金融支持實體力度不減 六大行凈息差收窄壓力猶存

　　截至目前，六大行2024年三季報全部披露完畢。信貸方面，今年前三季度，六家銀行聚焦五篇大文章，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，多家銀行披露加大對科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融等重點領(lǐng)域的信貸投放。在銀行降低融資成本、讓利實體經(jīng)濟的大背景下，銀行凈息差下行壓力仍存。六大行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健，主要體現(xiàn)為不良貸款率穩(wěn)中有降。

　　精準(zhǔn)支持實體經(jīng)濟

　　數(shù)據(jù)顯示，前三季度，六大行新增貸款規(guī)模超8萬億元。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行新增貸款規(guī)模均超1萬億元。例如，截至9月末，工商銀行客戶貸款及墊款總額（不含應(yīng)計利息）28.10萬億元，較上年末增加2.01萬億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行信用管理部總經(jīng)理王霄漢在2024年三季度業(yè)績說明會上表示，該行信貸投放主要集中在三大領(lǐng)域，一是“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)保持較快增長，二是對服務(wù)五篇大文章的重點領(lǐng)域的支持力度不斷加大，三是個人貸款業(yè)務(wù)持續(xù)走在同業(yè)前列。

　　建設(shè)銀行全力做好五篇大文章，有力服務(wù)實體經(jīng)濟。截至9月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.74萬億元，科技型企業(yè)貸款余額1.82萬億元，均實現(xiàn)較快增長。

　　在助推房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展方面，中國銀行推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地取得階段性成效，前三季度完成近600個“白名單”項目審批，批復(fù)金額超1300億元，累計放款超700億元。個人住房貸款余額及新投放市場份額均實現(xiàn)提升。

　　凈息差持續(xù)收窄

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度銀行凈利息收益率（即“凈息差”）下行壓力仍在。監(jiān)管引導(dǎo)銀行降低融資成本，讓利實體經(jīng)濟。在此背景下，銀行凈息差收窄態(tài)勢明顯。

　　工商銀行凈息差收窄幅度較大，截至9月末，該行凈息差1.43%，同比減少24個基點。中國銀行、建設(shè)銀行凈息差分別為1.41%、1.52%，均同比減少23個基點。農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.45%、1.28%、1.89%，較去年同期減少17個基點、2個基點、16個基點。

　　交通銀行凈息差1.28%，在六大行中降幅較小，僅同比下降2個基點。交通銀行表示，前三季度，該行合理安排資產(chǎn)負債配置，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強化存貸款定價精細化管理，保持了凈息差相對穩(wěn)定。

　　農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理汪洋在業(yè)績說明會上表示，預(yù)計今年農(nóng)業(yè)銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定?！皬拿髂昕?，在金融讓利實體的宏觀政策導(dǎo)向下，預(yù)計我行的凈息差仍將承壓，變動趨勢與同業(yè)基本保持一致?！蓖粞蟊硎荆谪搨?，存款利率市場化調(diào)整機制效能會持續(xù)釋放，但存款定期化趨勢延續(xù)可能會抵消部分存款利率下調(diào)的影響。

　　資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健

　　截至9月末，六大行中，僅郵儲銀行不良貸款率低于1%，為0.86%。不過，郵儲銀行不良貸款率較上年末上升0.03個百分點，也是六大行中唯一一家不良貸款率較上年末上升的銀行。

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行的不良貸款率均比上年末下降0.01個百分點，分別為1.35%、1.32%、1.32%、1.26%。建設(shè)銀行不良貸款率較上年末下降0.02個百分點，至1.35%。

　　撥備覆蓋率呈現(xiàn)分化。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行的撥備覆蓋率均超過300%；建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為237.03%、220.30%、203.87%；中國銀行的撥備覆蓋率較上年末上升7.20個百分點，為198.86%。

　　截至9月末，六大行中，建設(shè)銀行核心一級資本充足率居首，為14.10%；郵儲銀行核心一級資本充足率居末，為9.42%，較上年末下降0.11個百分點。此外，工商銀行、交通銀行等均在三季報中表示，其資本充足率滿足監(jiān)管要求。

　　值得一提的是，10月30日，農(nóng)業(yè)銀行董事會辦公室負責(zé)人在業(yè)績說明會上回應(yīng)國家對六大行注資的最新進展時稱：“目前正在與相關(guān)部門積極溝通，并研究論證核心一級資本補充的方案。”