交通銀行個金業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波：發(fā)揮集團(tuán)綜合優(yōu)勢 服務(wù)客戶財(cái)富管理

　　基金投顧市場不斷吸引重磅玩家。

　　12月8日，交通銀行推出基金投顧服務(wù)平臺，聯(lián)合3家獲得首批基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的易方達(dá)基金、南方基金、中歐財(cái)富為個人客戶提供基金投顧服務(wù)。值得一提的是，交通銀行是業(yè)內(nèi)首家面向個人客戶推出基金投顧服務(wù)平臺的全國性商業(yè)銀行。

　　交通銀行投顧服務(wù)平臺有何特點(diǎn)？與基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，模式如何？如何看待中國財(cái)富管理市場和基金投顧業(yè)務(wù)前景？帶著這些問題，中國證券報(bào)記者專訪了交通銀行個金業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波。他表示，交通銀行推出的基金投顧服務(wù)平臺陪伴性和專業(yè)性并存，將發(fā)揮集團(tuán)綜合化優(yōu)勢，服務(wù)客戶財(cái)富管理。

　　首批推出基金投顧服務(wù)平臺

　　中國證券報(bào)：交通銀行為何推出基金投顧服務(wù)平臺？平臺有何特點(diǎn)？競爭力體現(xiàn)在哪些方面？

　　賀波：交通銀行作為一家始建于1908年的國有商業(yè)銀行，緊緊圍繞“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，在代銷基金業(yè)務(wù)方面堅(jiān)持為客戶創(chuàng)造價值的初心和使命，我們充分關(guān)注到“基金賺錢但投資者不賺錢”的現(xiàn)狀，積極響應(yīng)基金投顧試點(diǎn)工作，聯(lián)合3家首批獲得業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的易方達(dá)基金、南方基金、中歐財(cái)富為客戶提供基金投顧服務(wù)。交通銀行是商業(yè)銀行領(lǐng)域基金投顧服務(wù)平臺的先行者，為銀行與基金投顧持牌機(jī)構(gòu)的合作模式做出了示范。

　　該平臺全市場選基，經(jīng)過多輪篩選首批精選出風(fēng)險(xiǎn)從低到高共四大策略功能、7個策略組合，覆蓋客戶現(xiàn)金管理、穩(wěn)健理財(cái)、平衡增長、權(quán)益優(yōu)選等多個場景投資需求，發(fā)揮交通銀行代銷基金數(shù)量銀行業(yè)最多的優(yōu)勢，開展全市場基金優(yōu)選配置。同時，客戶一鍵轉(zhuǎn)入后，由專業(yè)持牌基金投顧機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全委托自動調(diào)倉，幫助客戶消除擇時擇基的煩惱。投后，該平臺聯(lián)合基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)提供陪伴服務(wù)，讓客戶安心持有。

　　中國證券報(bào)：為何選擇易方達(dá)基金等3家機(jī)構(gòu)為合作對象？請介紹一下合作模式。

　　賀波：選擇這3家機(jī)構(gòu)開展首批合作，首先是考慮到和交通銀行“堅(jiān)持為客戶創(chuàng)造價值”的發(fā)展理念相契合，同時交通銀行就投研能力、團(tuán)隊(duì)情況、服務(wù)水平、系統(tǒng)建設(shè)能力、業(yè)界口碑等進(jìn)行了多輪考察和嚴(yán)選，這3家機(jī)構(gòu)優(yōu)勢明顯。交通銀行主要采用“嚴(yán)選機(jī)構(gòu)、精選策略”模式，下一步，一是全市場優(yōu)選投顧機(jī)構(gòu)和策略，尋找更多合作伙伴，豐富平臺上能滿足客戶個性化投資需求的策略組合，優(yōu)選長期業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)定、優(yōu)異的策略組合，嘗試策略組合定制，將投顧服務(wù)惠及更多客戶；二是聯(lián)合投顧機(jī)構(gòu)做好“顧”的進(jìn)階，利用金融科技手段擴(kuò)大“顧”的內(nèi)涵，推進(jìn)陪伴式客戶服務(wù)，提升客戶綜合投資體驗(yàn)。

