漁業(yè)保險護(hù)航深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖

　　既向陸地要食物，也向海洋要食物。建設(shè)現(xiàn)代化海洋牧場，是實現(xiàn)“藏糧于?！?、落實國家糧食安全戰(zhàn)略、踐行大食物觀的重要路徑。依托現(xiàn)代化智能化的養(yǎng)殖裝備和技術(shù)，漁業(yè)養(yǎng)殖正加快從近海走向深遠(yuǎn)海的步伐。在此過程中，經(jīng)濟(jì)效益不斷提升，風(fēng)險同樣有增無減。為此，保險行業(yè)正努力創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)代化海洋牧場保險，為海洋牧場提供多層次綜合風(fēng)險保障，助力海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和海洋強(qiáng)國建設(shè)。

　　風(fēng)浪越大魚越貴

　　在距離廣東省湛江市覃斗鎮(zhèn)流沙碼頭10海里的深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖漁場，雨點密集敲打著海面，工作人員頭戴斗笠，正冒雨打撈網(wǎng)箱內(nèi)養(yǎng)殖的金鯧魚。前些日子，這里剛受到臺風(fēng)“摩羯”的沖擊，不少金鯧魚翻了白肚。

　　神秘又富庶的海洋，讓耕海牧漁的人們既懷希望又存敬畏?！拔覀冞@個行業(yè)是靠天吃飯的，高風(fēng)險、高投入。這樣一個周長90米的重力式網(wǎng)箱，可投放10萬尾魚苗，成本達(dá)到幾十萬元至上百萬元?！?年前，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的梁欣穎成立了海邊姑娘農(nóng)業(yè)科技有限公司。她告訴記者，這些漂浮在海面的圓形重力式網(wǎng)箱還有個生動浪漫的別稱，叫作“海上甜甜圈”。

　　今年第11號臺風(fēng)“摩羯”來勢兇猛，在一天內(nèi)實現(xiàn)“三連跳”，從強(qiáng)熱帶風(fēng)暴加強(qiáng)至超強(qiáng)臺風(fēng)級，讓梁欣穎捏了一把汗：“我回來創(chuàng)業(yè)養(yǎng)殖后，還是第一次遇到這樣強(qiáng)的臺風(fēng)?！弊屗械绞中疫\(yùn)的是，公司從去年開始投保了中國人保財險的氣象指數(shù)保險，從而挽回不少損失?！耙粋€網(wǎng)箱的保額是100萬元，保費(fèi)是10萬元，其中政府補(bǔ)貼6萬元，我們自己只需要交4萬元。”臺風(fēng)登陸后不久，梁欣穎就收到了保險公司打來的400多萬元預(yù)賠款，讓她能夠踏實、迅速地恢復(fù)生產(chǎn)。

　　“保單約定，當(dāng)測得平均風(fēng)速達(dá)10級，就觸發(fā)保險責(zé)任，公司立即啟動海洋牧場緊急預(yù)賠綠色通道，及時支付賠款?！比吮Ｘ旊U湛江市分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至9月18日，湛江海洋牧場累計接報案15件。其中，在臺風(fēng)第一次登陸后4個小時內(nèi)，即預(yù)賠付“摩羯”臺風(fēng)首筆現(xiàn)代化海洋牧場保險款項360萬元。

　　“風(fēng)浪越大，魚越貴?！边@句出現(xiàn)在電視劇《狂飆》中的經(jīng)典臺詞，也揭示了漁業(yè)的兩大風(fēng)險。前半句的“風(fēng)浪”反映的便是自然災(zāi)害風(fēng)險，“魚貴”則指向價格波動風(fēng)險。人保財險湛江市分公司重客部負(fù)責(zé)人江婷表示：“海洋牧場養(yǎng)殖水產(chǎn)品市場供求關(guān)系變化大，水產(chǎn)品的價格波動也較大，價格形成機(jī)制還不夠完善。同時，深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖品種的選擇和消費(fèi)市場的開拓也是一個技術(shù)難題。”

　　此外，海洋牧場建設(shè)還面臨投入大、成本高、見效慢的難題。當(dāng)前，廣東省建設(shè)海洋牧場的重力式深水網(wǎng)箱平均造價約60萬元/個，桁架式大型網(wǎng)箱的平均造價更是高達(dá)2000萬元/座，養(yǎng)殖設(shè)備的成本回收期長。一旦發(fā)生風(fēng)險，輕則減收減產(chǎn)，重則全軍覆沒，損失不可估量。

