新華鮮報丨最新!個人養(yǎng)老金制度15日起全國施行
??新華社北京12月12日電 題:最新!個人養(yǎng)老金制度15日起全國施行
??新華社記者姜琳、李延霞
??養(yǎng)老金,關(guān)乎老有所養(yǎng),牽動每個人的切身利益。
??12月12日,人力資源社會保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》,自12月15日起,將個人養(yǎng)老金制度從36個先行城市(地區(qū))推開至全國。通知進一步明確了相關(guān)支持政策,并就公眾最為關(guān)注的投資產(chǎn)品、提前支取、風(fēng)險管理等問題,作出了一系列調(diào)整。
??產(chǎn)品貨架“上新”,增加更多穩(wěn)定收益品種
??所謂個人養(yǎng)老金,就是個人自愿參加、市場化運營、國家政策支持的補充養(yǎng)老保險制度。個人自愿在特定賬戶存一筆錢,每年不超過12000元,在享受稅收優(yōu)惠的同時,還可通過購買相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益。
??那么,個人養(yǎng)老金貨架上的品類是否豐富、能否有較多收益穩(wěn)健的產(chǎn)品,直接關(guān)系到制度的吸引力。
??通知要求優(yōu)化產(chǎn)品供給,在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上,將國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍,將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。
??“新增的3類均為低風(fēng)險、收益穩(wěn)的產(chǎn)品,也比較簡單透明,將有利于個人養(yǎng)老金保值增值,為廣大參加人特別是風(fēng)險偏好較弱群體提供了更多選擇?!敝袊缈圃菏澜缟绫Q芯恐行母泵貢L齊傳鈞說。
??通知還提出,鼓勵金融機構(gòu)研究開發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金等產(chǎn)品。在齊傳鈞看來,這將為下一步提供更多有“利”產(chǎn)品打開空間。
??購買程序簡化,強化投資服務(wù)和風(fēng)險提示
??有了豐富的產(chǎn)品,還需簡化流程。通知要求商業(yè)銀行提高服務(wù)的便利化水平,取消了線上購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的“錄音錄像”要求。
??“這將便于參加人‘一站式’購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,有助于提高老百姓投資的積極性?!敝袊嗣翊髮W(xué)教授董克用說,經(jīng)過兩年先行實施,個人養(yǎng)老金制度已吸引了7000多萬人參加。如何留住客戶、吸引資金,需要金融機構(gòu)更多發(fā)揮專業(yè)水平,想辦法幫助大家降低投資難度、穩(wěn)定產(chǎn)品收益。
??通知提出,金融機構(gòu)根據(jù)個人投資風(fēng)險偏好和年齡等特點,推薦適當(dāng)?shù)膫€人養(yǎng)老金產(chǎn)品。鼓勵金融機構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下,探索開展默認(rèn)投資服務(wù)。
??“對一些不知如何選擇產(chǎn)品、希望獲得專業(yè)服務(wù)的參加人,就可以通過投資咨詢或默認(rèn)投資的方式解決選擇難的問題。這將考驗金融機構(gòu)的專業(yè)能力和風(fēng)險管理水平?!倍擞帽硎?,“探索”二字意味著不會一下放開,將根據(jù)實際情況一步步走,守好百姓養(yǎng)老錢。
??通知明確,金融機構(gòu)要按照規(guī)定做好個人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示和風(fēng)險等級確定工作。個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺和金融行業(yè)平臺根據(jù)風(fēng)險等級,分類展示個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,強化風(fēng)險提示。
??提前領(lǐng)取“擴圍”,領(lǐng)取方式可變更
??通知還增加了提前領(lǐng)取情形,除達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居等領(lǐng)取條件外,參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的,可以申請?zhí)崆邦I(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
??領(lǐng)取方式也將更加靈活。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金,并可進行變更。
??“適度提高制度在領(lǐng)取階段的靈活性和包容度,將有助于減少參加人的后顧之憂。同時,在積累階段也能讓參與者更有積極性參與,有信心長期投資?!毙虐步鹑诩瘓F中國區(qū)首席養(yǎng)老金融專家孫博說,個人養(yǎng)老金屬于養(yǎng)老保障體系一部分,主要目標(biāo)是幫助參與者積累更多養(yǎng)老資產(chǎn),因此要求個人養(yǎng)老金賬戶的資金除特殊情況外,需封閉到退休后才能領(lǐng)取。
??“實際上經(jīng)過個人養(yǎng)老金兩年探索實施,許多人已經(jīng)接受了為自己增加養(yǎng)老儲蓄的理念。濟南不屬于先行城市,但不斷有客戶來咨詢什么時候能擴圍?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行濟南銀河支行營業(yè)部主任孟吉告訴記者,“目前我們這個網(wǎng)點就有近2000戶進行了開戶預(yù)約。等15日全面實施后,我們將按要求做好服務(wù),給客戶帶來實實在在的利好?!?/p>