監(jiān)管嚴(yán)打虛增規(guī)模 多家銀行吃罰單

　　中國證券報(bào)記者日前梳理銀行業(yè)罰單情況發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行因以貸轉(zhuǎn)存、以貸還貸等案由被地方銀保監(jiān)局予以行政處罰。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，上述行為主要是銀行為“沖規(guī)�！焙脱泳忥L(fēng)險(xiǎn)暴露而采取的違規(guī)措施，為銀行的資產(chǎn)質(zhì)量埋下隱患。

　　涉及以貸轉(zhuǎn)存等問題

　　日前多家銀行收到罰單。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)5月20日顯示，華夏銀行武漢分行因12項(xiàng)違法違規(guī)案由被湖北銀保監(jiān)局予以行政處罰，合計(jì)被罰沒金額達(dá)672.49萬元，4名相關(guān)責(zé)任人被警告、罰款等。案由包括：通過借新還舊和貸款展期等方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露；未落實(shí)授信批復(fù)條件，向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于償還銀行承兌匯票，延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露；以貸款資金開立定期存單并質(zhì)押發(fā)放貸款，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；貸后管理不盡職，貸款資金被挪用購買理財(cái)和歸還關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款；貸后管理不盡職，貸款資金回流借款人賬戶。

　　另據(jù)了解，華夏銀行南寧分行本月因虛增規(guī)模等現(xiàn)象被處罰285萬元。罰單指出，該行“違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存滾動(dòng)辦理存單質(zhì)押貸款”“利用同業(yè)存款虛增一般性存款問題屢查屢犯”。安徽碭山農(nóng)村商業(yè)銀行文莊支行也存在以貸轉(zhuǎn)存“沖時(shí)點(diǎn)”的現(xiàn)象，本月被宿州銀保監(jiān)分局罰款35萬元，時(shí)任支行行長被予以警告。

　　部分銀行還借用滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票的形式虛增規(guī)模。5月11日，民生銀行貴陽分行被處罰90萬元，3項(xiàng)案由分別為：滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票，虛增存款規(guī)模；信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)資金回流開證人；項(xiàng)目貸款“三查”不盡職。

　　還有銀行通過同業(yè)互作方式形成了規(guī)模虛增。4月12日，龍江銀行因19項(xiàng)違規(guī)案由被黑龍江銀保監(jiān)局罰款1260萬元。其中，第8項(xiàng)案由為“同業(yè)互作，虛增規(guī)�！薄ＡP單顯示，該行同業(yè)方面違法違規(guī)案由還包括通過同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)；同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，減少資本占用等問題。

　　“沖規(guī)�！贝骐[患

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，“以貸轉(zhuǎn)存”是銀行違規(guī)攬存的常見手段，一般在銀行沖存款規(guī)模的時(shí)候使用。借款人通常是按照銀行的要求貸一筆款然后再存入銀行，然后再以存單作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)貸款，然后把貸款再存入銀行，反復(fù)循環(huán)滾動(dòng)操作，擴(kuò)大存款規(guī)模。

　　一位金融證券律師向中國證券報(bào)記者介紹：“有的銀行在決定是否給企業(yè)貸款之前會(huì)設(shè)定指標(biāo)，比如每年企業(yè)要為銀行創(chuàng)造多少存款，為了滿足融資條件，有的企業(yè)和銀行就不斷以貸轉(zhuǎn)存，虛增規(guī)模�！�

　　“隨著存款利率下滑，客戶存款意愿下降。同時(shí)，銀行對(duì)業(yè)務(wù)部門的考核量每年都在增長，如此違規(guī)操作主要是為了完成存款指標(biāo)考核�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析，以貸轉(zhuǎn)存的主體以中小銀行居多。

　　聯(lián)合資信在此前發(fā)布的銀行主體征信報(bào)告中指出，未來中小銀行吸收存款的難度有所上升，不排除部分銀行可能會(huì)主動(dòng)選擇縮表以緩解自身的流動(dòng)性壓力。2021年以來，各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)存款監(jiān)管政策迭出，銀行零售吸儲(chǔ)壓力更加凸顯。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，虛增存款規(guī)模實(shí)際增加了貸款客戶的成本，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從中長期發(fā)展看，銀行需要轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。相對(duì)于規(guī)模擴(kuò)張，銀行更應(yīng)注重經(jīng)營質(zhì)量提升，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重。