存量房貸減負(fù)惠民生

　　備受矚目的存量房貸利率批量調(diào)整正式落地。目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲銀行等主要商業(yè)銀行已批量完成存量房貸利率調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間會略晚，但總體預(yù)計于10月31日前完成。此舉真正回應(yīng)了群眾關(guān)切，減輕了購房者房貸負(fù)擔(dān)，將對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生一系列積極影響。

　　有效提振市場信心。長期以來，存量房貸利率較高一直是社會關(guān)注的焦點問題之一，尤其是在經(jīng)濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負(fù)擔(dān)成為許多家庭的一大壓力來源。今年9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布有關(guān)政策。9月29日，中國人民銀行發(fā)布公告，同日，市場利率定價自律機制發(fā)布自律倡議，引導(dǎo)銀行批量降低存量房貸利率，各商業(yè)銀行迅速發(fā)布公告，積極響應(yīng)倡議要求。10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布操作細(xì)則，明確調(diào)整時間和調(diào)整方式。在存量房貸利率調(diào)整政策落地的關(guān)鍵時點，資本市場均作出積極反映。

　　有力支持消費和投資。對于個人、家庭而言，房貸利息減少意味著收入增加。例如，在北京購房的一位借款人，100萬元、25年期的等額本息房貸利率是4.4%，利率調(diào)整以后變?yōu)?.55%，每個月可節(jié)省月供469元，總共節(jié)省利息超14萬元?？紤]到今年5年期以上貸款市場報價利率（LPR）累計下降0.6個百分點，房貸利率跟隨LPR重定價后降幅可達(dá)到1.45個百分點，利息還將節(jié)省更多。還款壓力減少，借款人可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費需求。特別是對年輕家庭來說，能夠緩解支出壓力，增強消費信心。對個體工商戶來說，貸款成本的降低還能夠為經(jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來的資金有利于促進(jìn)擴大經(jīng)營規(guī)模。

　　助力房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。存量房貸利率下降后，逐漸接近新購房者利率水平，購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔(dān)憂有所減輕，有助于釋放剛性購房需求，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺后，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量均明顯上升。一系列房地產(chǎn)支持政策提振了居民購房預(yù)期，疊加各地政府積極因城施策，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。

　　對商業(yè)銀行來說，批量調(diào)整完成后，預(yù)計存量房貸利率下降將平均每年減少利息收入約1500億元。但新老房貸利差收窄后，提前還貸會明顯減少，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模，提高貸款質(zhì)量。同時，中國人民銀行近期降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點、降低政策利率0.2個百分點，商業(yè)銀行調(diào)整存款利率，這些舉措均有利于降低銀行負(fù)債成本，提升銀行可持續(xù)經(jīng)營能力，為銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟提供支撐。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：姚 進(jìn)）