基金銷售業(yè)務違規(guī) 兩銀行被采取監(jiān)管措施

　　中小銀行通過代銷基金獲取可觀收益的同時，也存在一些風險隱患。近日，云南證監(jiān)局發(fā)布兩份行政監(jiān)管措施決定書，針對富滇銀行、云南紅塔銀行在基金銷售業(yè)務過程中存在的問題，分別采取了出具警示函、責令改正的行政監(jiān)管措施。監(jiān)管對中小銀行代銷基金存在的亂象再度敲響警鐘。

　　今年9月，云南證監(jiān)局對兩家銀行進行現場檢查，經查發(fā)現，富滇銀行存在5項問題、紅塔銀行存在11項問題。

　　其中，富滇銀行的問題主要集中在代銷產品推介方面。

　　云南證監(jiān)局對富滇銀行出具的警示函顯示，該行于今年6月、7月分別制作的富利快線安悅C產品、富利快線天天理財A相關宣傳推介材料，未經負責銷售業(yè)務和合規(guī)的高級管理人員檢查，未出具合規(guī)意見書；推介材料審核要點較為簡略，且多為形式審核要求；推介材料使用了“風格穩(wěn)健”的宣傳用語。這些問題違反了《證券投資基金銷售管理辦法》《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行辦法》相關規(guī)定。

　　此外，云南證監(jiān)局還指出，富滇銀行部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》及相關配套規(guī)則進行規(guī)范等。

　　對于云南紅塔銀行，云南證監(jiān)局則指出了其基金銷售中多個不規(guī)范的地方，包括：對于個別基金銷售培訓情況無留痕；未建立年度監(jiān)察稽核報告制度，未在每年年度結束后對基金銷售業(yè)務進行監(jiān)察稽核；部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；未針對機構客戶購買基金產品制定風險承受能力評估問卷；前臺業(yè)務系統(tǒng)不能對投資者盤后交易不成功的情況進行提示等。

　　作為中間業(yè)務的一類，基金代銷業(yè)務為不少銀行貢獻了可觀的非息收入。與保險、券商等各類金融機構相比，銀行一直是代銷基金的“主力軍”。

　　相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行代銷基金的數量并不多。一方面，這與它們在網點、資源、銷售能力、品牌影響力等方面不具備優(yōu)勢有關；另一方面，也與它們的基金銷售管理制度不健全有關。

　　據業(yè)內人士介紹，目前，中小銀行代銷第三方金融產品存在不少問題。比如，產品宣傳推介違規(guī)、內部控制缺失、以高收益誤導銷售、與合作機構風險責任不清等。據不完全統(tǒng)計，自2019年以來，已經有廣州農商行、張家港行、無錫銀行等多家區(qū)域銀行因基金銷售不規(guī)范而領到罰單。另外，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行長沙分行、郵儲銀行湖南省分行等也因在基金銷售業(yè)務中出現違規(guī)問題而被監(jiān)管處罰。

　　近年來，監(jiān)管部門對金融產品銷售環(huán)節(jié)的合規(guī)監(jiān)管日趨嚴格。今年8月28日，證監(jiān)會發(fā)布《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則，進一步完善了基金銷售行為規(guī)范、加強基金銷售機構合規(guī)內控，對于強化投資者權益保護、優(yōu)化基金市場生態(tài)、促進基金行業(yè)良性發(fā)展具有積極意義。

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