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理財(cái)機(jī)構(gòu)建議資產(chǎn)平衡配置 穩(wěn)健型產(chǎn)品受關(guān)注

王方圓 中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

  中國(guó)證券報(bào)記者日前調(diào)研獲悉,當(dāng)前部分銀行的理財(cái)經(jīng)理紛紛建議,投資者加大定期存款、大額存單、增額終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等穩(wěn)健型產(chǎn)品的配置。業(yè)內(nèi)人士建議,投資者應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)工作,進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。

  銀保產(chǎn)品受追捧

  建設(shè)銀行豐臺(tái)區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理李陽(yáng)(化名)告訴中國(guó)證券報(bào)記者,近期建議客戶加大對(duì)年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)的配置,目前兩類產(chǎn)品的年化利率可達(dá)3.5%左右,收益穩(wěn)定且可每年復(fù)利計(jì)息。

  北京銀行石景山區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理也持同樣的觀點(diǎn),介紹了一款5年期躉交分紅保險(xiǎn),年化收益率在4.1%左右,同時(shí)還推薦了一款增額終身壽險(xiǎn),年化復(fù)利可達(dá)3.5%。

  “大額存單產(chǎn)品也是很好的選擇。目前我行3年期大額存單利率為3.25%,雖然利率較以往下調(diào)了10基點(diǎn),但額度依然非常緊張,需要申請(qǐng)才能購(gòu)買。定期存款利率比較低,年化利率為3.15%,適合資金量較小的客戶!惫ど蹄y行海淀區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理表示。

  招商銀行通州區(qū)某支行工作人員表示,結(jié)合穩(wěn)健性和收益性來(lái)看,當(dāng)前建議客戶將短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品組合搭配,并推薦了多款現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金。對(duì)于混合類和權(quán)益類基金產(chǎn)品,建議客戶持觀望態(tài)度,等待合適的機(jī)會(huì)。

  投資者也將更多目光瞄準(zhǔn)了穩(wěn)健型產(chǎn)品。北京一位女性白領(lǐng)告訴中國(guó)證券報(bào)記者,近期正準(zhǔn)備對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,計(jì)劃在今年內(nèi)加大對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的配置比例,并計(jì)劃購(gòu)買某保險(xiǎn)公司發(fā)行的5年期增額終身壽險(xiǎn),一方面降低了資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),另一方面為未來(lái)養(yǎng)老進(jìn)行充分規(guī)劃。

  堅(jiān)持資產(chǎn)配置理念

  銀行理財(cái)經(jīng)理表示,市場(chǎng)波動(dòng)在所難免,建議投資者保持冷靜心態(tài),做好自身風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)工作,進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,將資產(chǎn)在期限、風(fēng)險(xiǎn)、收益等方面做好平衡。

  4月27日,A股強(qiáng)勢(shì)反彈。興業(yè)基金發(fā)表觀點(diǎn)稱,看好相關(guān)政策后續(xù)進(jìn)一步發(fā)力。預(yù)計(jì)未來(lái)幾個(gè)月國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況有望明顯好轉(zhuǎn)。市場(chǎng)的筑底反彈肯定不會(huì)一蹴而就,但相信市場(chǎng)正逐漸接近年內(nèi)的重要拐點(diǎn)。

  “我自己的基金賬戶目前也有20%以上的虧損,但我還是保持樂(lè)觀心態(tài),堅(jiān)持低位定投,相信總有盈利的一天!惫ど蹄y行西城區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者,目前一些投資者有負(fù)面情緒,根源還是資產(chǎn)配置沒(méi)有做好。

  李陽(yáng)表示,投資者不必太過(guò)于在乎短期波動(dòng),而應(yīng)該站在中長(zhǎng)期的視角看待問(wèn)題,加大中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置比例,這既符合資產(chǎn)配置理念,也符合政策面導(dǎo)向。

  “資管機(jī)構(gòu)也有很多需要反省的地方。資本市場(chǎng)的波動(dòng)無(wú)法控制,但產(chǎn)品賣給什么樣的客戶可以控制。資管機(jī)構(gòu)不能將銷售和服務(wù)全部推給渠道,而應(yīng)該從源頭做好這項(xiàng)工作!币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士表示。

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