回歸服務(wù)本源 立足普惠亮點(diǎn) 江蘇信托提供養(yǎng)老金融新方案

　　在人口老齡化加速、養(yǎng)老需求激增的時(shí)代背景下，信托公司積極探索養(yǎng)老金融領(lǐng)域，依托信托制度的獨(dú)特優(yōu)勢以及各自資源稟賦，從養(yǎng)老資管產(chǎn)品、養(yǎng)老服務(wù)信托等方面進(jìn)行有益嘗試。然而，養(yǎng)老信托模式較為單一、缺少廣泛支持的社會(huì)資源、信托產(chǎn)品設(shè)立門檻高等問題仍是掣肘信托公司養(yǎng)老金融發(fā)展的主要難題。

　　近日，江蘇信托成功落地江蘇省首單普惠型養(yǎng)老服務(wù)信托產(chǎn)品，開創(chuàng)“金融工具+服務(wù)生態(tài)”的全新范式，為解決養(yǎng)老難題提供了可復(fù)制、可推廣的信托方案。

　　“在人口老齡化日益加劇的今天，養(yǎng)老服務(wù)信托產(chǎn)品的推出不僅是公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要舉措，更是我們積極踐行社會(huì)責(zé)任，助力養(yǎng)老金融體系完善的有力行動(dòng)?！苯K信托總經(jīng)理丁鋒告訴中國證券報(bào)記者。

　　立足普惠養(yǎng)老 打造服務(wù)生態(tài)

　　近日，江蘇信托推出嘉信天年系列養(yǎng)老服務(wù)信托產(chǎn)品，這一舉措是江蘇信托在養(yǎng)老金融和普惠金融領(lǐng)域的積極探索。

　　作為嘉信天年養(yǎng)老信托的內(nèi)核，天年信托賬戶的開戶門檻設(shè)定為30萬元，打破了信托僅為超高凈值、家族客戶專享的刻板印象，讓信托服務(wù)“飛入尋常百姓家”。天年信托賬戶兼具自益和他益屬性，不僅構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)隔離的堅(jiān)固壁壘，更通過受托支付、財(cái)產(chǎn)傳承等核心功能，為委托人打造安全穩(wěn)健的財(cái)富管理閉環(huán)。

　　“天年信托賬戶可裝入現(xiàn)金、金融產(chǎn)品受益權(quán)等多元化財(cái)產(chǎn)，特別是為不動(dòng)產(chǎn)預(yù)留了接口，極大豐富了居民養(yǎng)老資金的來源渠道。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性可有效規(guī)避債務(wù)糾紛、破產(chǎn)清算等外部風(fēng)險(xiǎn)對養(yǎng)老資金的侵蝕，為養(yǎng)老規(guī)劃構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的法律屏障。賬戶還延伸出家庭檔案存管、健康管理、公證遺囑等增值服務(wù)鏈條?！苯K信托相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　區(qū)別于傳統(tǒng)單一資產(chǎn)管理模式，嘉信天年養(yǎng)老信托構(gòu)建“信托制度保障+場景化服務(wù)+生態(tài)資源整合”三位一體解決方案。上述負(fù)責(zé)人表示：“該系列養(yǎng)老信托產(chǎn)品依托信托制度的法律保障優(yōu)勢，精準(zhǔn)對接養(yǎng)老生活服務(wù)、健康管理等實(shí)際需求，并整合多方資源拓展服務(wù)邊界，打造全場景養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)閉環(huán)?！?/p>

　　“為深度洞悉人生各階段養(yǎng)老需求，嘉信天年養(yǎng)老信托創(chuàng)新推出覆蓋‘備老—養(yǎng)老—關(guān)懷—身后事務(wù)’的全周期服務(wù)體系。從退休前的規(guī)劃籌備到養(yǎng)老階段的貼心照護(hù)，再到身后事宜的妥善處理，該系列養(yǎng)老信托產(chǎn)品為客戶提供無縫銜接的終身守護(hù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人介紹。

　　踐行“五篇大文章” 深化信托轉(zhuǎn)型

　　“養(yǎng)老信托是江蘇信托踐行金融‘五篇大文章’和轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要落腳點(diǎn)，公司將養(yǎng)老信托定位為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)和重點(diǎn)工作，將其作為地方國有金融機(jī)構(gòu)踐行金融工作政治性、人民性的重要抓手。公司主要領(lǐng)導(dǎo)親自謀劃，統(tǒng)籌資源，成立工作專班，既科學(xué)制定中期發(fā)展規(guī)劃，又聚焦攻堅(jiān)進(jìn)行當(dāng)期破局?！倍′h說。

