安永：零售業(yè)務成為上市銀行盈利增長新引擎

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）安永5月20日發(fā)布的《中國上市銀行2020年回顧及未來展望》（簡稱“報告”）顯示，2020年度上市銀行實現(xiàn)凈利潤的正增長，這表明中國上市銀行經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的考驗，展現(xiàn)出了足夠的運營韌性。

　　安永同步發(fā)布的《中國38家A股上市銀行2021年一季度業(yè)績概覽》顯示，2021年一季度38家A股上市銀行凈利潤合計人民幣5199.44億元，同比增長4.55%，比2020年一季度增速下降0.49個百分點。

　　2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，上市銀行隨之邁入了全新發(fā)展階段。安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡表示，在機遇與挑戰(zhàn)并存的新階段，上市銀行需化壓力為動力，全面貫徹新的發(fā)展理念，做好長期規(guī)劃的同時保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)推進業(yè)務轉(zhuǎn)型，從而實現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　報告顯示，2020年度上市銀行的經(jīng)營面臨較大壓力，凈利潤合計人民幣17616億元，增速0.10%。由于凈利潤增長放緩，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為11.19%和0.86%，較2019年度分別下降了1.28個百分點和0.07個百分點。

　　忻怡表示：“2020年上市銀行的業(yè)績壓力主要來自宏觀環(huán)境。新冠疫情對全球經(jīng)濟造成重大沖擊，國際大宗商品市場及金融市場波動劇烈。這種錯綜復雜的外部經(jīng)營環(huán)境使中國上市銀行面臨未曾經(jīng)歷過的、嚴峻的‘壓力測試’，但凈利潤仍保持正增長表明中國上市銀行成功地通過了這次壓力測試。此外，我們也看到銀行積極響應國家疫情防控政策，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟�！�

　　報告稱，受新冠肺炎疫情等因素的影響，2020年末上市銀行不良貸款有所上升，不良貸款余額合計人民幣18,271億元，比上年末增加人民幣2411億元，加權(quán)平均不良貸款率從2019年末的1.47%上升至1.50%。盡管上市銀行不良貸款率上升，但逾期貸款率呈持續(xù)下降趨勢，由2019年末的1.70%下降至2020年末的1.49%。

　　安永金融服務合伙人許旭明表示，上市銀行貸款逾期率的下降，一方面是由于不良貸款處置力度加大，另一方面也得益于抗擊疫情的相關(guān)監(jiān)管政策，在一定程度上緩解了經(jīng)濟下行及新冠肺炎疫情的影響，保持了資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定。

　　許旭明進一步指出，各家銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定對部分受疫情影響的借款人提供臨時性延期還本付息的安排，對于這部分貸款，在延期還本付息到期日之前不會體現(xiàn)為逾期貸款，但銀行應根據(jù)借款人實際情況和實質(zhì)風險進行貸款風險分類。上市銀行需密切關(guān)注這些借款人經(jīng)營情況是否發(fā)生改善，避免延期還款到期日風險集中暴露。

　　零售業(yè)務方面，報告顯示，上市銀行向零售業(yè)務轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，近年來零售業(yè)務的利潤貢獻度逐年攀升，成為盈利增長的新引擎。截至2020年末，有19家上市銀行理財子公司開業(yè)，隨著理財業(yè)務管理向子公司轉(zhuǎn)移，依托母行在銷售渠道、客群規(guī)模、系統(tǒng)運營等方面的優(yōu)勢資源，2020年各理財子公司凈利潤及產(chǎn)品規(guī)�？焖僭鲩L，這也拉動了上市銀行中間業(yè)務收入增速回升。

　　安永金融服務合伙人姜長征表示，在當前市場環(huán)境下，伴隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品的產(chǎn)生以及新的監(jiān)管環(huán)境，資管行業(yè)逐步變革，正步入新的時代。受監(jiān)管相關(guān)政策要求，理財業(yè)務通過期限錯配、杠桿提升等傳統(tǒng)方式獲利的模式已受到一定限制。豐富資產(chǎn)投資種類，提升資產(chǎn)定價與風險處置能力成為資管產(chǎn)品獲利的主要途徑。商業(yè)銀行如何在新的環(huán)境下找準理財業(yè)務的經(jīng)營模式、提升核心競爭力、實現(xiàn)理財業(yè)務的健康有序發(fā)展至關(guān)重要。