瑞士再保險：中國保險市場潛力巨大 未來十年規(guī)模有望翻番

　　作為首批進入中國市場的外資再保險公司之一，瑞士再保險（Swiss Re，簡稱“瑞再”）在中國開展業(yè)務(wù)已經(jīng)走過90個年頭，也是數(shù)十年來中國保險業(yè)務(wù)發(fā)展的見證者和中國金融業(yè)開放的親歷者。瑞再中國總裁、中國再保險業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官尚卓博（Beat Strebel）日前對記者表示，未來，瑞再將結(jié)合中國市場的新特點，繼續(xù)服務(wù)好這一戰(zhàn)略性市場，“中國現(xiàn)在是世界第二大保險市場，預(yù)計未來十年中國市場的規(guī)模還會再翻一番”。

　　在財險領(lǐng)域，瑞再看好中國能源轉(zhuǎn)型、網(wǎng)絡(luò)安全、工程基建、共建“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)機會和巨災(zāi)保險、新能源車險市場；在人身險領(lǐng)域，瑞再認(rèn)為，將保障型產(chǎn)品與養(yǎng)老儲蓄功能相結(jié)合、將長期護理保險與年金和壽險產(chǎn)品相結(jié)合、將儲蓄產(chǎn)品與疾病風(fēng)險附加險相結(jié)合等設(shè)計，可在未來讓險企更具競爭力。保險業(yè)新“國十條”勾勒出行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的框架。瑞再將助力提升保險公司定價的準(zhǔn)確性，推動行業(yè)定價良性發(fā)展，研究推出創(chuàng)新產(chǎn)品，協(xié)助保險公司在海外進行資產(chǎn)擴展并優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。

　　中國保險市場出現(xiàn)新特點

　　“瑞再在中國市場深耕多年，90年前我們在中國簽署了第一份保險合同，瑞再中國辦事處設(shè)立已有近30年時間，北京分公司成立也有20余年。我們服務(wù)了眾多中國客戶。未來，瑞再將結(jié)合中國市場的新特點，繼續(xù)服務(wù)好這個戰(zhàn)略性市場?！鄙凶坎┱f。

　　尚卓博認(rèn)為，中國保險市場未來增長潛力依然巨大的原因包括：第一，中國本身仍具有很大的經(jīng)濟增長潛力，而中國保險行業(yè)起點較低，目前的保險滲透率只有3.9%，而全球水平超過了7%，未來幾年中國保險行業(yè)增速可能會超過GDP增速。第二，中國保險市場還存在較大的缺口，尤其是在自然災(zāi)害保險方面。

　　尚卓博表示，無論是從金額還是從種類來看，風(fēng)險的增長速度均超過了保險及再保險行業(yè)發(fā)展的速度。同時，風(fēng)險的性質(zhì)也在發(fā)生變化?！半S著新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，無論是電動汽車還是可再生能源領(lǐng)域，如風(fēng)電、太陽能，以及能源儲存等方面，我們看到了諸多新風(fēng)險類型，并且損失也在加大。新環(huán)境中遇到的新挑戰(zhàn)，強化了我們身處保險及再保險行業(yè)的職業(yè)目標(biāo)感。因此，瑞再在知識、技術(shù)、洞察以及建模等方面都投入了大量資源，希望通過這些努力，能夠更好地評估新風(fēng)險類型，進而更好地服務(wù)我們的客戶?！鄙凶坎┱f。

　　“說到中國市場的特點，其中之一就是中國在很多技術(shù)領(lǐng)域目前處于世界領(lǐng)先地位。在這里，我們可以了解到一些新技術(shù)，不斷增加知識儲備，我們在與中國科技企業(yè)及保險公司積極互動的基礎(chǔ)上不斷學(xué)習(xí)?！鄙凶坎┍硎荆谀茉崔D(zhuǎn)型方面，中國對綠色能源的追求，與瑞再的全球戰(zhàn)略是完全契合的，瑞再會在此方面加大研發(fā)投入。瑞再還積極關(guān)注鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，推出豐富的農(nóng)業(yè)險產(chǎn)品，同時利用一些現(xiàn)代技術(shù)來評估、緩釋風(fēng)險。

　　財險領(lǐng)域蘊藏新機遇

　　“在中國，自然災(zāi)害事件造成的損失不斷增加，這與全球的趨勢一致。氣候變化與自然災(zāi)害頻發(fā)有直接關(guān)聯(lián)。中國自然災(zāi)害的保障缺口有所擴大。放眼全球，有45%與此相關(guān)的經(jīng)濟風(fēng)險是有承保的，而在中國，相關(guān)風(fēng)險的承保比例只有10%。中國政府在努力提升應(yīng)對自然災(zāi)害的保險保障水平。在這方面，瑞再擁有足夠的資金和豐富的經(jīng)驗以及自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，從而可以為客戶提供模型，幫助客戶更好地分析、分擔(dān)風(fēng)險，尋找解決方案?！比鹪儇敭a(chǎn)險再保險首席核保官羅吉安（Gianfranco Lot）說。

