銀行設(shè)立金融科技公司又現(xiàn)興起之勢

　　2024年，在內(nèi)地銀行設(shè)立金融科技子公司“減速”之后，境外銀行設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司又有興起之勢。

　　近日，中信銀行（國際）有限公司、華僑銀行集團均已在深圳設(shè)立金融科技子公司，分別為信銀數(shù)智（深圳）信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“信銀數(shù)智”）、華僑金信商業(yè)服務(wù)（深圳）有限公司（以下簡稱“華僑金信”）。據(jù)記者統(tǒng)計，自2015年興業(yè)銀行控股子公司興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司??開設(shè)以來，已有27家境內(nèi)外銀行設(shè)立金融科技子公司，包括五大行、多家股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社。

　　紛紛布局

　　據(jù)了解，信銀數(shù)智由中信銀行（國際）有限公司全額出資設(shè)立，注冊資本3000萬元，后者是中信銀行設(shè)于中國香港的境外子公司。信銀數(shù)智或?qū)⒂诮衲?月份展業(yè)，其董事長及總經(jīng)理等高管成員已基本確定，多位高管來自中信銀行（國際）有限公司。

　　華僑金信為新加坡華僑銀行集團設(shè)于深圳的全資子公司，注冊資本為2700萬元。

　　上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，境外銀行設(shè)立金融科技子公司、內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司之所以有興起之勢，一方面，國內(nèi)金融科技服務(wù)供給競爭趨于激烈，海外金融科技應(yīng)用市場相對更廣闊；另一方面，通過在境外設(shè)立金融科技子公司為其他跨境業(yè)務(wù)合作與布局探路。

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，內(nèi)地與香港互聯(lián)互通正在加強，金融科技子公司成了金融業(yè)延伸的跳板，無論是境外銀行想進入內(nèi)地市場，還是內(nèi)地銀行拓展海外市場，都可以采用金融科技的方式進行布局。因此，內(nèi)地銀行在境外設(shè)立金融科技子公司成為了一種趨勢。展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰(zhàn)略、技術(shù)、生態(tài)和協(xié)同四方面發(fā)力以尋求突破和發(fā)展。

　　楊海平認為，商業(yè)銀行設(shè)立金融科技子公司的主要考量是，以更加靈活的機制、更加專業(yè)化的團隊在服務(wù)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮作用，支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。同時通過輸出金融科技服務(wù)，打造新的營收渠道，并在強化與同業(yè)的戰(zhàn)略合作中尋找新機會。

　　田利輝分析稱，銀行設(shè)立金融科技子公司是時代發(fā)展的必然選擇。首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，銀行需要加大對金融科技從技術(shù)、人才到研發(fā)的全面投入。其次，在傳統(tǒng)銀行現(xiàn)有的內(nèi)部格局下，實現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展較為困難，而成立金融科技子公司可以按照科技公司來管理，減少銀行原有管理體系和監(jiān)管約束的影響，促進金融科技的發(fā)展。此外，通過金融科技子公司，銀行能夠更加靈活地探索金融科技的應(yīng)用，推進自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且可以通過這種方式對外進行技術(shù)輸出，提升數(shù)字信息技術(shù)的應(yīng)用水平。

　　仍面臨挑戰(zhàn)

　　銀行金融科技子公司雖然已經(jīng)探索多年，但仍然面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。

　　田利輝認為，首先是部分金融機構(gòu)的科技輸出基本停留在隨機游走的狀態(tài)，缺乏全面系統(tǒng)的部署；其次是科技輸出規(guī)模小、內(nèi)容單一，主要集中在基礎(chǔ)系統(tǒng)層面，未能形成完整的服務(wù)鏈條和技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)；最后是體制、機制方面的障礙，如與輸出對象在理念、制度、文化等方面存在沖突。這些問題限制了金融科技子公司的效能發(fā)揮和服務(wù)范圍的擴展。

　　楊海平表示，從實際運行情況看，銀行金融科技子公司作為金融科技服務(wù)市場的新進入者，受限于專業(yè)能力、渠道建設(shè)、企業(yè)文化等因素，在與其他金融科技公司競爭中并不占優(yōu)勢；中小銀行與銀行系金融科技子公司合作存在客戶信息保護等方面的顧慮；隨著監(jiān)管趨嚴，金融科技子公司的合規(guī)成本呈上升趨勢。

　　“展望未來，銀行金融科技子公司需要在戰(zhàn)略、技術(shù)、生態(tài)和協(xié)同四方面發(fā)力以尋求突破和發(fā)展。”田利輝表示，一是明確戰(zhàn)略規(guī)劃，努力形成“第二曲線”，即除了服務(wù)于母行外，還要積極開拓外部市場；二是持續(xù)提升自身科技能力，跟蹤前沿技術(shù)，加大科技投入，培養(yǎng)具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢和人才隊伍；三是加強科技輸出和生態(tài)建設(shè)，通過與第三方機構(gòu)合作完善輸出鏈條和生態(tài)。此外，銀行系金融科技子公司還應(yīng)該積極與政府、企業(yè)等合作，搭建智慧政府平臺、供應(yīng)鏈平臺等，賦能政企單位，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型?？傊?，只有不斷創(chuàng)新和發(fā)展模式，銀行才能更好地適應(yīng)快速變化的市場需求和技術(shù)進步的要求。