銀行牽頭構(gòu)建金融朋友圈 陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長

　　“科技型企業(yè)涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè)，天然具有數(shù)量大、技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性強等特點。面對海量客戶，銀行若繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的線下信貸經(jīng)營模式，勢必面臨客戶找不到、風(fēng)險看不清的難題。”浦發(fā)銀行行長謝偉直言。

　　金秋十月，中國證券報記者前往全國首個科創(chuàng)金融改革試點城市濟南，走訪多家科創(chuàng)企業(yè)。記者調(diào)研了解到，科創(chuàng)企業(yè)成長的每一步都離不開強大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和創(chuàng)業(yè)生態(tài)的支撐，更離不開金融力量的支持。新一輪科技變革對金融服務(wù)的多樣性、適配性和集成度都提出了更高要求。對此，不少銀行正在積極探索科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的新思路、新方法、新模式，從陪伴和助力科創(chuàng)企業(yè)成長的角度，構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈。

　　金融活水澆灌科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

　　數(shù)據(jù)庫作為信息時代的基石，在信息技術(shù)發(fā)展浪潮中發(fā)揮著重要作用?！白鳛榛A(chǔ)軟件，數(shù)據(jù)庫看不見、摸不著，卻具有非常高的價值。其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，支撐了企業(yè)信息技術(shù)（IT）系統(tǒng)運行，數(shù)據(jù)庫一旦出現(xiàn)問題，整個系統(tǒng)就癱瘓了。以銀行為例，居民從開立賬戶到存取款，再到打印征信報告，都離不開數(shù)據(jù)庫的支持。所以在科技金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)庫無疑是一個非常好的賽道。”瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司執(zhí)行總裁丁召華向記者娓娓道來。

　　科技創(chuàng)新往往需要大量資金投入。業(yè)內(nèi)人士直言：“科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品規(guī)模化量產(chǎn)、實現(xiàn)IPO等企業(yè)發(fā)展的每一個重要節(jié)點都需要金融力量挺身而出。能否在關(guān)鍵時刻‘雪中送炭’，往往考驗著投資者的眼力和定力?！?/p>

　　曾經(jīng)，瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司面臨著投入巨額資金后營收不盡如人意的困境。但各界投資者看中了該公司展現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿ΓJ為其有望引領(lǐng)國內(nèi)數(shù)據(jù)庫行業(yè)變革。近年來，該公司不僅獲得了投資機構(gòu)的股權(quán)投資，也獲得了齊魯銀行、興業(yè)銀行、濟南農(nóng)商行等機構(gòu)的貸款，例如今年濟南農(nóng)商行為其辦理了1000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

　　如今的瀚高基礎(chǔ)軟件股份有限公司已成為國內(nèi)數(shù)據(jù)庫行業(yè)頭部企業(yè)、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　探查無形資產(chǎn)價值的新手段

　　謝偉表示，科技型企業(yè)涉及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè)，銀行若繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的線下信貸經(jīng)營模式，勢必面臨客戶找不到、風(fēng)險看不清的難題。對此，浦發(fā)銀行堅持數(shù)字化戰(zhàn)略，對業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等進行全方位數(shù)字化再造，以數(shù)字化方式升級科技金融的服務(wù)模式。

　　具體而言，在傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營模式中，銀行獲客往往采用線下“拉網(wǎng)式”營銷，存在成本高、服務(wù)不精準等問題。對此，浦發(fā)銀行強化大數(shù)據(jù)知識圖譜等技術(shù)應(yīng)用，創(chuàng)設(shè)了面向企業(yè)的數(shù)字化獲客服務(wù)平臺。該平臺具備商機分析、營銷跟蹤、企業(yè)畫像查詢等多種功能，能有效利用大數(shù)據(jù)挖掘核心企業(yè)的商機線索，進行篩選過濾。對于征信良好、依法合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)，銀行客戶經(jīng)理會第一時間主動上門服務(wù)，從而更加精準地定位復(fù)雜目標客戶的需求。

　　“浦發(fā)銀行全面升級對企業(yè)科技屬性的識別能力，相比看重收入、利潤、抵押品等因素的傳統(tǒng)信貸思維，更加重視量化評價科技型企業(yè)的人才價值、團隊價值、股權(quán)價值、專利價值?！敝x偉表示，該行創(chuàng)新研發(fā)差異化科技型企業(yè)評價體系，構(gòu)建集科技型企業(yè)探查、評價與服務(wù)于一體的智能化平臺“科技雷達”，深度剖析企業(yè)科技實力，高效識別潛力企業(yè)，了解企業(yè)在同行業(yè)、同地區(qū)中的相對地位，憑借數(shù)字化手段探查各階段科技型企業(yè)的無形資產(chǎn)價值，幫助銀行信貸人員直觀便捷地評估企業(yè)的戰(zhàn)略價值。

　　構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈

　　在中信銀行行長劉成看來，當前以人工智能、生物技術(shù)等為代表的新一輪科技變革深入演進，對金融服務(wù)的多樣性、適配性和集成度都提出了更高要求。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不少銀行正攜手科技金融服務(wù)合作機構(gòu)，從陪伴和助力科創(chuàng)企業(yè)成長的角度，構(gòu)建科創(chuàng)金融朋友圈。

　　“我們搭載了股—貸—債—保一站式綜合金融服務(wù)體系，依托中信集團金融全牌照來為大家提供一個金融小生態(tài)。按照集團要求，中信銀行與兄弟公司一起打造了為科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)的金融方案?！眲⒊杀硎?，今年7月，中信銀行聯(lián)手多家投資機構(gòu)正式啟動了中信股權(quán)投資聯(lián)盟生態(tài)圈，進一步引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資源向科技型企業(yè)集聚。劉成表示，聚焦企業(yè)成長過程中的關(guān)鍵時刻，該行把投資銀行、交易結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)、私人銀行優(yōu)勢充分整合，不斷通過強化產(chǎn)品供給來滿足科技型企業(yè)的需求。

　　據(jù)齊魯銀行董事長鄭祖剛介紹，該行堅持以開放銀行思維，深度融合科技金融生態(tài)圈，2023年以來累計為超過500家科技型企業(yè)賦能。記者走訪時發(fā)現(xiàn)，齊魯銀行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心支行。據(jù)介紹，齊魯銀行建立了單獨的準入標準，實現(xiàn)對科技型企業(yè)分類識別和分層管理；建立單獨的審批機制，實施特別授權(quán)將審批權(quán)下放，建立科技型企業(yè)差異化標準。同時，著力打造綜合服務(wù)平臺，構(gòu)建票據(jù)管家、外匯管家、財稅管家、上市管家等六大綜合服務(wù)方案。

　　浙商銀行則成立“科技金融服務(wù)生態(tài)圈”聯(lián)盟，聯(lián)盟成員涵蓋園區(qū)、律師事務(wù)所、券商、創(chuàng)投機構(gòu)等。浙商銀行圍繞科技型企業(yè)核心需求，持續(xù)推進與政府、園區(qū)、協(xié)會的常態(tài)化聯(lián)系與合作，構(gòu)建合力賦能的政銀生態(tài)圈；與擔保公司、律師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)優(yōu)勢互補，合力解決科技型企業(yè)成長過程中遇到的各類專業(yè)問題；與私募股權(quán)投資機構(gòu)、政府投資基金等加強聯(lián)合，發(fā)揮投貸聯(lián)動與資源優(yōu)勢，推進打通債權(quán)與股權(quán)合作鏈條。