外，在出險理賠過程中，同樣應(yīng)形成層層把關(guān)制度。