精準(zhǔn)聚焦民生需求 金融支持有“溫度”——透視國有大行年報(bào)中的惠企利民舉措

　　近日，多家國有大行密集發(fā)布了2022年業(yè)績報(bào)告。翻看年報(bào)，從住房金融、到普惠金融、再到消費(fèi)金融，多個(gè)數(shù)據(jù)傳遞出金融服務(wù)大眾的溫度和力度。擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，不忘金融初心，國有大行在踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)百姓民生方面，愈走愈深。

　　發(fā)力住房租賃

　　托舉百姓“安居夢(mèng)”

　　住房問題，是民生問題，也是發(fā)展問題。黨的二十大報(bào)告指出，“堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度”。助力大眾實(shí)現(xiàn)“住有所居”，多家國有大行正在積極探索。

　　在我國房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，建行一直是引領(lǐng)者和探索者�；厮葜辽鲜兰o(jì)90年代，建行率先推出個(gè)人住房按揭貸款，“要買房，到建行”的廣告語那時(shí)可謂家喻戶曉。而進(jìn)入到新時(shí)代后，建行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家“房住不炒”“租購并舉”的政策要求，于2017年將住房租賃確定為全行戰(zhàn)略，主動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極培育租賃市場(chǎng)，努力打造“要租房，到建行”的新品牌。

　　“探索服務(wù)房地產(chǎn)發(fā)展新模式，主動(dòng)參與培育住房租賃生態(tài)，發(fā)起設(shè)立全國第一支住房租賃基金，構(gòu)建‘投、融、管、退’的完整服務(wù)閉環(huán)�！苯ㄔO(shè)銀行行長張金良日前在業(yè)績發(fā)布會(huì)上介紹了建行推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略的成效。

　　建行持續(xù)推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略的成果在年報(bào)中已全面顯現(xiàn)。

　　——住房租賃領(lǐng)域信貸支持力度加大。截至2022年末，建行公司類住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過600個(gè)。

　　——支持住房服務(wù)子公司進(jìn)行專業(yè)化管理運(yùn)營。截至2022年末，建行子公司建信住房“CCB建融家園”平臺(tái)企業(yè)用戶達(dá)1.6萬戶，個(gè)人用戶超4300萬戶。管理房源超過16萬間，開業(yè)運(yùn)營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個(gè)。

　　更為重要的是，建行還從解決住房租賃領(lǐng)域長期資本投入不足、傳統(tǒng)債務(wù)工具覆蓋不夠等問題入手，通過設(shè)立住房租賃基金探索股權(quán)投資。

　　去年11月，建行推動(dòng)設(shè)立建信住房租賃基金，主要投資于房企自持住宅、商用物業(yè)等閑置資產(chǎn)，轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房和市場(chǎng)化長租房。作為首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)發(fā)起設(shè)立住房租賃基金，建行充分發(fā)揮“打樣”作用�！澳壳昂灱s落地有13個(gè)項(xiàng)目，總資產(chǎn)規(guī)模超過了42億元。將為北京、上海等一二線城市提供租賃住房7600套。與萬科、北京首開等企業(yè)成立了子基金，后續(xù)會(huì)在廣州、重慶等地落地子基金，撬動(dòng)更多的社會(huì)資本參與，提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，助力房地產(chǎn)發(fā)展的新模式�！苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。

　　下沉普惠金融

　　服務(wù)幫扶“小生意”

　　普惠金融是近年來國有大行業(yè)務(wù)布局的重中之重，專注于大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行，業(yè)務(wù)日漸下沉，把服務(wù)的觸角越來越深入到廣大的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。從日前公布的六大行年報(bào)可看出，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增速均在20%以上。

　　值得注意的是，目前，建行已經(jīng)成為市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu)。截至2022年末，建設(shè)銀行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額為2.35萬億元，較上年末增長25.49%；普惠金融貸款客戶為253萬戶，較上年末增加58.92萬戶。

　　2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4%，較上年下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；2022年末，建行普惠專員近2萬人，累計(jì)組建普惠金融服務(wù)中心250余家，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)2500余家；建行面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融客戶打造的一站式專屬移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)“建行惠懂你”APP授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6462.71億元，創(chuàng)歷史新高……年報(bào)中的一組組數(shù)據(jù)，更凸顯出建行普惠金融的成色。