　　2023年中央一號文件提出“建設(shè)現(xiàn)代海洋牧場，發(fā)展深水網(wǎng)箱、養(yǎng)殖工船等深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖”“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”。如何更好護(hù)航深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖，為海洋牧場提供多層次的綜合風(fēng)險保障，已成為保險行業(yè)的重要使命。

　　探索風(fēng)險減量

　　養(yǎng)殖戶投保后，風(fēng)險就被轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。然而，面對這片變幻莫測的海洋，就連專業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的保險公司也感受到了艱難。江婷坦言：“我們在陸地上非常得心應(yīng)手，但海洋板塊是財險的一個短板。”去年，人保財險廣東分公司承保的政策性海水網(wǎng)箱水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險，賠付率超過了120%，并且也不考慮在短期內(nèi)實現(xiàn)這一險種的承保盈利。

　　雖然臺風(fēng)的發(fā)生無法避免，但保險公司正努力通過科技賦能，探索降低風(fēng)險及損失的方法。在湛江灣實驗室漁業(yè)指揮中心的監(jiān)測大屏前，記者看到了廣東海威農(nóng)業(yè)集團(tuán)有限公司的養(yǎng)殖平臺在水下的實時畫面。淺藍(lán)透亮的海水中，每一只游過的金鯧魚，都被攝像頭進(jìn)行了識別和框定，畫面兩側(cè)是溫度、氣壓、雨量等監(jiān)測數(shù)據(jù)，魚群的細(xì)節(jié)狀態(tài)一覽無余?！坝捎诠獾恼凵?，攝像頭傳回的實時畫面發(fā)綠發(fā)暗，魚群及海水的細(xì)節(jié)展示不出來。我們通過布置智能化算法，達(dá)到了圖像實時增強(qiáng)的效果。”湛江灣實驗室智慧漁業(yè)研究中心實習(xí)研究員楊靚說。

　　為推進(jìn)“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新模式，人保財險湛江市分公司引入GIS地理信息系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)分析等新技術(shù)手段，建立海洋牧場保險全流程風(fēng)險減量服務(wù)體系，大大提升了防災(zāi)減損的效率和效果。

　　在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，建立漁場云養(yǎng)殖平臺，實時監(jiān)測海洋牧場水質(zhì)、水溫等養(yǎng)殖環(huán)境情況及魚情，實現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控、智能飼養(yǎng)、預(yù)警提醒、線上理賠等功能，在不斷提升現(xiàn)代化智能養(yǎng)殖水平的同時，降低保險業(yè)務(wù)賠付風(fēng)險。今年6月，受暴雨和極端天氣影響，湛江地區(qū)部分養(yǎng)殖企業(yè)的漁網(wǎng)附著了大量的水生生物及其排泄物、殘餐及海藻等生物。經(jīng)過數(shù)據(jù)采集及評估，人保財險湛江市分公司投入50萬元為養(yǎng)殖企業(yè)（戶）更換養(yǎng)殖漁網(wǎng)，降低魚類疾病以及因漁網(wǎng)損壞而逃逸風(fēng)險，減損金額達(dá)140余萬元。

　　在標(biāo)的精準(zhǔn)管理方面，升級廣東人保財險“粵農(nóng)?！笨萍计脚_數(shù)據(jù)庫，增加廣東省近海海域地圖，將全省水域數(shù)據(jù)進(jìn)行空間化、數(shù)字化、系統(tǒng)化管理，為實現(xiàn)海水養(yǎng)殖保險承保標(biāo)的空間位置信息的精準(zhǔn)管理和風(fēng)險評估奠定基礎(chǔ)。目前，已在雷州流沙港布置海洋牧場異常移動自動監(jiān)測設(shè)備，通過衛(wèi)星定位技術(shù)，為每個海水網(wǎng)箱養(yǎng)殖場設(shè)定精準(zhǔn)的地理位置，對網(wǎng)箱位置移動等風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，為漁民海上作業(yè)、臨時休息和海洋牧場保險服務(wù)提供保障和支持。

　　在氣象預(yù)報服務(wù)方面，加強(qiáng)與氣象和海洋災(zāi)害預(yù)報等部門的合作，強(qiáng)化氣象災(zāi)害風(fēng)險預(yù)警，構(gòu)建“氣象+保險”的防災(zāi)減損新模式，通過提供人力物力協(xié)助企業(yè)搶收等前置行動，從“災(zāi)后補(bǔ)償”向“災(zāi)前預(yù)防”轉(zhuǎn)變。

