交通銀行個(gè)金業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波：發(fā)揮集團(tuán)綜合優(yōu)勢(shì) 服務(wù)客戶(hù)財(cái)富管理

　　基金投顧市場(chǎng)不斷吸引重磅玩家。

　　12月8日，交通銀行推出基金投顧服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)合3家獲得首批基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的易方達(dá)基金、南方基金、中歐財(cái)富為個(gè)人客戶(hù)提供基金投顧服務(wù)。值得一提的是，交通銀行是業(yè)內(nèi)首家面向個(gè)人客戶(hù)推出基金投顧服務(wù)平臺(tái)的全國(guó)性商業(yè)銀行。

　　交通銀行投顧服務(wù)平臺(tái)有何特點(diǎn)？與基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，模式如何？如何看待中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)和基金投顧業(yè)務(wù)前景？帶著這些問(wèn)題，中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)了交通銀行個(gè)金業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賀波。他表示，交通銀行推出的基金投顧服務(wù)平臺(tái)陪伴性和專(zhuān)業(yè)性并存，將發(fā)揮集團(tuán)綜合化優(yōu)勢(shì)，服務(wù)客戶(hù)財(cái)富管理。

　　首批推出基金投顧服務(wù)平臺(tái)

　　中國(guó)證券報(bào)：交通銀行為何推出基金投顧服務(wù)平臺(tái)？平臺(tái)有何特點(diǎn)？競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)在哪些方面？

　　賀波：交通銀行作為一家始建于1908年的國(guó)有商業(yè)銀行，緊緊圍繞“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，在代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)方面堅(jiān)持為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的初心和使命，我們充分關(guān)注到“基金賺錢(qián)但投資者不賺錢(qián)”的現(xiàn)狀，積極響應(yīng)基金投顧試點(diǎn)工作，聯(lián)合3家首批獲得業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的易方達(dá)基金、南方基金、中歐財(cái)富為客戶(hù)提供基金投顧服務(wù)。交通銀行是商業(yè)銀行領(lǐng)域基金投顧服務(wù)平臺(tái)的先行者，為銀行與基金投顧持牌機(jī)構(gòu)的合作模式做出了示范。

　　該平臺(tái)全市場(chǎng)選基，經(jīng)過(guò)多輪篩選首批精選出風(fēng)險(xiǎn)從低到高共四大策略功能、7個(gè)策略組合，覆蓋客戶(hù)現(xiàn)金管理、穩(wěn)健理財(cái)、平衡增長(zhǎng)、權(quán)益優(yōu)選等多個(gè)場(chǎng)景投資需求，發(fā)揮交通銀行代銷(xiāo)基金數(shù)量銀行業(yè)最多的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展全市場(chǎng)基金優(yōu)選配置。同時(shí)，客戶(hù)一鍵轉(zhuǎn)入后，由專(zhuān)業(yè)持牌基金投顧機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全委托自動(dòng)調(diào)倉(cāng)，幫助客戶(hù)消除擇時(shí)擇基的煩惱。投后，該平臺(tái)聯(lián)合基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)提供陪伴服務(wù)，讓客戶(hù)安心持有。

　　中國(guó)證券報(bào)：為何選擇易方達(dá)基金等3家機(jī)構(gòu)為合作對(duì)象？請(qǐng)介紹一下合作模式。

　　賀波：選擇這3家機(jī)構(gòu)開(kāi)展首批合作，首先是考慮到和交通銀行“堅(jiān)持為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值”的發(fā)展理念相契合，同時(shí)交通銀行就投研能力、團(tuán)隊(duì)情況、服務(wù)水平、系統(tǒng)建設(shè)能力、業(yè)界口碑等進(jìn)行了多輪考察和嚴(yán)選，這3家機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。交通銀行主要采用“嚴(yán)選機(jī)構(gòu)、精選策略”模式，下一步，一是全市場(chǎng)優(yōu)選投顧機(jī)構(gòu)和策略，尋找更多合作伙伴，豐富平臺(tái)上能滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化投資需求的策略組合，優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)定、優(yōu)異的策略組合，嘗試策略組合定制，將投顧服務(wù)惠及更多客戶(hù)；二是聯(lián)合投顧機(jī)構(gòu)做好“顧”的進(jìn)階，利用金融科技手段擴(kuò)大“顧”的內(nèi)涵，推進(jìn)陪伴式客戶(hù)服務(wù)，提升客戶(hù)綜合投資體驗(yàn)。

