北京金融法院：促進雇主責(zé)任險更好發(fā)揮保險保障作用

　　北京金融法院副院長宋毅7月8日在北京金融法院新聞發(fā)布會上表示，北京金融法院立足保障經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展的職能定位，面向廣大中小企業(yè)、保險機構(gòu)、勞動者等群體推出“關(guān)于促進雇主責(zé)任險更好發(fā)揮保險保障作用、強化中小企業(yè)及勞動者權(quán)益保護的指引”。

　　北京金融法院立案庭法官林文彪在回答中國證券報記者關(guān)于“雇主責(zé)任險對于勞動者保護作用”的提問時表示，在特定情形下，保險公司可以直接向雇員賠償保險金。雇員遭遇職業(yè)傷害，要保留好證據(jù)，及時向用人單位主張法定賠償。雇主的賠償責(zé)任確定后，若雇主怠于申請理賠，導(dǎo)致雇員賠償無法及時到位，雇員可直接向雇主責(zé)任險承保的保險公司申請理賠。雇員要清楚區(qū)分雇主責(zé)任險與意外傷害險。雇主承擔(dān)法定賠償責(zé)任，不影響雇員自身意外傷害險理賠。

　　推出雇主責(zé)任險指引

　　宋毅表示，為幫助保險公司、雇主和雇員更好地理解、運用雇主責(zé)任險，充分發(fā)揮其保障作用，更好幫助企業(yè)進行風(fēng)險管理，促進勞動者權(quán)益保護，北京金融法院立足保障經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展的職能定位，面向廣大中小企業(yè)、保險機構(gòu)、勞動者等群體推出“關(guān)于促進雇主責(zé)任險更好發(fā)揮保險保障作用、強化中小企業(yè)及勞動者權(quán)益保護的指引”。

　　宋毅介紹，雇主責(zé)任險是以雇員在工作期間因工作原因遭遇意外或患上職業(yè)病，依照法律規(guī)定應(yīng)由雇主承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險，其保障對象是各類企業(yè)雇主，同時也間接保障雇員因工作受到的損害能及時獲賠。雇主責(zé)任險作為轉(zhuǎn)移雇主用工風(fēng)險的重要工具，容易與工傷保險和意外傷害保險發(fā)生混淆。工傷保險系國家強制推行的社會保險，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，是企業(yè)自主選擇購買的補充保障。在工傷賠償不足、需承擔(dān)額外責(zé)任等特定情形下，雇主責(zé)任險可作為工傷保險的補充發(fā)揮作用。而意外傷害保險，則屬于人身險，雇主為雇員投保后，只要發(fā)生意外事故，雇員都能按合同約定獲賠，不以雇主對雇員負有賠償責(zé)任為條件。

　　談及企業(yè)購買雇主責(zé)任險的重點事項，宋毅表示，企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范投保，確保保險合同合法有效；強化合同履行管理，確保保障持續(xù)有效；及時報案理賠，妥善處理事故賠償。談及保險機構(gòu)經(jīng)營雇主險的規(guī)范要求，宋毅表示，保險機構(gòu)應(yīng)規(guī)范保險服務(wù)全流程，確保條款理解一致；精準(zhǔn)對接企業(yè)需求，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計；健全風(fēng)險防控體系，維護行業(yè)秩序。談及雇員維權(quán)索賠的注意事項，他表示，雇員應(yīng)及時主張法定權(quán)利，保障職業(yè)傷害賠償；主動參與理賠流程，確保賠償及時到位；嚴(yán)守法律底線，維護保險市場秩序。

　　區(qū)分雇主責(zé)任險與意外傷害險

　　“雇主責(zé)任保險雖然是企業(yè)與保險公司之間訂立的合同，但在雇員遭受損失時，對雇員能否及時獲賠有著重要影響?！绷治谋朐诨卮鹬袊C券報記者提問時表示。

　　林文彪介紹，保險法第六十五條第二款規(guī)定“責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金?！?/p>

　　林文彪表示，據(jù)此，在特定情形下，保險公司可以直接向雇員賠償保險金。雇員遭遇職業(yè)傷害，要保留好證據(jù)，及時向用人單位主張法定賠償。雇主的賠償責(zé)任確定后，若雇主怠于申請理賠，導(dǎo)致雇員賠償無法及時到位，雇員可直接向雇主責(zé)任險承保的保險公司申請理賠。

　　林文彪認為，法律賦予這一權(quán)利，旨在發(fā)揮責(zé)任保險兼顧第三方利益這一特殊功能屬性，充分而恰當(dāng)?shù)谋Ｕ鲜艿奖ｋU事故侵害的第三人的合法權(quán)益。雇員要清楚區(qū)分雇主責(zé)任險與意外傷害險。雇主承擔(dān)法定賠償責(zé)任，不影響雇員自身意外傷害險理賠。“也就是說，如果雇員的職業(yè)傷害是由于意外傷害導(dǎo)致的，雇員如果也有意外傷害險保障，在獲得雇主責(zé)任險賠償后，還可依據(jù)意外傷害險合同約定，向保險公司申請意外傷害保險范圍內(nèi)的賠償。兩種保險發(fā)揮功能的角度不同，可以為雇員提供更周全的保障?！绷治谋胝f。