　　羅吉安表示，中國的車險市場將持續(xù)增長，新能源汽車的滲透率仍在提升，這與其他國家形成了鮮明的對比。瑞再預(yù)計，2030年將有近一半的車險保費來自新能源汽車?！靶履茉雌嚨谋ｋU業(yè)務(wù)尚處于虧損狀態(tài)，未來是有可能盈利的。行業(yè)對新能源汽車風(fēng)險的認(rèn)識不斷加深，對其損失情況將有進一步了解，加上費率調(diào)整，行業(yè)未來是可以呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)態(tài)勢的?！绷_吉安說。

　　羅吉安還表示，放眼全球，網(wǎng)絡(luò)安全保險市場增長非?？?，增量主要來自中小企業(yè)，它們的網(wǎng)絡(luò)安全保險嚴(yán)重不足。過去幾年，隨著風(fēng)險意識的增強，很多中小企業(yè)開始購買這類保險。同時，政府部門對于網(wǎng)絡(luò)安全的重視程度也越來越高。

　　在羅吉安看來，工程領(lǐng)域保險在中國也有很大市場?！爸袊罅ν苿泳G色轉(zhuǎn)型，或?qū)こ探ㄖ袠I(yè)帶來更多正面影響，未來這個行業(yè)的保險需求也將呈上升趨勢?！绷_吉安表示，很大一部分潛力來自“一帶一路”倡議，隨著“一帶一路”共建國家建設(shè)項目的開工，這部分潛力有望被激發(fā)出來。

　　積極參與養(yǎng)老健康保險市場

　　瑞再透露，將積極參與中國人身險市場，助力中國保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　根據(jù)相關(guān)安排，自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度在全國實施。對此，瑞再中國區(qū)壽險與健康險再保險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、中國區(qū)執(zhí)行副總裁張永強表示：“個人養(yǎng)老金制度的全面推行有望支持中國養(yǎng)老金體系可持續(xù)發(fā)展。同時，保險公司也需發(fā)揮優(yōu)勢，大力推動商業(yè)養(yǎng)老金保險發(fā)展，共同把第三支柱做大做強，讓其在提高替代率方面產(chǎn)生實質(zhì)性貢獻。”

　　張永強表示，從全球來看，老齡化趨勢日益嚴(yán)峻，大多數(shù)國家和市場都是個人對自己的養(yǎng)老保障承擔(dān)更多責(zé)任。國內(nèi)人口結(jié)構(gòu)水平快速變化，當(dāng)前第一支柱覆蓋率雖高，但絕大多數(shù)人保障水平低且面臨著持續(xù)籌資的壓力。第二支柱覆蓋率低且中短期內(nèi)不會有大的變化。第三支柱需要發(fā)揮重要作用。目前在替代率貢獻中，第三支柱貢獻率不足1%，在未來逐漸增長到兩位數(shù)直至達到理想的35%-40%的目標(biāo)還有很長的路要走，金融機構(gòu)應(yīng)發(fā)揮更大的作用。

　　“除了積極參與個人養(yǎng)老金市場外，保險公司可充分利用和發(fā)揮為社會大眾提供多元化風(fēng)險保障和風(fēng)險管理服務(wù)的優(yōu)勢，推動提升其他類型個人商業(yè)養(yǎng)老保險在第三支柱里的比例?！睆堄缽娬f，可將保障型產(chǎn)品與養(yǎng)老儲蓄功能相結(jié)合，長期護理保險與儲蓄/年金和壽險產(chǎn)品相結(jié)合，增加長期護理保障，提升產(chǎn)品吸引力；可將儲蓄產(chǎn)品與疾病風(fēng)險附加險相結(jié)合。此外，考慮到以家庭為核心的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式，保險公司可根據(jù)家庭需要設(shè)計綜合保障組合方案。

　　張永強表示，保險業(yè)新“國十條”勾勒出行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的框架，瑞再希望助力行業(yè)提升定價的準(zhǔn)確性，推動行業(yè)定價良性發(fā)展；研究推出創(chuàng)新產(chǎn)品，如收入保障保險等，推廣健康險等保障型產(chǎn)品。針對60歲以上的老年人群體，繼續(xù)推出更多長期健康險產(chǎn)品。此外，瑞再將突出外資公司特色，協(xié)助保險公司進行資產(chǎn)擴展，做好資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。