　　據(jù)丁鋒介紹，嘉信天年養(yǎng)老信托項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)經(jīng)過為期一年多的行業(yè)調(diào)研和客群研究，結(jié)合公司資源稟賦，聚焦服務(wù)和普惠兩大立足點(diǎn)：創(chuàng)設(shè)全新的產(chǎn)品系列，將信托賬戶打造為備老養(yǎng)老資金儲(chǔ)備以及各類服務(wù)場景導(dǎo)入的平臺(tái)；降低委托人認(rèn)購門檻，打破傳統(tǒng)資產(chǎn)管理信托合格投資者認(rèn)定和家族信托及家庭服務(wù)信托設(shè)立門檻的限制性約束，讓信托制度惠及廣大人群。借助科技力量搭建養(yǎng)老信托系統(tǒng)，提升老年人的使用體驗(yàn)，節(jié)約公司的業(yè)務(wù)辦理成本并提升服務(wù)質(zhì)效。

　　近年來，多項(xiàng)政策鼓勵(lì)、引導(dǎo)信托公司大力發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

　　2024年12月中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資管理。鼓勵(lì)信托公司通過開展定制化的家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托等財(cái)富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)，更好服務(wù)居民養(yǎng)老規(guī)劃。今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》明確，支持信托行業(yè)提供養(yǎng)老金融服務(wù)，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　人民銀行江蘇省分行金融研究處處長王?；郾硎?，江蘇信托精準(zhǔn)錨定信托功能定位，立足本地養(yǎng)老實(shí)際需求，創(chuàng)新推出江蘇省首單兼具普惠性與服務(wù)性的養(yǎng)老信托產(chǎn)品，為江蘇養(yǎng)老金融發(fā)展貢獻(xiàn)了信托力量。

　　科技創(chuàng)新與學(xué)術(shù)研究雙輪驅(qū)動(dòng)

　　在人口老齡化加劇與數(shù)字技術(shù)革新的雙重背景下，江蘇信托通過學(xué)術(shù)研究與科技創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，為養(yǎng)老服務(wù)信托業(yè)務(wù)注入強(qiáng)大發(fā)展動(dòng)能。

　　在數(shù)智化養(yǎng)老層面，江蘇信托著力打造“服務(wù)信托平臺(tái)+移動(dòng)端應(yīng)用”養(yǎng)老數(shù)智系統(tǒng)。新一代服務(wù)信托平臺(tái)作為數(shù)智化養(yǎng)老的“數(shù)字大腦”，實(shí)現(xiàn)信托業(yè)務(wù)全流程線上化管理，提升了管理效率與風(fēng)控水平。移動(dòng)端應(yīng)用作為數(shù)智化養(yǎng)老的便捷入口，秉持適老性核心設(shè)計(jì)理念，有效彌合老年人面臨的數(shù)字鴻溝，幫助老年人輕松擁抱智慧養(yǎng)老新生活。

　　在學(xué)術(shù)研究方面，在人民銀行江蘇省分行的指導(dǎo)下，江蘇信托聯(lián)合江蘇省國信研究院有限公司與南京大學(xué)合作開展了《江蘇省養(yǎng)老信托模式創(chuàng)新與對策研究》項(xiàng)目。

　　該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人告訴記者：“近年來，多家信托公司在我國養(yǎng)老信托服務(wù)實(shí)踐領(lǐng)域做出許多有益嘗試，但在學(xué)術(shù)研究方面仍比較欠缺，特別是缺乏基于問卷調(diào)查、訪談資料等方式的實(shí)證分析。我們的項(xiàng)目將重點(diǎn)針對老年人的金融需求和養(yǎng)老服務(wù)需求進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，同時(shí)系統(tǒng)梳理江蘇省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，特別是養(yǎng)老信托的發(fā)展現(xiàn)狀和市場格局，繼而提出相應(yīng)的對策建議?！?/p>

　　歷經(jīng)四十余年的發(fā)展積淀，江蘇信托形成了深厚的專業(yè)底蘊(yùn)與穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格。丁鋒表示：“作為中國信托業(yè)首批獲準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)之一，江蘇信托恪守‘受人之托，忠人之事’的本源定位，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的經(jīng)營理念，依托立體多維、動(dòng)態(tài)長效的風(fēng)險(xiǎn)抵御體系，在信托行業(yè)新老賽道變軌、部分機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)出清壓力的背景下，公司資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理成效位居行業(yè)前列，贏得了市場與社會(huì)的廣泛認(rèn)可，品牌公信力持續(xù)提升。”

　　站在行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，下一步，江蘇信托將繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足人民美好生活需要為根本宗旨，聚焦金融“五篇大文章”，以科技賦能激發(fā)創(chuàng)新活力，持續(xù)探索具有江蘇信托特色的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。