　　中國(guó)證券報(bào)：交通銀行推出“沃德優(yōu)選基金”服務(wù)品牌，該系列基金近一年平均收益率和回撤率如何？

　　賀波：截至11月27日，今年以來(lái)由交通銀行基金專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)嚴(yán)選出的11只沃德優(yōu)選持營(yíng)權(quán)益類(lèi)基金平均收益達(dá)47.60%，同期Wind偏股混合型基金平均收益為43.23%，滬深300指數(shù)漲幅為21.58%，期間沃德優(yōu)選持營(yíng)權(quán)益類(lèi)基金平均最大回撤率為-13.94%，滬深300指數(shù)最大回撤率為-16.08%；4只沃德優(yōu)選基金固收類(lèi)基金平均收益為4.67%,同期Wind債券型基金指數(shù)平均收益為3.13%，期間沃德優(yōu)選持營(yíng)固收類(lèi)基金平均最大回撤率為-3.65%。從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，全部跑贏市場(chǎng)，并在同業(yè)中處于較為領(lǐng)先地位。

　　財(cái)富管理多元化產(chǎn)品線(xiàn)

　　的重要補(bǔ)充

　　中國(guó)證券報(bào)：交通銀行是否正在申請(qǐng)基金投顧試點(diǎn)資格？能否透露一下進(jìn)展情況？

　　賀波：交通銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定和工作指引推進(jìn)基金投顧試點(diǎn)各項(xiàng)工作。目前，從基金投顧服務(wù)平臺(tái)切入，是充分考慮交通銀行現(xiàn)有長(zhǎng)項(xiàng)和能力基礎(chǔ)后選擇的模式。當(dāng)下金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，券商、基金、銀行各有所長(zhǎng)。從這個(gè)角度來(lái)看，在基金投顧業(yè)務(wù)上，專(zhuān)業(yè)分工的合作模式或許比“各打天下”效果要好。未來(lái)如果條件成熟，我們也會(huì)申請(qǐng)牌照。

　　中國(guó)證券報(bào)：在基金投顧業(yè)務(wù)上，相比券商、基金，商業(yè)銀行有何優(yōu)勢(shì)？

　　賀波：商業(yè)銀行開(kāi)展基金投顧服務(wù)有眾多優(yōu)勢(shì)：一是客戶(hù)數(shù)量多，投資目標(biāo)各異，對(duì)基金投顧服務(wù)需求量大；二是科技實(shí)力強(qiáng)，可以充分利用金融科技手段實(shí)現(xiàn)千人千面、普惠金融；三是有專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理隊(duì)伍，可以為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的基金投顧配置建議；四是多元化經(jīng)營(yíng)，在未來(lái)投顧配置產(chǎn)品放開(kāi)的情況下，可以綜合利用商業(yè)銀行端多元化的產(chǎn)品為客戶(hù)做好綜合財(cái)富管理服務(wù)。

　　中國(guó)證券報(bào)：基金投顧如何助力交通銀行建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行？如何看待中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)和基金投顧業(yè)務(wù)前景？

　　賀波：首先，當(dāng)前我國(guó)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)1萬(wàn)美元，中等收入群體超過(guò)4億人，“十四五”時(shí)期將是我國(guó)邁向高收入國(guó)家的關(guān)鍵時(shí)期。整個(gè)“十四五”期間居民收入快速增長(zhǎng)，以及中國(guó)高凈值、超高凈值人群數(shù)量不斷攀升，都增加了對(duì)財(cái)富管理的需求，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)潛力巨大。

　　其次，居民收入快速增長(zhǎng)，以及中國(guó)高凈值、超高凈值人群數(shù)量不斷攀升，使得整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)面臨從普惠金融到高端財(cái)富管理多元化需求的挑戰(zhàn)，交通銀行以“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，通過(guò)提供涵蓋存款、保險(xiǎn)、基金、債券、貴金屬、外匯商品、信托等全產(chǎn)品線(xiàn)，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化財(cái)富管理需求。

　　最后，基金投顧業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式，為客戶(hù)提供“個(gè)性化資產(chǎn)配置策略、全市場(chǎng)優(yōu)選基金”服務(wù)模式，極大提高了客戶(hù)基金投資體驗(yàn)，是交通銀行財(cái)富管理多元化產(chǎn)品線(xiàn)的重要補(bǔ)充。