深度融合發(fā)展 金融科技創(chuàng)新成果加速落地
2021金融街論壇年會(huì)10月20日至22日在北京金融街舉行。21日舉行的多場平行論壇聚焦金融科技主題，發(fā)布了多項(xiàng)重要成果。中國人民銀行與香港金融管理局簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作的諒解備忘錄》。另外，《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》也正式發(fā)布。
展望未來，更多政策有望出臺，引領(lǐng)金融業(yè)與科技深度融合以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士表示，在金融科技加速發(fā)展的同時(shí)，也要注重風(fēng)險(xiǎn)防范，要提升金融監(jiān)管的預(yù)見性、精準(zhǔn)性和有效性。
多領(lǐng)域金融科技加速推進(jìn)
在21日舉行的論壇年會(huì)上，多項(xiàng)與金融科技相關(guān)的創(chuàng)新成果集中發(fā)布，為引領(lǐng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
在金融科技監(jiān)管方面，中國人民銀行與香港金融管理局簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作的諒解備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》），將人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金融管理局金融科技監(jiān)管沙盒進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)對接，在依法依規(guī)前提下穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融科技創(chuàng)新合作，提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)力度。下一步，雙方將在《備忘錄》合作框架下，堅(jiān)持互信互諒、相互尊重原則，提供高效的金融科技創(chuàng)新測試服務(wù)，為粵港澳大灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力。
在證券期貨領(lǐng)域，金融科技創(chuàng)新成果也在加速落地。在21日舉行的“全球金融科技峰會(huì)資本市場金融科技”分論壇上，證監(jiān)會(huì)副主席趙爭平表示，今年2月，資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作率先在北京落地實(shí)施，首批試點(diǎn)項(xiàng)目近日將公示并進(jìn)入試運(yùn)行階段，后續(xù)試點(diǎn)工作還將向其他地區(qū)推廣。從目前申報(bào)的50多個(gè)項(xiàng)目來看，覆蓋客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)輔助、合規(guī)、科技監(jiān)管、信息技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等多個(gè)領(lǐng)域。
北京市委常委、副市長殷勇指出，將繼續(xù)深入開展好北京地區(qū)資本市場金融科技等創(chuàng)新試點(diǎn)，尤其是做好資本市場金融科技創(chuàng)新第一批試點(diǎn)項(xiàng)目公示，抓緊啟動(dòng)首批科技公司試點(diǎn)輔導(dǎo)，繼續(xù)推動(dòng)新一代信息技術(shù)在資本市場落地實(shí)踐。不斷完善更具包容審慎性的項(xiàng)目篩選，應(yīng)用推廣“進(jìn)入試點(diǎn)、持續(xù)監(jiān)測、推出試點(diǎn)”的項(xiàng)目管理機(jī)制，加強(qiáng)資本市場金融科技領(lǐng)域成熟、成功的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)輸出，加快形成金融科技創(chuàng)新樣板。
金融科技發(fā)展必須立足服務(wù)實(shí)體
展望未來，更多政策將出臺，引領(lǐng)金融業(yè)與科技深度融合以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
21日，《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）正式發(fā)布。“《規(guī)劃》的主要目標(biāo)是闡明‘十四五’時(shí)期證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想、工作原則及工作重點(diǎn)，提出一批具有標(biāo)志性、前瞻性、全局性、基礎(chǔ)性和針對性的重大戰(zhàn)略舉措，為新發(fā)展階段證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供綱領(lǐng)性指南�！弊C監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局局長姚前表示。從內(nèi)容來看，行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施為《規(guī)劃》提及的重點(diǎn)建設(shè)任務(wù)之一�！兑�(guī)劃》指出，要加強(qiáng)“云、網(wǎng)、庫、鏈”建設(shè)，即證券期貨云、證聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)倉庫、雙層鏈。
業(yè)內(nèi)人士表示，推進(jìn)我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，根本是為了更好地服務(wù)實(shí)體。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副理事長、中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所黨委書記胡濱在演講中表示，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，擴(kuò)大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的覆蓋面，這兩點(diǎn)是發(fā)展金融科技必須始終抓住的兩個(gè)把手。
值得注意的是，金融科技在彌合“數(shù)字鴻溝”、提升普惠金融能力方面能發(fā)揮巨大作用。度小滿金融副總裁許冬亮表示，智能化的金融科技能夠大幅拓寬服務(wù)邊界�！耙孕刨J為例，度小滿金融AI算法智能識別出40多萬個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，讓信貸風(fēng)險(xiǎn)降低了25%。原來很多服務(wù)不了的小微用戶，現(xiàn)在能得到更好的服務(wù)，融資難和融資貴的問題會(huì)得到一定的緩解。用戶體驗(yàn)也能得到大幅提升。”他說。
夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ) 防范金融風(fēng)險(xiǎn)
在金融科技加速發(fā)展的同時(shí)，也要注重風(fēng)險(xiǎn)的防范，業(yè)內(nèi)人士表示，要提升金融監(jiān)管的預(yù)見性、精準(zhǔn)性和有效性。
“一方面既要鼓勵(lì)金融科技的發(fā)展，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新；同時(shí)要求要控制金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范發(fā)展。在穿透式監(jiān)管的前提下，所有金融業(yè)務(wù)都應(yīng)納入監(jiān)管范圍中。金融科技監(jiān)管的重點(diǎn)在于重塑監(jiān)管理念，從前期被動(dòng)式、響應(yīng)式，向主動(dòng)式、包容式的監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，同時(shí)，還應(yīng)建立長效的監(jiān)管機(jī)制�！焙鸀I表示。
對于資本市場數(shù)字化發(fā)展，趙爭平表示，要加快推動(dòng)監(jiān)管科技和行業(yè)金融科技的落地應(yīng)用。不斷強(qiáng)化科技監(jiān)管思維，進(jìn)一步夯實(shí)監(jiān)管科技基礎(chǔ)工程，突破重點(diǎn)項(xiàng)目，努力向科技要?jiǎng)恿Α⒁�，全面提升監(jiān)管能力。此外，要加強(qiáng)安全管理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。各類數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用必須依法合規(guī)，可以通過金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)等工作機(jī)制有序創(chuàng)新，不做突破監(jiān)管規(guī)則的嘗試。
姚前則指出，要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，構(gòu)建覆蓋監(jiān)管機(jī)構(gòu)、核心機(jī)構(gòu)和市場經(jīng)營機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理決策機(jī)制、規(guī)章制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系。制定行業(yè)數(shù)據(jù)安全分類分級保護(hù)制度，健全數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系，推動(dòng)行業(yè)數(shù)據(jù)安全共享。
“隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等系列新規(guī)的出臺，金融科技創(chuàng)新將進(jìn)一步拉起一道‘發(fā)展防護(hù)線’。金融機(jī)構(gòu)在人工智能與大數(shù)據(jù)保護(hù)方面剛剛起步，數(shù)據(jù)保護(hù)是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)能力建設(shè)的核心內(nèi)容，也是有序開展創(chuàng)新的重要基石�！惫獯筱y行副行長齊曄表示。據(jù)他介紹，目前光大銀行已經(jīng)建立決策、協(xié)調(diào)、執(zhí)行三層數(shù)據(jù)保護(hù)組織架構(gòu)，按照政策、辦法、細(xì)則、規(guī)范等層次構(gòu)建了完整的制度體系，成為保障數(shù)據(jù)保護(hù)的基礎(chǔ)。未來，也將進(jìn)一步按照法律法規(guī)和監(jiān)管政策要求，充分保護(hù)信息安全及其合法權(quán)益。