　　尤其是近年來，黨中央、國務(wù)院多次部署針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困舉措，建行也積極響應(yīng)號(hào)召，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融經(jīng)營下沉，在保持法人貸款優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，打造普惠個(gè)人經(jīng)營第二賽道。據(jù)了解，建行探索構(gòu)建個(gè)人經(jīng)營類群體的專屬信貸服務(wù)體系，全面推出“商戶云貸”“首戶快貸”“個(gè)體工商戶抵押快貸”等主打產(chǎn)品，聯(lián)合政府部門、協(xié)會(huì)、商會(huì)、第三方機(jī)構(gòu)等多方力量，開展“惠市惠企”專項(xiàng)行動(dòng)，為更廣大經(jīng)營主體提供有力度、有溫度、有速度的金融服務(wù)。

　　據(jù)年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，“小微快貸”等新模式產(chǎn)品累計(jì)提供信貸支持8.83萬億元，服務(wù)客戶352萬戶；其中“個(gè)人經(jīng)營快貸”2022年全年累計(jì)發(fā)放貸款超5100億元，服務(wù)客戶超77萬戶。

　　“2023年我們?cè)谄栈萁鹑谏线�會(huì)有一些大的動(dòng)作安排�！苯ㄐ懈毙虚L崔勇在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，建行要把授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升，同時(shí)圍繞小額化、小微化、便捷化，加快平臺(tái)打造。

　　多舉措促消費(fèi)

　　守護(hù)人間“煙火氣”

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”。國有大行紛紛加強(qiáng)政策支持、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)便捷性，多措并舉助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，以金融活水潤澤消費(fèi)民生。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，建行個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%；工行個(gè)人消費(fèi)貸款增加470.62億元，增長25.1%。

　　數(shù)據(jù)增長的背后，是大行著力搭建消費(fèi)金融生態(tài)圈的實(shí)踐。以建行為例，其依托手機(jī)銀行、“建行生活”兩個(gè)APP融合發(fā)展，著力打造“雙子星”模式，進(jìn)一步打通金融場(chǎng)景與生活場(chǎng)景的流量通道，提升消費(fèi)金融生態(tài)建設(shè)能力。

　　據(jù)悉，目前“建行生活”App已在300多個(gè)城市面客，用戶規(guī)模已超1億戶，上架30余萬家商戶門店，為廣大民生消費(fèi)實(shí)體商戶提供線上訂單、平臺(tái)經(jīng)營以及信貸融資服務(wù)，搭建包括美食、商超、外賣、電影、出行、裝修在內(nèi)的本地生活主要場(chǎng)景，為包括非建行客戶在內(nèi)的廣大消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景和便利服務(wù)，并提供信用卡、分期等多種消費(fèi)信貸服務(wù)支持。

　　與此同時(shí)，運(yùn)用“建行生活”APP在全國范圍內(nèi)開展以“助百城萬店 惠千家萬戶 共建美好生活”為主題的專項(xiàng)活動(dòng)，聯(lián)合各地政府發(fā)放消費(fèi)券，促進(jìn)消費(fèi)者提升消費(fèi)意愿，已累計(jì)承接政府消費(fèi)券發(fā)放超30億元，拉動(dòng)民生消費(fèi)近百億元，惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。

　　張金良表示，“我們對(duì)中國經(jīng)濟(jì)長期向好的未來信心滿滿、充滿期待”，建行也將保持戰(zhàn)略定力，結(jié)合人民對(duì)美好生活的向往和市場(chǎng)需求，不斷深化新金融行動(dòng)。展望今年，記者了解到，建行已將消費(fèi)民生行業(yè)及幸福產(chǎn)業(yè)明確為全行2023年重點(diǎn)工作任務(wù)，在信貸政策中明確將文旅、體育、健康、教育、養(yǎng)老等消費(fèi)民生重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)定位為優(yōu)先支持類行業(yè)，在客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入、審批授權(quán)、考核激勵(lì)、業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件等方面給予優(yōu)惠政策，滿足企業(yè)合理信貸需求。（記者 張莫 實(shí)習(xí)生 祁航）