銀行牽頭構(gòu)建金融朋友圈 陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長
“科技型企業(yè)涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè),天然具有數(shù)量大、技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性強等特點。面對海量客戶,銀行若繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的線下信貸經(jīng)營模式,勢必面臨客戶找不到、風(fēng)險看不清的難題。”浦發(fā)銀行行長謝偉直言。
金秋十月,中國證券報記者前往全國首個科創(chuàng)金融改革試點城市濟南,走訪多家科創(chuàng)企業(yè)。記者調(diào)研了解到,科創(chuàng)企業(yè)成長的每一步都離不開強大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和創(chuàng)業(yè)生態(tài)的支撐,更離不開金融力量的支持。新一輪科技變革對金融服務(wù)的多樣性、適配性和集成度都提出了更高要求。對此,不少銀行正在積極探索科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的新思路、新方法、新模式,從陪伴和助力科創(chuàng)企業(yè)成長的角度,構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈。
金融活水澆灌科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展
數(shù)據(jù)庫作為信息時代的基石,在信息技術(shù)發(fā)展浪潮中發(fā)揮著重要作用?!白鳛榛A(chǔ)軟件,數(shù)據(jù)庫看不見、摸不著,卻具有非常高的價值。其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛,支撐了企業(yè)信息技術(shù)(IT)系統(tǒng)運行,數(shù)據(jù)庫一旦出現(xiàn)問題,整個系統(tǒng)就癱瘓了。以銀行為例,居民從開立賬戶到存取款,再到打印征信報告,都離不開數(shù)據(jù)庫的支持。所以在科技金融領(lǐng)域,數(shù)據(jù)庫無疑是一個非常好的賽道。”瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司執(zhí)行總裁丁召華向記者娓娓道來。
科技創(chuàng)新往往需要大量資金投入。業(yè)內(nèi)人士直言:“科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品規(guī)模化量產(chǎn)、實現(xiàn)IPO等企業(yè)發(fā)展的每一個重要節(jié)點都需要金融力量挺身而出。能否在關(guān)鍵時刻‘雪中送炭’,往往考驗著投資者的眼力和定力?!?/p>
曾經(jīng),瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司面臨著投入巨額資金后營收不盡如人意的困境。但各界投資者看中了該公司展現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿ΓJ為其有望引領(lǐng)國內(nèi)數(shù)據(jù)庫行業(yè)變革。近年來,該公司不僅獲得了投資機構(gòu)的股權(quán)投資,也獲得了齊魯銀行、興業(yè)銀行、濟南農(nóng)商行等機構(gòu)的貸款,例如今年濟南農(nóng)商行為其辦理了1000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
如今的瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司已成為國內(nèi)數(shù)據(jù)庫行業(yè)頭部企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
探查無形資產(chǎn)價值的新手段
謝偉表示,科技型企業(yè)涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè),銀行若繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的線下信貸經(jīng)營模式,勢必面臨客戶找不到、風(fēng)險看不清的難題。對此,浦發(fā)銀行堅持數(shù)字化戰(zhàn)略,對業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等進行全方位數(shù)字化再造,以數(shù)字化方式升級科技金融的服務(wù)模式。
具體而言,在傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營模式中,銀行獲客往往采用線下“拉網(wǎng)式”營銷,存在成本高、服務(wù)不精準等問題。對此,浦發(fā)銀行強化大數(shù)據(jù)知識圖譜等技術(shù)應(yīng)用,創(chuàng)設(shè)了面向企業(yè)的數(shù)字化獲客服務(wù)平臺。該平臺具備商機分析、營銷跟蹤、企業(yè)畫像查詢等多種功能,能有效利用大數(shù)據(jù)挖掘核心企業(yè)的商機線索,進行篩選過濾。對于征信良好、依法合規(guī)經(jīng)營的企業(yè),銀行客戶經(jīng)理會第一時間主動上門服務(wù),從而更加精準地定位復(fù)雜目標客戶的需求。
“浦發(fā)銀行全面升級對企業(yè)科技屬性的識別能力,相比看重收入、利潤、抵押品等因素的傳統(tǒng)信貸思維,更加重視量化評價科技型企業(yè)的人才價值、團隊價值、股權(quán)價值、專利價值?!敝x偉表示,該行創(chuàng)新研發(fā)差異化科技型企業(yè)評價體系,構(gòu)建集科技型企業(yè)探查、評價與服務(wù)于一體的智能化平臺“科技雷達”,深度剖析企業(yè)科技實力,高效識別潛力企業(yè),了解企業(yè)在同行業(yè)、同地區(qū)中的相對地位,憑借數(shù)字化手段探查各階段科技型企業(yè)的無形資產(chǎn)價值,幫助銀行信貸人員直觀便捷地評估企業(yè)的戰(zhàn)略價值。
構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈
在中信銀行行長劉成看來,當前以人工智能、生物技術(shù)等為代表的新一輪科技變革深入演進,對金融服務(wù)的多樣性、適配性和集成度都提出了更高要求。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),不少銀行正攜手科技金融服務(wù)合作機構(gòu),從陪伴和助力科創(chuàng)企業(yè)成長的角度,構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈。
“我們搭載了股—貸—債—保一站式綜合金融服務(wù)體系,依托中信集團金融全牌照來為大家提供一個金融小生態(tài)。按照集團要求,中信銀行與兄弟公司一起打造了為科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)的金融方案?!眲⒊杀硎?,今年7月,中信銀行聯(lián)手多家投資機構(gòu)正式啟動了中信股權(quán)投資聯(lián)盟生態(tài)圈,進一步引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資源向科技型企業(yè)集聚。劉成表示,聚焦企業(yè)成長過程中的關(guān)鍵時刻,該行把投資銀行、交易結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)、私人銀行優(yōu)勢充分整合,不斷通過強化產(chǎn)品供給來滿足科技型企業(yè)的需求。
據(jù)齊魯銀行董事長鄭祖剛介紹,該行堅持以開放銀行思維,深度融合科技金融生態(tài)圈,2023年以來累計為超過500家科技型企業(yè)賦能。記者走訪時發(fā)現(xiàn),齊魯銀行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心支行。據(jù)介紹,齊魯銀行建立了單獨的準入標準,實現(xiàn)對科技型企業(yè)分類識別和分層管理;建立單獨的審批機制,實施特別授權(quán)將審批權(quán)下放,建立科技型企業(yè)差異化標準。同時,著力打造綜合服務(wù)平臺,構(gòu)建票據(jù)管家、外匯管家、財稅管家、上市管家等六大綜合服務(wù)方案。
浙商銀行則成立“科技金融服務(wù)生態(tài)圈”聯(lián)盟,聯(lián)盟成員涵蓋園區(qū)、律師事務(wù)所、券商、創(chuàng)投機構(gòu)等。浙商銀行圍繞科技型企業(yè)核心需求,持續(xù)推進與政府、園區(qū)、協(xié)會的常態(tài)化聯(lián)系與合作,構(gòu)建合力賦能的政銀生態(tài)圈;與擔保公司、律師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)優(yōu)勢互補,合力解決科技型企業(yè)成長過程中遇到的各類專業(yè)問題;與私募股權(quán)投資機構(gòu)、政府投資基金等加強聯(lián)合,發(fā)揮投貸聯(lián)動與資源優(yōu)勢,推進打通債權(quán)與股權(quán)合作鏈條。