建信信托推出境內(nèi)首單財(cái)富管理型家族信托產(chǎn)品以來(lái)，中國(guó)家族信托行業(yè)已走過(guò)5個(gè)年頭，這片藍(lán)海吸引了越來(lái)越多的參與者。
近期該業(yè)務(wù)領(lǐng)域再迎來(lái)一好消息——首個(gè)家族信托管理系統(tǒng)于日前正式上線。該系統(tǒng)包括家族信托項(xiàng)目申報(bào)系統(tǒng)和家族信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，涵蓋了業(yè)務(wù)開展的全生命周期，能有效提升對(duì)客戶需求的響應(yīng)速度。
盡管家族信托業(yè)務(wù)在中國(guó)落地，并取得較大發(fā)展，但在法律保障、政策支持、受托人管理能力、客戶理念等四方面仍存在制肘的地方。尤其是業(yè)內(nèi)在呼吁，家族信托受托人存在良莠不齊的現(xiàn)象，行業(yè)急需一套嚴(yán)格、統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)規(guī)范受托人對(duì)于家族信托的日常管理。
建信信托再搶先一步
2014年信托業(yè)迎來(lái)轉(zhuǎn)型潮，越來(lái)越多的公司將家族信托業(yè)務(wù)定為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向之一。據(jù)了解，從目前客戶量及資產(chǎn)管理規(guī)模來(lái)看，布局較早又與招商銀行深度合作的外貿(mào)信托，在家族信托業(yè)務(wù)上是當(dāng)之無(wú)愧的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。而建信信托、四川信托、平安信托、上海信托、長(zhǎng)安信托的家族信托業(yè)務(wù)也可圈可點(diǎn)。
其中，建信信托率先推出了行業(yè)首單家族信托產(chǎn)品，并于近期研發(fā)上線了首個(gè)家族信托管理系統(tǒng)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，后臺(tái)系統(tǒng)的研發(fā)成本頗高，由此可見建信信托發(fā)展家族信托業(yè)務(wù)的決心。
建信信托相關(guān)人士介紹，建信信托最初決定研發(fā)家族信托管理系統(tǒng)的主要有兩方面原因，“一是，每一單家族信托的業(yè)務(wù)需求和服務(wù)范圍都是不同的，這意味著受托人需要投入大量的人力；二是，建信信托自2012年展業(yè)以來(lái)，家族信托已經(jīng)積累了一定規(guī)模。無(wú)論從公司自身的內(nèi)控合規(guī)角度，還是出于滿足客戶需求，在家族信托的日常管理當(dāng)中都需要開發(fā)一套專業(yè)系統(tǒng)，從而解放人力、實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化管理，提高管理效率和服務(wù)質(zhì)量�！�
據(jù)悉，上述管理系統(tǒng)包括了家族信托項(xiàng)目申報(bào)系統(tǒng)和家族信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，涵蓋了家族信托業(yè)務(wù)開展的全生命周期。該系統(tǒng)于今年3月正式啟動(dòng)，于8月初正式上線。由于該系統(tǒng)由建信信托自主設(shè)計(jì)和核心自主研發(fā)，所以有效地控制了成本。
對(duì)建信信托而言，家族信托管理系統(tǒng)的開發(fā)從根本上解放了人力，使得建信信托得以投入更多的人力和資源用于研究超高凈值客戶在家族財(cái)富管理上的需求。
對(duì)于客戶來(lái)講，這套系統(tǒng)帶來(lái)的好處是產(chǎn)品信息披露更加及時(shí)，客戶需求響應(yīng)將更為迅速。
截至2017年6月，建信信托家族信托業(yè)務(wù)累計(jì)規(guī)模超過(guò)200億元，各系列家族信托設(shè)立單數(shù)超過(guò)500單，具體包括保險(xiǎn)信托、婚前財(cái)產(chǎn)信托、子女教育信托、慈善信托等8類業(yè)務(wù)。
四大方面問題亟待改善
目前，國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展在法律保障、政策支持、受托人管理能力、客戶理念梳理這四方面都仍有很大改善空間。
在法律方面，我國(guó)已實(shí)行的《信托法》以及家族信托這種工具都是從西方借鑒而來(lái)，家族信托能否“本土化”亟待驗(yàn)證。
在政策方面，仍面臨著信托登記制度不完善、投資收益和稅率不確定、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)信托難以落地等現(xiàn)實(shí)問題。以慈善信托為例，在實(shí)際操作中，借助慈善捐贈(zèng)進(jìn)行稅收抵扣的政策支持并不清晰，在某種程度上阻礙了慈善信托的發(fā)展。
值得關(guān)注的是，作為家族信托受托人，國(guó)內(nèi)受托機(jī)構(gòu)眾多，但因起步時(shí)間不同、自身隊(duì)伍建設(shè)程度、資源配備等原因?qū)е率芡腥说墓芾砟芰⒉畈积R。業(yè)內(nèi)不斷呼吁，行業(yè)急需一套嚴(yán)格、統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)規(guī)范受托人對(duì)于家族信托的日常管理。
與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)客戶的理念也需要系統(tǒng)化升級(jí)。首先需要認(rèn)知的是“家族信托不是萬(wàn)能的”；其次，國(guó)內(nèi)大多數(shù)客戶還沒有完全樹立借助家族信托進(jìn)行財(cái)富傳承的理念，需要受托人投入大量的時(shí)間和精力幫助超高凈值客戶進(jìn)行理念梳理。
百瑞信托博士科研工作站陳進(jìn)認(rèn)為，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的家族信托還是以現(xiàn)金管理為主，離真正意義上的家族信托還有一定距離。
