新模式新工具落地見效 金融活水灌溉科創(chuàng)沃土
“我們作為醫(yī)藥類的科技創(chuàng)新型企業(yè)，對(duì)資金的需求很大�！北本┻~迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司運(yùn)營副總裁張崢對(duì)中國證券報(bào)記者說。
邁迪頂峰是一家開發(fā)醫(yī)療產(chǎn)品的創(chuàng)新型企業(yè)，在北京銀行的信貸支持下，近年來已有11個(gè)產(chǎn)品取得國內(nèi)藥監(jiān)部門注冊(cè)證，6個(gè)產(chǎn)品取得歐洲CE注冊(cè)證。
近期，有關(guān)方面相繼出臺(tái)多項(xiàng)支持舉措，或介紹下一步政策安排，預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有更多具有針對(duì)性的舉措出臺(tái)落地并發(fā)揮效果，引導(dǎo)更多資金精準(zhǔn)流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
探索科創(chuàng)金融新模式
“2017年，邁迪頂峰獲得中關(guān)村首屆前沿科技創(chuàng)新大賽‘生物與健康領(lǐng)域’第一名�；诖�，我們與邁迪頂峰建立信貸合作關(guān)系，這也是該企業(yè)獲得的首筆銀行貸款�！北本┿y行上地支行客戶經(jīng)理高璐說。
高璐介紹，雖然彼時(shí)邁迪頂峰相關(guān)產(chǎn)品尚處于前期研發(fā)投入階段，企業(yè)收入規(guī)模有限，但該行看好其技術(shù)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)背景和長期發(fā)展前景，給予企業(yè)3000萬元綜合授信額度，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)貸款投放1000萬元，超過企業(yè)上年?duì)I業(yè)收入。
與邁迪頂峰類似，不少科技創(chuàng)新企業(yè)在成長壯大的道路上均遭遇“缺錢”的困擾。在半導(dǎo)體領(lǐng)域，持續(xù)高額的研發(fā)投入是半導(dǎo)體裝備企業(yè)的基礎(chǔ)要求，北京通嘉宏瑞科技有限公司也遇到了研發(fā)資金緊張的難題。
“通嘉宏瑞是我行一個(gè)老客戶引薦的�！焙贾葶y行科創(chuàng)金融事業(yè)總部總經(jīng)理助理兼中關(guān)村支行行長彭彬說，“該老客戶基于對(duì)我行科創(chuàng)服務(wù)的認(rèn)可，把我們推薦給了通嘉宏瑞，希望我們能夠解決企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展階段的資金困難問題�！�
彭彬介紹：“首次接觸通嘉宏瑞是在2021年4月，當(dāng)時(shí)企業(yè)銷售只有千萬元級(jí)別。我們對(duì)企業(yè)做了實(shí)地盡調(diào)，深感企業(yè)發(fā)展不易，也看好企業(yè)未來發(fā)展。”后來，杭州銀行成為通嘉宏瑞的首貸銀行，提供了500萬元信用貸款用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)；同時(shí)，為企業(yè)對(duì)接政府擔(dān)保公司，又追加了500萬元額度。不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權(quán)融資，財(cái)務(wù)狀況得以改善。
據(jù)了解，杭州銀行北京中關(guān)村支行是人民銀行中關(guān)村中心支行培育的科技金融專營組織機(jī)構(gòu)之一。自2015年起，人民銀行中關(guān)村中心支行在全國率先開展“科技金融專營組織機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作”。
人民銀行中關(guān)村中心支行行長毛笑蓉介紹：“我們?cè)O(shè)立了科技金融專營組織機(jī)構(gòu)認(rèn)定、退出標(biāo)準(zhǔn)，建立了多維度評(píng)估指標(biāo)體系，為銀行指明了科創(chuàng)金融工作中的發(fā)力重點(diǎn)，引導(dǎo)北京地區(qū)各銀行加強(qiáng)科創(chuàng)金融領(lǐng)域制度設(shè)計(jì)，積極探索科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)新模式�！�
數(shù)據(jù)顯示，截至目前，北京市參評(píng)的專營組織機(jī)構(gòu)已增至70家。到今年3月末，專營組織機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元、3935戶，同比分別增長11.2%、24.8%。
結(jié)構(gòu)性工具發(fā)揮牽引作用
在支持科創(chuàng)企業(yè)融資的過程中，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引入，起到了關(guān)鍵的牽引作用。
2022年9月，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，額度為2000億元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次。
“去年了解到人民銀行設(shè)立了設(shè)備更新改造再貸款時(shí)，并沒抱什么希望�！北本┬虑逄┛丝萍加邢薰緞�(chuàng)始人林赟表示，此前沒有接觸過銀行貸款，這次是抱著“試一試”的心態(tài)，沒想到順利地獲得了銀行的設(shè)備更新改造貸款。
建設(shè)銀行客戶經(jīng)理介紹，建設(shè)銀行北京市分行為公司發(fā)放了2年期400萬元的普惠金融貸款，貼息2.5%，企業(yè)所承擔(dān)的實(shí)際利率僅為0.7%，有效緩解了企業(yè)的融資壓力，降低了企業(yè)的融資成本。
與此同時(shí)，央行政策性資金投放力度也在加大。近日，人民銀行增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”、小微和民營企業(yè)金融支持力度。
人民銀行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長張丹介紹，人行營管部此前專門拿出一部分再貸款再貼現(xiàn)額度，創(chuàng)設(shè)了“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)產(chǎn)品，支持科技創(chuàng)新、高端制造和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資�！�2023年1至6月，累計(jì)辦理‘京創(chuàng)融’58.2億元，‘京創(chuàng)通’86.5億元。”他說。
2022年，北京銀行也是運(yùn)用了人民銀行營業(yè)管理部“京創(chuàng)融”再貸款產(chǎn)品為邁迪頂峰貸款，進(jìn)一步幫助其降低融資成本。
多措并舉加大融資支持
近期有關(guān)層面不斷加大對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度。例如，持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)和制度建設(shè)，不斷豐富金融支持工具和方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)的融資支持。
人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額為2.72萬億元，較上年同期增加4598億元，增速為20.4%，連續(xù)14個(gè)月保持在20%以上；存量貸款加權(quán)平均利率為4.09%，同比下降39個(gè)基點(diǎn)�？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元，增速為25.1%；存量貸款加權(quán)平均利率為4.50%，同比下降39個(gè)基點(diǎn)。
近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。此前，人民銀行等九部委印發(fā)《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。
金融機(jī)構(gòu)正在行動(dòng)。北京銀行副行長戴煒表示，該行制定了《北京銀行“專精特新·千億行動(dòng)”工作方案》，推動(dòng)實(shí)施“123456”系統(tǒng)工程，以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)陪伴更多“專精特新”企業(yè)共同成長。
人民銀行副行長劉國強(qiáng)表示，人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署要求，進(jìn)一步豐富金融工具，發(fā)展金融市場(chǎng)，健全配套政策，推動(dòng)金融資源更多投向科技型企業(yè)，為科技型企業(yè)提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
