黃金老：銀行理財(cái)需要適應(yīng)線(xiàn)上生活的變化

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）12月2日，由中國(guó)證券報(bào)主辦的“錨定資管新航向 開(kāi)啟轉(zhuǎn)型新征程——2020中國(guó)證券報(bào)銀行業(yè)理財(cái)發(fā)展論壇”在北京金融街舉行。

　　江蘇蘇寧銀行董事長(zhǎng)黃金老在會(huì)上表示，當(dāng)前資管行業(yè)的發(fā)展面對(duì)幾大市場(chǎng)環(huán)境，首先是資管客戶(hù)對(duì)收益的期待與對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)之間存在矛盾；其次是股權(quán)市場(chǎng)愈發(fā)活躍，為資管打破剛兌提供新路徑，驅(qū)動(dòng)資管行業(yè)的繁榮。再者是線(xiàn)上生活方式已經(jīng)深入人心。資管機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)這些市場(chǎng)環(huán)境，轉(zhuǎn)變展業(yè)方式。

　　首先是獲客方式的變化，黃金老認(rèn)為，主要從線(xiàn)下獲客向線(xiàn)上獲客轉(zhuǎn)變。以銀行理財(cái)子公司為例，借助O2O模式將營(yíng)銷(xiāo)置于場(chǎng)景之中，或置于客戶(hù)的手機(jī)之中，在短時(shí)間內(nèi)將母銀行的線(xiàn)下客戶(hù)轉(zhuǎn)化成為理財(cái)子公司自身的線(xiàn)上客戶(hù)，是獲得成功的關(guān)鍵。

　　其次是服務(wù)方式的變化，黃金老表示，當(dāng)前借助移動(dòng)媒介和5G技術(shù)實(shí)現(xiàn)多屏互動(dòng)，一個(gè)理財(cái)經(jīng)理可以服務(wù)上千位客戶(hù)，極大節(jié)約了人力成本。同時(shí)，線(xiàn)上服務(wù)方式也極大降低了線(xiàn)下理財(cái)場(chǎng)所的成本投入，資管機(jī)構(gòu)可以將這些成本節(jié)約回饋給客戶(hù)。

　　第三是資訊的變化，黃金老表示，用戶(hù)越來(lái)越習(xí)慣在線(xiàn)上獲取投資理財(cái)資訊，資訊平臺(tái)通過(guò)技術(shù)完成資訊的第一道篩選及推送，但呈現(xiàn)給用戶(hù)的信息仍然龐雜，理財(cái)經(jīng)理可以基于客戶(hù)需求及專(zhuān)業(yè)能力為客戶(hù)進(jìn)行第二道資訊篩選及推薦，為客戶(hù)提供高價(jià)值服務(wù)。

　　第四是風(fēng)險(xiǎn)管理的變化，黃金老表示，底層資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)與過(guò)去相比沒(méi)有兩樣，但是一些操作風(fēng)險(xiǎn)有了新變化。例如客戶(hù)通過(guò)手機(jī)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品可能引發(fā)惡意偽造理財(cái)APP誘騙客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過(guò)場(chǎng)景合作的模式展業(yè)，如果場(chǎng)景合作方本身存在問(wèn)題，還可能引發(fā)場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成群體性事件，往往需要合作的資管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底。如何防范這些新型風(fēng)險(xiǎn)還需要從業(yè)者們深入思考。