低空經(jīng)濟(jì)加速起飛，三成以上險(xiǎn)企已開搶

　　低空飛行、無(wú)人機(jī)物流……低空經(jīng)濟(jì)正在加速起飛。根據(jù)中國(guó)民航局的預(yù)測(cè)，到2025年，我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.5萬(wàn)億元，到2035年有望達(dá)到3.5萬(wàn)億元。

　　作為支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一環(huán)，保險(xiǎn)亦受關(guān)注。瑞再研究院最新報(bào)告（下稱“報(bào)告”）預(yù)計(jì)，低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2035年有望達(dá)到80—100億元。報(bào)告顯示，三成以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)建議保險(xiǎn)公司增強(qiáng)相關(guān)承保與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋三大領(lǐng)域

　　低空經(jīng)濟(jì)是指以低空空域內(nèi)的各類飛行活動(dòng)為牽引，輻射帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域融合發(fā)展的綜合經(jīng)濟(jì)形態(tài)?！暗涂战?jīng)濟(jì)”于2021年首次出現(xiàn)于國(guó)家層面的規(guī)劃中，2024年首次被寫入政府工作報(bào)告，成為要積極打造的新增長(zhǎng)引擎之一。

　　保險(xiǎn)作為支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一環(huán)，市場(chǎng)頗為關(guān)注。

　　瑞再研究院報(bào)告分析，低空經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)格局主要涵蓋制造產(chǎn)業(yè)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)及航空器三大領(lǐng)域的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。具體風(fēng)險(xiǎn)因素涉及航空器制造與產(chǎn)出能力、航空器供應(yīng)鏈安全、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)穩(wěn)定性，以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)第三方主體與客觀環(huán)境的外溢效應(yīng)。

　　總體而言，制造產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包含產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等，運(yùn)營(yíng)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)包含運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任、惡劣天氣與自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等，航空器風(fēng)險(xiǎn)包含飛行事故、設(shè)備故障、通信失聯(lián)、空域管理與惡劣天氣等，極端情況下會(huì)導(dǎo)致人身傷亡。

　　報(bào)告提出，低空經(jīng)濟(jì)涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要受飛行器主體、具體應(yīng)用場(chǎng)景、實(shí)際操控員/運(yùn)營(yíng)人行為等因素影響。鑒于低空經(jīng)濟(jì)實(shí)際應(yīng)用情景更為豐富，且eVTOL（電動(dòng)垂直起降飛行器）和無(wú)人機(jī)等領(lǐng)域技術(shù)迭代速度更快，其風(fēng)險(xiǎn)狀況更為復(fù)雜。

　　同時(shí)，低空經(jīng)濟(jì)涉及新興法律范疇，然而，中國(guó)當(dāng)前的法律條款尚未具有針對(duì)低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、侵權(quán)責(zé)任、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等方面的專屬條例，因此相關(guān)領(lǐng)域的法律問(wèn)題或糾紛主要參考一般性法律，這也為保險(xiǎn)公司開發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品及后續(xù)定損帶來(lái)挑戰(zhàn)。

　　三成以上保險(xiǎn)公司已開展業(yè)務(wù)

　　隨著低空經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品相繼推出。報(bào)告顯示，三成以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已開展相關(guān)業(yè)務(wù)。截止至2024年7月份，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)的涉及低空經(jīng)濟(jì)和/或無(wú)人駕駛航空器的在售保險(xiǎn)產(chǎn)品有45個(gè)。

　　根據(jù)分析，當(dāng)前，中國(guó)低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍針對(duì)下游航空器使用與運(yùn)營(yíng)服務(wù)領(lǐng)域，主要覆蓋傳統(tǒng)保險(xiǎn)責(zé)任，通常不含特殊風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)標(biāo)的方面，國(guó)內(nèi)保單不僅覆蓋航空器，也覆蓋附屬設(shè)施。在保障責(zé)任方面，主要包括無(wú)人機(jī)財(cái)產(chǎn)損失、無(wú)人機(jī)第三者責(zé)任、人身意外傷害；通常不含電池、遙控的損壞及無(wú)人機(jī)日常維修相關(guān)責(zé)任。

　　該報(bào)告以非車險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與市場(chǎng)深度評(píng)估，預(yù)計(jì)低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2035年有望達(dá)到80—100億元。由于低空經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新性，相關(guān)技術(shù)路線、應(yīng)用場(chǎng)景都在快速變化，保險(xiǎn)公司可能面臨承保與理賠挑戰(zhàn)。報(bào)告建議保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)低空經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)研究，不斷完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解和認(rèn)知；加強(qiáng)與低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機(jī)制，在數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用方面開展深度合作；同時(shí)，積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點(diǎn)與創(chuàng)新，從而增強(qiáng)承保與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。