對信托興趣上升對房產(chǎn)興趣下降

　　他們擁有600萬人民幣可以用作投資的資產(chǎn)；他們的海外資產(chǎn)集中在中國香港、美國和新加坡；他們主要是通過創(chuàng)辦企業(yè)來實現(xiàn)財富積累；他們當中99%都是已婚人士。在銀行的報告中，他們被稱作“高凈值人士”；在老百姓的眼里，他們叫“中國富人”。

　　近日，中國建設銀行（601939）聯(lián)合波士頓咨詢公司發(fā)布了《2012年中國財富報告：洞悉客戶需求致力科學發(fā)展》的中國財富管理市場報告。該報告的調研范圍為全國30個省、市、自治區(qū)中隨機抽取的金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的1900多名額度高凈值客戶。

　　中國富人主要分布在哪里？他們在2012年主要進行了哪些投資？財富的來源有哪些？他們從事何種職業(yè)？學歷是什么？他們在海外投資主要選擇哪些國家？

　　北京是中國富人最集中地區(qū)

　　報告顯示，2012年，中國私人可投資資產(chǎn)總額超過73萬億元人民幣，較2011年增長14%。截至2012年底，預計高凈值家庭（可投資資產(chǎn)在600萬元人民幣以上）數(shù)量將達到174萬戶，較2011年增長17%。

　　中國的高凈值家庭主要分布在東南沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。其中，北京、江蘇、上海、浙江、廣東5省市的高凈值家庭數(shù)量2012年都超過10萬戶，這5省市高凈值家庭總數(shù)占全國的40%以上。四川是高凈值家庭數(shù)量最多的內(nèi)陸省份。而寧夏、青海、西藏和海南四地是高凈值家庭數(shù)量最少的省份。

　　從每萬戶家庭中高凈值家庭數(shù)量計算，北京、上海、天津、廣東和浙江的高凈值家庭密度最高，其中北京每萬戶家庭中高凈值家庭數(shù)量超過200戶，是中國富人最集中的地區(qū)；遼寧、山西、江蘇、福建和海南為第二梯隊，高于全國平均水平；貴州、西藏、河南等地占比最低，萬戶家庭中高凈值家庭只有20戶左右。

　　富人“統(tǒng)計學”：1%還未婚

　　報告統(tǒng)計，中國富人的年齡主要分布在40-49歲，男女性別比例較為均衡1.27：1，大專或本科的教育程度占到六成以上。同時，中國富人中只有1%是未婚的“鉆石王老五”，99%已婚。他們絕大部分已經(jīng)育有兒女，占比高達96%。

　　職業(yè)分布上，大部分依然是企業(yè)主，占56%。其中，六成企業(yè)處在成熟期，市場開發(fā)較充分，收入和利潤較穩(wěn)定。

　　在財富的來源方面，最重要的財富來源依然是創(chuàng)辦實業(yè)，占到全部高凈值人群的56%，其他來自于職業(yè)經(jīng)理人、全職太太、專業(yè)技術人士、專業(yè)投資人士和演藝、體育、收藏等領域。由于房地產(chǎn)調控的因素，和2011年相比，通過投資房地產(chǎn)獲利的人群占比出現(xiàn)明顯下滑。相反，靠工資和福利積累的提升到第二位，這部分人群主要是企業(yè)高管或專業(yè)技術人士。在未來新財富的來源方面，高科技和醫(yī)療保健行業(yè)最被看好。

　　海外投資首選香港美國新加坡

　　2012年，中國富人的資產(chǎn)加速向海外配置。擁有海外資產(chǎn)的人群占比達到25%，比2011年提升了8個百分點。中國富人在海外偏向于購置房產(chǎn)和股票。

　　在海外目的地的選擇上，中國香港、美國和加拿大是中國高凈值客戶海外資產(chǎn)配置的主要集中地，這三地集中了高凈值客戶海外資產(chǎn)量的60%。

　　從高凈值客戶的國籍分布上看，有6%的高凈值客戶已經(jīng)移民，其他大多數(shù)依然是中國大陸公民。

　　據(jù)了解，移民已經(jīng)是中國高凈值客戶最喜愛探討的話題，他們其中很多人已經(jīng)將子女送出國。相較于歐美的離岸中心，亞太的香港和新加坡在文化和距離上更具優(yōu)勢。

　　另外，對于中國客戶而言，尤其是私營企業(yè)主等“富一代”，對歐美國家的法律、政治、文化知識的欠缺，使得香港和新加坡成為大陸高凈值家庭海外資產(chǎn)的最大集中地。

　　中國富人投資偏好

　　高凈值人群對固定收益和信托等產(chǎn)品興趣上升，對股票和房地產(chǎn)興趣下降明顯。2012年中國整體經(jīng)濟形勢趨緩，在這種趨勢下，高凈值人群傾向于穩(wěn)定、風險較低的投資產(chǎn)品，固定收益類和信托類產(chǎn)品受到高凈值客戶追捧，表示有投資興趣的受訪者均超過60%。

　　除固定收益類和信托類產(chǎn)品，其余投資產(chǎn)品按照感興趣的順序依次為：儲蓄和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，房地產(chǎn)相關投資，實物投資（藝術品、古玩等），股票類產(chǎn)品，保險，私募股權投資/風險投資，金融衍生品和任意形式的海外投資。其中，房地產(chǎn)和股票2011年受訪者的感興趣比例分別為36%和34%，2012年下降為24%和17%。

　　文/張源