《證券日?qǐng)?bào)》記者昨日獲悉，監(jiān)管部門3月9日印發(fā)通知，調(diào)整部分地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)范圍。這意味著監(jiān)管部門在7省市進(jìn)一步在不同地區(qū)實(shí)行差異化的浮動(dòng)系數(shù)，體現(xiàn)地域間的費(fèi)率差異，這7個(gè)省市分別為四川、山西、福建、山東、河南、廈門和新疆。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)選擇這7個(gè)省市進(jìn)一步調(diào)整車險(xiǎn)費(fèi)率，主要是因?yàn)檫@些地區(qū)拼手續(xù)費(fèi)的情況較為嚴(yán)重，希望借此倒逼險(xiǎn)企控制手續(xù)費(fèi)，理論上有利于控制手續(xù)費(fèi)，但實(shí)際效果還需要觀察。
再次下調(diào)車險(xiǎn)系數(shù)下限
在商業(yè)車險(xiǎn)改革進(jìn)程中，賦予并不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)是政策目標(biāo)之一。2017年6月份，監(jiān)管部門表示，通過(guò)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，保險(xiǎn)公司通過(guò)“自主渠道費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”和“自主核保費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”獲得了部分自主定價(jià)權(quán)。
在此前兩次推行商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的基礎(chǔ)上，3月9日，監(jiān)管部門印發(fā)通知，進(jìn)一步擴(kuò)大7省市的財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)。通知指出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在以下范圍內(nèi)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案，報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后使用。
在四川，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.65-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.65-1.15。在山西、福建、山東、河南、廈門，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.70-1.15。在新疆，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.75-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.75-1.15。
對(duì)比第二次費(fèi)改后險(xiǎn)企的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)范圍，可以發(fā)現(xiàn)，在這7個(gè)省市皆進(jìn)一步放開了險(xiǎn)企自主核保渠道系數(shù)和自主渠道系數(shù)的下限。其中，四川地區(qū)的上述兩個(gè)系數(shù)皆從0.75-1.15調(diào)整為0.65-1.15(業(yè)內(nèi)稱“雙65”)。到目前為止，四川的車險(xiǎn)浮動(dòng)系數(shù)比此前最低的深圳(“雙70”)更低。
從其他幾個(gè)省市來(lái)看，經(jīng)過(guò)此次費(fèi)率調(diào)整后，山西和山東的自主核保系數(shù)從0.85-1.15調(diào)整為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15；福建和廈門的上述兩項(xiàng)系數(shù)皆從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15。河南的自主核保系數(shù)從0.80-1.15調(diào)整為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15。新疆的自主核保系數(shù)從0.85-1.15調(diào)整為0.75-1.15，自主渠道系數(shù)保持0.75-1.15不變。
“從短期看，要進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，擴(kuò)大自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的下浮空間，并不同地區(qū)實(shí)行差異化的浮動(dòng)系數(shù)，體現(xiàn)地域間的費(fèi)率差異；從中長(zhǎng)期看，要推動(dòng)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)，要加大市場(chǎng)規(guī)范和整治力度，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展�！痹谌ツ昱e行的商業(yè)車險(xiǎn)改革新聞發(fā)布會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，將在全國(guó)范圍內(nèi)擴(kuò)大自主渠道系數(shù)的下浮空間基礎(chǔ)上，在部分地區(qū)，進(jìn)一步擴(kuò)大自主核保系數(shù)下浮空間，以體現(xiàn)地區(qū)差異化特征，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次擴(kuò)大7省市商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率系數(shù)，正是地區(qū)差異化政策的體現(xiàn)。
擬遏制險(xiǎn)企惡性費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)
對(duì)于此次監(jiān)管部門進(jìn)一步下調(diào)7個(gè)省市的車險(xiǎn)系數(shù)下限，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，皆是營(yíng)銷手續(xù)費(fèi)偏高的地區(qū)，監(jiān)管層再次放寬浮動(dòng)系數(shù)的范圍，是希望借助差異化手段倒逼險(xiǎn)企停止拼費(fèi)用，回歸理性經(jīng)營(yíng)，通過(guò)系數(shù)的調(diào)整將改革的利好真正落到消費(fèi)者頭上。
據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，車險(xiǎn)費(fèi)率改革前車險(xiǎn)保費(fèi)折扣最低為七折，一次費(fèi)改后“七折令”取消，低風(fēng)險(xiǎn)車主最低折扣可達(dá)4.3折左右。第二次商車費(fèi)改后，大部分優(yōu)質(zhì)車主最低折扣可下降到3.8折左右，消費(fèi)者有更大的受惠空間，隨著此次車險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)一步調(diào)整，優(yōu)質(zhì)車主將享受更低的保費(fèi)折扣。
“對(duì)于消費(fèi)者而言，車險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)一步下調(diào)，同等保額的車險(xiǎn)保費(fèi)將繼續(xù)下降，獲得實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，保費(fèi)充足度將下降，承保利潤(rùn)壓力更大，減少前端市場(chǎng)銷售費(fèi)用勢(shì)在必行。”
某財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從整體來(lái)看，進(jìn)一步調(diào)整車險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)降低區(qū)域手續(xù)費(fèi)會(huì)有幫助。但他同時(shí)指出，本次費(fèi)改試點(diǎn)是否能夠解決目前市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，還需拭目以待。如果個(gè)別保險(xiǎn)公司繼續(xù)不理性競(jìng)爭(zhēng)，一味跟隨市場(chǎng)大打價(jià)格戰(zhàn)，將自食虧損苦果。如果是理性經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)企，必將控制營(yíng)銷費(fèi)用，停止打價(jià)格戰(zhàn)。
同時(shí)，另一位業(yè)內(nèi)人士表示，各營(yíng)銷渠道間的競(jìng)爭(zhēng)格局可能會(huì)發(fā)生變化，部分此前返利高的渠道競(jìng)爭(zhēng)力可能下降，而電網(wǎng)銷的競(jìng)爭(zhēng)力有可能“觸底回升”。他認(rèn)為，隨著商車費(fèi)改的深入推進(jìn)，車險(xiǎn)價(jià)格將越來(lái)越透明，同時(shí)去中介化趨勢(shì)也越來(lái)越明顯。從政策層面看，監(jiān)管部門嚴(yán)禁中介代理為車主墊付保費(fèi)，從險(xiǎn)企來(lái)看，大型公司都在努力搭建自己的交易平臺(tái)，各營(yíng)銷渠道的競(jìng)爭(zhēng)格局或?qū)l(fā)生大變化。
值得注意的是，在車險(xiǎn)二次費(fèi)改之后，業(yè)內(nèi)盛傳監(jiān)管部門將在今年推進(jìn)第三次商車費(fèi)改，而此次針對(duì)7個(gè)省市的進(jìn)一步改革是第三次車險(xiǎn)費(fèi)改的試點(diǎn)還是第二次費(fèi)改的進(jìn)一步深化，目前并沒(méi)有明確的官方說(shuō)法。不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士表示，更多地區(qū)深化商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的方案預(yù)計(jì)還將逐步推出。
