平安銀行對公按下重啟鍵 對寶能不良貸款足額撥備
證券時報記者 潘玉蓉
一度為了騰出資源做“零售轉(zhuǎn)型”，平安銀行主動壓降對公業(yè)務(wù)，減掉數(shù)千億的市場份額。隨著“零售轉(zhuǎn)型”獲得成效，平安銀行在去年中提出“重啟對公”。一年多來，對公業(yè)務(wù)在數(shù)字化驅(qū)動的背景下，迎來了新的增長曲線。2021年1-9月，該行對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業(yè)收入增長 28.5%。
10月21日，剛剛發(fā)布三季報的平安銀行舉辦了一場以對公業(yè)務(wù)及風(fēng)險條線的開放日。在互動環(huán)節(jié)，平安銀行對寶能集團(tuán)的敞口、地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險受到關(guān)注，該行副行長兼首席風(fēng)險官郭世邦表示，已對寶能不良貸款進(jìn)行足額撥備。
五大因素助推對公業(yè)務(wù)
“零售轉(zhuǎn)型的成功，為對公重啟贏得了時間與空間�！痹陂_放日上，平安銀行行長胡躍飛如此評價過去5年零售轉(zhuǎn)型與對公業(yè)務(wù)的關(guān)系。
自2020年中提出對公重啟，2021年成為平安銀行對公戰(zhàn)略的深化之年。一系列指標(biāo)表明，平安銀行對公業(yè)務(wù)已經(jīng)今非昔比。
比如，相比2019年，客戶基礎(chǔ)改善，客戶數(shù)比2019年增長了33%，其中2021年的客戶增量，為去年同期的1.29倍。
今年前三季度，平安銀行的對公存款跨入日均2萬億的新臺階，其中活期存款的占比達(dá)到34%�！坝绕涫窃趬航盗私|的高成本負(fù)債的前提下，平安銀行前三季度的日均存款仍然較上年末增長1140億，同比增幅8.8%。此外，產(chǎn)能貢獻(xiàn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，非信貸類業(yè)務(wù)產(chǎn)生的經(jīng)營凈收入的占比近80%�！焙S飛表示，這意味著該公司業(yè)務(wù)向輕資本、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)變的“雙輕”戰(zhàn)略取得成效。
胡躍飛將對公業(yè)務(wù)增長歸因于如下要素：首先，戰(zhàn)略上的正確，即堅持對公“3+2+1”戰(zhàn)略，即聚焦“行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融”3 大業(yè)務(wù)支柱，重點發(fā)力“戰(zhàn)略客群、小微客群”2 大核心客群，堅守資產(chǎn)質(zhì)量“1 條生命線”不動搖。
其次，穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量，為公司業(yè)務(wù)的啟動奠定了基礎(chǔ)。目前，平安銀行對公不良率為0.89%。
再次，零售轉(zhuǎn)型的成功，讓平安銀行的零售客戶翻番、規(guī)模翻番、效益翻番，邁入股份行第一梯隊，對公業(yè)務(wù)也從中受益。
綜合金融之下，平安集團(tuán)對于平安銀行對公業(yè)務(wù)加持也是不言而喻的�！坝眉瘓F(tuán)的表，做大銀行的AUM(銀行管理對公客戶資產(chǎn))和 LUM(銀行管理對公資產(chǎn))�！�
胡躍飛判斷，未來，在影響對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的眾多變革中，最關(guān)鍵的兩大因素來自于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化變革和社會融資的結(jié)構(gòu)化變革。這兩者將重構(gòu)公司銀行的一切要素。行業(yè)化、投行化、專業(yè)化的投融生態(tài)將演繹更多新故事，而平安銀行對此已做好準(zhǔn)備。
已對寶能
不良貸款足額撥備
三季報顯示，平安銀行關(guān)注類和逾期貸款有所上升。在被問及相關(guān)原因時，平安銀行副行長兼首席風(fēng)險官郭世邦表示，這主要是受到寶能貸款的影響所致，目前寶能的貸款劃入關(guān)注類，雖然還沒有全部進(jìn)入逾期，但是該行已對寶能不良貸款進(jìn)行足額撥備。
郭世邦強(qiáng)調(diào)，平安銀行對寶能的所有授信都有足值抵押物，隨著抵押房產(chǎn)的交付，對寶能產(chǎn)生的終極風(fēng)險是可控的。
據(jù)透露，平安銀行的智慧風(fēng)控系統(tǒng)早在年初就已經(jīng)發(fā)出對寶能的風(fēng)控預(yù)警，有鑒于此，寶能的逾期已經(jīng)列入了平安銀行全年的風(fēng)險預(yù)算內(nèi)，甚至連核銷都已經(jīng)做好準(zhǔn)備。郭世邦表示，寶能的違約不再會影響今年全年的風(fēng)險質(zhì)量指標(biāo)，未來對寶能資產(chǎn)的回收，將會回補(bǔ)銀行的撥備和利潤。
據(jù)了解，目前相關(guān)部門成立了寶能風(fēng)險化解專班，針對寶能集團(tuán)制定了多項化解處置策略，預(yù)計將加快寶能風(fēng)險化解，平安銀行將持續(xù)關(guān)注，并根據(jù)具體情況動態(tài)調(diào)整策略。
郭世邦還提到了海航債務(wù)化解的進(jìn)展。根據(jù)海航通過的債務(wù)化解方案，平安銀行的本金全部可以保障，并能收回相當(dāng)一部分的利息。
郭世邦表示，關(guān)注類貸款在一個季度的周期內(nèi)波動是正�，F(xiàn)象，關(guān)鍵看有沒有能力及時處理掉。除了寶能流動性問題，平安銀行在整個房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量仍是良好的，房地產(chǎn)貸款不良率為0.36%，比上半年又進(jìn)一步降低，在全行業(yè)屬于較低水平。