　　針對海水養(yǎng)殖品種豐富、養(yǎng)殖模式差異大等特點，保險公司還加強(qiáng)了與專業(yè)科研院所的合作互動，強(qiáng)化現(xiàn)代化海洋牧場風(fēng)險研究和風(fēng)險評估工作，持續(xù)夯實海洋牧場保險高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。人保財險廣東分公司聯(lián)合瑞士再保險公司成立“大灣區(qū)農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新實驗室”，聯(lián)合廣東海洋大學(xué)成立“大灣區(qū)農(nóng)業(yè)保險研究中心”，研發(fā)與廣東海洋風(fēng)險特征和現(xiàn)代化海洋牧場主要災(zāi)因相契合的災(zāi)害損失模型，為海洋巨災(zāi)等保險產(chǎn)品開發(fā)夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　“風(fēng)險減量對我們保險公司來說，帶來的直接好處就是降低賠付率。同時，我們也并不想只做一個支付賠款的角色，而是想更多地參與到實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，和企業(yè)一起盡量規(guī)避風(fēng)險發(fā)生，或者最大限度降低損失?！苯帽硎?。從過往經(jīng)驗看，保險一般在賠付環(huán)節(jié)才會出現(xiàn)；但經(jīng)過多年發(fā)展，保險逐步從后端走向前端，風(fēng)險減量已是保險業(yè)近年來的轉(zhuǎn)型趨勢。

　　今年4月份，湛江灣實驗室自主研發(fā)設(shè)計的深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖平臺“恒燚一號”在湛江投入使用，并在幾個月后成功經(jīng)受住了超強(qiáng)臺風(fēng)“摩羯”的考驗?！氨ｋU公司有很多一線的運(yùn)營數(shù)據(jù)，包括網(wǎng)箱的損傷、賠付及事故原因分析，其實這些數(shù)據(jù)對我們智能海洋裝備研究來說都非常有用，希望后續(xù)能夠有這方面的合作?！睋?dān)任“恒燚一號”總設(shè)計師的王宏建議，保險公司把相關(guān)數(shù)據(jù)反饋給研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行改進(jìn)，共同提升智能海洋裝備抵御風(fēng)險的能力。

　　豐富產(chǎn)品供給

　　不同于普通的農(nóng)業(yè)保險，長期以來，我國的漁業(yè)保險尤其是海洋捕撈領(lǐng)域，以互助保險經(jīng)營模式為主，保險公司并非主要經(jīng)營主體。然而，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的專業(yè)性和巨災(zāi)風(fēng)險特性，迫切要求保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理方面所具有的明顯優(yōu)勢，不斷加強(qiáng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

　　目前，人保財險廣東分公司已累計開發(fā)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品46個，產(chǎn)品類型覆蓋淡水、咸淡水、海水、深海網(wǎng)箱等多種養(yǎng)殖模式，包括傳統(tǒng)水產(chǎn)品養(yǎng)殖保險、氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、魚飼料期貨價格保險、海洋碳匯保險、海洋裝備財產(chǎn)保險等多元化產(chǎn)品類型。今年以來，人保財險湛江市分公司累計提供海水養(yǎng)殖風(fēng)險保障5.24億元，包括為2個大型養(yǎng)殖平臺、456個重力式網(wǎng)箱提供養(yǎng)殖和裝備財產(chǎn)風(fēng)險保障，為生蠔養(yǎng)殖提供產(chǎn)量價值和碳匯價值保險保障，為“恒燚一號”深海養(yǎng)殖平臺提供研發(fā)責(zé)任風(fēng)險保障。

　　“近期，我們對湛江市內(nèi)海洋牧場養(yǎng)殖農(nóng)戶及企業(yè)的基本情況和實際需求進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)雷州市海洋牧場偷盜行為多發(fā)，養(yǎng)殖農(nóng)戶及企業(yè)對海洋牧場防盜保險有比較強(qiáng)烈的需求。”江婷表示，結(jié)合調(diào)研結(jié)果，公司擬開發(fā)海洋牧場養(yǎng)殖防盜保險，目前正與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門協(xié)商。

　　近年來，漁業(yè)保險探索出了一些行之有效的經(jīng)驗做法，但仍存在諸多難題。多位業(yè)內(nèi)人士表示，漁業(yè)的高風(fēng)險性和高成本性決定了漁業(yè)保險費(fèi)率普遍較高。從經(jīng)營主體看，漁業(yè)保險的可持續(xù)經(jīng)營需要制定較高的費(fèi)率，否則難以為繼；從參保漁民看，漁業(yè)生產(chǎn)投入已經(jīng)很高，參加保險負(fù)擔(dān)較重。專家認(rèn)為，財政補(bǔ)貼尤其是中央財政補(bǔ)貼是漁業(yè)保險發(fā)展破題的關(guān)鍵，建議研究將漁業(yè)保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險范疇。（經(jīng)濟(jì)日報記者 楊 然）