　　中國證券報(bào)：交通銀行推出“沃德優(yōu)選基金”服務(wù)品牌，該系列基金近一年平均收益率和回撤率如何？

　　賀波：截至11月27日，今年以來由交通銀行基金專業(yè)團(tuán)隊(duì)嚴(yán)選出的11只沃德優(yōu)選持營權(quán)益類基金平均收益達(dá)47.60%，同期Wind偏股混合型基金平均收益為43.23%，滬深300指數(shù)漲幅為21.58%，期間沃德優(yōu)選持營權(quán)益類基金平均最大回撤率為-13.94%，滬深300指數(shù)最大回撤率為-16.08%；4只沃德優(yōu)選基金固收類基金平均收益為4.67%,同期Wind債券型基金指數(shù)平均收益為3.13%，期間沃德優(yōu)選持營固收類基金平均最大回撤率為-3.65%。從業(yè)績表現(xiàn)來看，全部跑贏市場，并在同業(yè)中處于較為領(lǐng)先地位。

　　財(cái)富管理多元化產(chǎn)品線

　　的重要補(bǔ)充

　　中國證券報(bào)：交通銀行是否正在申請基金投顧試點(diǎn)資格？能否透露一下進(jìn)展情況？

　　賀波：交通銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定和工作指引推進(jìn)基金投顧試點(diǎn)各項(xiàng)工作。目前，從基金投顧服務(wù)平臺切入，是充分考慮交通銀行現(xiàn)有長項(xiàng)和能力基礎(chǔ)后選擇的模式。當(dāng)下金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，券商、基金、銀行各有所長。從這個角度來看，在基金投顧業(yè)務(wù)上，專業(yè)分工的合作模式或許比“各打天下”效果要好。未來如果條件成熟，我們也會申請牌照。

　　中國證券報(bào)：在基金投顧業(yè)務(wù)上，相比券商、基金，商業(yè)銀行有何優(yōu)勢？

　　賀波：商業(yè)銀行開展基金投顧服務(wù)有眾多優(yōu)勢：一是客戶數(shù)量多，投資目標(biāo)各異，對基金投顧服務(wù)需求量大；二是科技實(shí)力強(qiáng)，可以充分利用金融科技手段實(shí)現(xiàn)千人千面、普惠金融；三是有專業(yè)的財(cái)富管理隊(duì)伍，可以為客戶提供專業(yè)化的基金投顧配置建議；四是多元化經(jīng)營，在未來投顧配置產(chǎn)品放開的情況下，可以綜合利用商業(yè)銀行端多元化的產(chǎn)品為客戶做好綜合財(cái)富管理服務(wù)。

　　中國證券報(bào)：基金投顧如何助力交通銀行建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行？如何看待中國財(cái)富管理市場和基金投顧業(yè)務(wù)前景？

　　賀波：首先，當(dāng)前我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值超過1萬美元，中等收入群體超過4億人，“十四五”時期將是我國邁向高收入國家的關(guān)鍵時期。整個“十四五”期間居民收入快速增長，以及中國高凈值、超高凈值人群數(shù)量不斷攀升，都增加了對財(cái)富管理的需求，國內(nèi)財(cái)富管理市場潛力巨大。

　　其次，居民收入快速增長，以及中國高凈值、超高凈值人群數(shù)量不斷攀升，使得整個財(cái)富管理市場面臨從普惠金融到高端財(cái)富管理多元化需求的挑戰(zhàn)，交通銀行以“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，通過提供涵蓋存款、保險(xiǎn)、基金、債券、貴金屬、外匯商品、信托等全產(chǎn)品線，滿足客戶多元化財(cái)富管理需求。

　　最后，基金投顧業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式，為客戶提供“個性化資產(chǎn)配置策略、全市場優(yōu)選基金”服務(wù)模式，極大提高了客戶基金投資體驗(yàn)，是交通銀行財(cái)富管理多元化產(chǎn)品線的重要補(bǔ)充。