農(nóng)商行核心系統(tǒng)迭代易說難行 常熟銀行換“心”告捷成首例

　　證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸 謝忠翔

　　很多農(nóng)商行的上一代核心系統(tǒng)，上線投產(chǎn)至今已有十余載。近兩年，受疫情影響，非接觸遠(yuǎn)程線上服務(wù)和多元化推出企業(yè)融資工具等硬性要求，都對農(nóng)商行核心系統(tǒng)的敏捷創(chuàng)新能力提出極大挑戰(zhàn)。在新的競爭形勢和展業(yè)環(huán)境下，這些老核心系統(tǒng)的短板正不斷暴露——業(yè)務(wù)處理性能、產(chǎn)品快速推出、客戶差異化定價(jià)、高并發(fā)業(yè)務(wù)量處理、多法人支持等多個(gè)方面，均尤為吃力。

　　當(dāng)技術(shù)限制了業(yè)務(wù)的腳步，迭代換“心”就成了箭在弦上。

　　然而這并不容易。要知道大多數(shù)農(nóng)商行的核心系統(tǒng)甚至都沒有獨(dú)立性，長期依賴省聯(lián)社統(tǒng)一開發(fā)建設(shè)和維護(hù)。另外，先天條件注定了很多農(nóng)商行在IT方面人員儲(chǔ)備薄弱。

　　數(shù)據(jù)庫怎么部署？系統(tǒng)架構(gòu)怎么設(shè)計(jì)？前端柜面系統(tǒng)如何升級改造？行內(nèi)業(yè)務(wù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)怎么對接？難題接踵而至，升級或者說再造一個(gè)新核心系統(tǒng)，對于很多農(nóng)商行來說是“掉層皮”的事情。

　　證券時(shí)報(bào)記者深度調(diào)研了幾家農(nóng)商行核心系統(tǒng)的迭代經(jīng)歷，試圖完整地還原一場不被人所知、但卻極其重要的農(nóng)商行自我救贖。只有了解了這些經(jīng)歷，才會(huì)明白“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”這一宏大敘事落到農(nóng)商行個(gè)體上，究竟是如何實(shí)現(xiàn)的。

　　當(dāng)技術(shù)制約業(yè)務(wù)

　　在百度上搜索“農(nóng)商行 核心系統(tǒng)”這一組關(guān)鍵詞，會(huì)發(fā)現(xiàn)不少不同區(qū)域、不同規(guī)模體量的農(nóng)商行近幾年都做了同一件事情——投產(chǎn)上線新一代核心系統(tǒng)。為什么？說白了就是技術(shù)跟不上業(yè)務(wù)。

　　某上市農(nóng)商行的一名科技部人員從技術(shù)角度，具體指出了很多舊核心系統(tǒng)存在的技術(shù)瓶頸。“不便還是很多的，比如我們的實(shí)時(shí)交易處理、核算功能和總賬模塊是耦合在一起的，這導(dǎo)致了一旦遇到系統(tǒng)故障，系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)處理性能就會(huì)下降；每月月末集中跑批就會(huì)出現(xiàn)擁堵，一些報(bào)表及數(shù)據(jù)只能延時(shí)提供；很難處理高并發(fā)量，比如批量代發(fā)代扣等；不支持讀寫分離，沒有完整的數(shù)據(jù)清理和備份機(jī)制；沒有形成統(tǒng)一的熱點(diǎn)賬戶處理機(jī)制，業(yè)務(wù)量一大就會(huì)導(dǎo)致后臺(tái)鎖表。”該科技人員列舉的問題林林總總。

　　綜合另外幾名來自農(nóng)商行科技信息部門和運(yùn)營部門的專業(yè)人士的答復(fù)，證券時(shí)報(bào)記者總結(jié)出幾個(gè)舊核心系統(tǒng)存在的共性問題：

　　首先，是原有系統(tǒng)無法靈活調(diào)配資源來支持新業(yè)務(wù)品種的快速上線。對此，一名專業(yè)人士將其描述成“系統(tǒng)不具備產(chǎn)品工廠機(jī)制”。每年年末，業(yè)務(wù)部門都會(huì)推出新的業(yè)務(wù)品種，都需要3個(gè)月左右的開發(fā)和測試時(shí)間，時(shí)間成本和資源成本高。

　　其次，是日終批量處理效率低，結(jié)息日、年終等特殊時(shí)點(diǎn)耗時(shí)久，影響下游數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送。系統(tǒng)不支持集群化部署，無法進(jìn)行性能橫向擴(kuò)展。大量的報(bào)表生成交易所需批量處理時(shí)間拉長，這就造成了第二日因“系統(tǒng)升級”等原因而無法正常運(yùn)行的狀態(tài)。

　　再次，是現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)無法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。比如，賬戶結(jié)構(gòu)缺少集團(tuán)客戶/賬號管理，母子賬戶等；缺乏多法人/租戶架構(gòu)，不支持獨(dú)立多法人模式，無法滿足村鎮(zhèn)銀行多法人的系統(tǒng)架構(gòu)要求。

　　最后，是上一代系統(tǒng)建成時(shí)間較久，對外服務(wù)接口都是根據(jù)行內(nèi)新外圍系統(tǒng)的建設(shè)需要不斷拼湊而成，導(dǎo)致服務(wù)接口龐雜，有些銀行的接口甚至多達(dá)上千個(gè)，亟待整合清理。

　　以上種種，都跟上一代核心系統(tǒng)沒有采取開放式架構(gòu)有關(guān)。從一開始，這些系統(tǒng)就不支持分布式架構(gòu)，使得資源只能部署在小型機(jī)上，做不到集群化部署，軟硬件成本較高，系統(tǒng)擴(kuò)展性差。

　　開啟一場宏大攻堅(jiān)

　　“你知道升級核心系統(tǒng)要花多久時(shí)間嗎？”一名完整經(jīng)歷過核心系統(tǒng)升級的農(nóng)商行科技管理部人士在接受采訪時(shí)反問。他所在的農(nóng)商行，于2020年末完成了核心系統(tǒng)改造。據(jù)介紹，此次核心系統(tǒng)升級，一是解決上一代機(jī)器老化問題，選用更高性能機(jī)器與儲(chǔ)存；二是核心數(shù)據(jù)庫升級版本，將單機(jī)模式改為雙機(jī)高可用模式；三是核心系統(tǒng)應(yīng)用由原來的單機(jī)模式升級為三臺(tái)服務(wù)器應(yīng)用負(fù)載均衡模式。

　　上述反問的答案是12個(gè)月，而這還只是一場普通的、非換血式的升級。該人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，調(diào)研、招標(biāo)、需求、開發(fā)、測試、培訓(xùn)、演練、備份、遷徙等一整套工作走下來，一年就過去了。但這還算快的，因?yàn)閲?yán)格來講，上述升級還不涉及核心系統(tǒng)的全面改造。如果要將如今耳熟能詳?shù)摹胺植际綌?shù)據(jù)庫”全部應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，那么重構(gòu)的范圍會(huì)更大。

　　常熟銀行就剛剛完成了這樣一場換“心”大改造——將其核心系統(tǒng)切換至國產(chǎn)原生分布式數(shù)據(jù)庫上，取名為“合芯”4.0項(xiàng)目，并定義為“改造和重塑全行IT支撐體系的關(guān)鍵舉措”。

　　從前期論證到項(xiàng)目落地，“合芯”4.0共經(jīng)歷了項(xiàng)目群實(shí)施方案策劃、招標(biāo)采購、整體設(shè)計(jì)、開發(fā)聯(lián)調(diào)、數(shù)據(jù)遷移、測試與驗(yàn)收、投產(chǎn)演練、上線發(fā)布等流程，從2020年9月開始，歷時(shí)18個(gè)月。

　　“不容易，我們光前期訪談就開展了37場，梳理了306條反饋信息。因?yàn)榭傂械穆毮懿块T、小微金融條線，還有下屬村鎮(zhèn)銀行都有需求，都要摸底。光是針對優(yōu)化建議、新需求、痛點(diǎn)問題的反饋就多達(dá)181條。摸底完了以后，我們就要開始分析、評審需求。我們還邀請了阿里云、江蘇潤和、星耀藍(lán)圖等公司的專業(yè)人員參與了技術(shù)論證支持�！背Ｊ煦y行相關(guān)內(nèi)部人士告訴證券時(shí)報(bào)記者。

　　據(jù)其總結(jié)，常熟銀行系統(tǒng)再造的復(fù)雜度體現(xiàn)在三方面，一是此次核心建設(shè)涉及母行與村行兩套核心系統(tǒng)的分別部署，涵蓋超過8000多個(gè)參數(shù)項(xiàng)、20萬個(gè)參數(shù)值的配置（包含常熟753個(gè)、村鎮(zhèn)502個(gè)），聯(lián)調(diào)難度大；二是需要適配對接的外圍系統(tǒng)就多達(dá)130個(gè)，包括與行內(nèi)交易中心、產(chǎn)品中心、客戶中心等業(yè)務(wù)中臺(tái)的無縫對接，同時(shí)還涉及各個(gè)中臺(tái)定位實(shí)現(xiàn)相應(yīng)功能的剝離；三是還需要支持前端柜面系統(tǒng)的升級改造，單此一項(xiàng)就涉及500多個(gè)交易重構(gòu)和1100多個(gè)交易平移，改造范圍大。

　　“我行下定決心做新核心也是不容易的，這個(gè)項(xiàng)目建設(shè)道路是曲折的，途中遇到了大量的難題。”常熟銀行一名高管直言。他表示，首先，新核心要想實(shí)現(xiàn)微服務(wù)化功能模塊的靈活組合與復(fù)用，需厘清全行200套系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)流程間的邏輯；其次，業(yè)務(wù)中臺(tái)與核心如何適配、如何劃定邊界，搭建科學(xué)架構(gòu)的難度還是很大的；再次，分布式、微服務(wù)化、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、雙庫互切、數(shù)據(jù)分庫、國密算法等等，新核心項(xiàng)目涉及的技術(shù)關(guān)鍵詞太多了，對任何一家沒有前例可以借鑒的銀行來說都是巨大的挑戰(zhàn)。

　　迎難而上取得了成果——常熟銀行成為全國首個(gè)在分布式核心賬務(wù)系統(tǒng)上搭載國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的農(nóng)商行。目前比較有代表性的性能指標(biāo)顯示，常熟銀行核心系統(tǒng)吞吐能力大幅提升，業(yè)務(wù)處理能力從120TPS提升到了極限性能5500TPS；并發(fā)能力大幅提升，核心系統(tǒng)并發(fā)能力由60提升到2500的數(shù)量級；聯(lián)機(jī)批量處理能力提升，老核心無法處理一個(gè)批次超過50筆的批量業(yè)務(wù)，新核心支持單批次十萬筆以上批量業(yè)務(wù)處理；日終批量處理時(shí)間大大縮短。

　　換“心”，農(nóng)商行初步攻堅(jiān)成功。