繪就科技金融“工筆畫” 大中小企業(yè)期盼差異化服務
在中央金融工作會議提出的做好金融五篇大文章中,科技金融排在首位,足見其重要性。做好科技金融,不僅是中國經(jīng)濟邁向以科技創(chuàng)新驅(qū)動新發(fā)展階段的最強“助攻”,也是中國金融業(yè)自身擺脫“壘大戶”粗放式發(fā)展的轉(zhuǎn)型必選項。
近年來,在銀行信貸領(lǐng)域,不論是探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,還是打造“專精特新”企業(yè)專屬信貸服務體系,各家銀行都描繪出科技金融的大致輪廓。近期,在國家金融監(jiān)管總局組織下,證券時報記者深入走訪廣東、廣西多地的科技類企業(yè),它們當中既有處于數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級階段的老牌傳統(tǒng)制造業(yè),也有創(chuàng)立之初便“富含”硬科技實力的新貴;既有業(yè)務遍及全球的大公司,也有成立不足10年的中小企業(yè)。調(diào)研中發(fā)現(xiàn),不同類型的企業(yè)對科技金融的訴求有著明顯的差異化,這也反映出,做好科技金融這篇大文章如同繪就一幅精美的工筆畫,仍需細細打磨,不斷完善。
穿越“死亡之谷”:
讓專利變現(xiàn)
科技研發(fā)成果從實驗室邁向大市場,需要穿越一段漫長的“死亡之谷”,峽谷里荊棘遍布,缺資金便是其中之一,幾乎每位創(chuàng)業(yè)者都在這道坎上碰過壁。
“我們在這幾年發(fā)展中,確確實實感受到科技金融對企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵支撐作用!睆V州成至智能機器科技有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理廖科文對記者稱。
成至智能研制的無人機任務載荷產(chǎn)品,性能居世界領(lǐng)先水平。該公司于2017年開始招聘研發(fā)人員,生產(chǎn)的拳頭產(chǎn)品包括可在夜間提供高分辨率紅外夜視圖像的夜視云臺相機、應用于無人機應急救援的物資拋投器等;貞浧饎(chuàng)業(yè)之初四處借錢的心酸,廖科文感慨萬千。
“公司做研發(fā)的頭兩年基本沒什么收入,直到第三年才有。當年缺錢都是找朋友或者民間借貸,年化利率為12%。”廖科文回憶道,“中國銀行第一次給我打電話的時候,開始以為是騙子,差點掛了電話!
幸運的是,廖科文沒掛電話。
與銀行第一次打交道較為順利,這份順利離不開公司專利的保障。
2018年,成至智能全球首創(chuàng)無人機數(shù)字語音廣播系統(tǒng)。中行廣州越秀支行在了解到成至智能技術(shù)研發(fā)方面的資金需求后,迅速對接并送金融服務上門,以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式為其核定授信總量500萬元,助力企業(yè)創(chuàng)新加速成長。今年,成至智能被認定為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)后,中行再度追加授信至1000萬元,繼續(xù)支持企業(yè)加大研發(fā)投入。
靠專利變現(xiàn)緩解資金之“渴”的,還有廣州禾信儀器股份有限公司。
“做質(zhì)譜儀器對資金需求很大,我們每開發(fā)一款儀器,從研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化落地,基本需要5000萬元-1億元資金。”禾信儀器董事會秘書陸萬里介紹,這個行業(yè)投入非常大、產(chǎn)出非常慢,金融機構(gòu)只有很好地理解行業(yè),深入了解企業(yè),才能有底氣給予資金支持。
禾信儀器得到了來自建設(shè)銀行的信貸支持。“我們那時候叫‘不看磚頭看專利’,科技初創(chuàng)型企業(yè)很多都沒有太多固定資產(chǎn)。這時候更多是看專利技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等,然后通過評價體系去衡量企業(yè)的整體情況,基于這樣的邏輯來發(fā)放貸款!苯ㄐ袕V東分行公司業(yè)務部總經(jīng)理助理趙文龍說。
流動性貸款
能否細水“長”流
當更多資本進入行業(yè)新賽道,企業(yè)安身立命除了靠技術(shù)創(chuàng)新外,還要比拼資本實力。銀行做科技金融,還需要在完善流動性貸款產(chǎn)品上多下功夫。
作為廣西壯族自治區(qū)的第一大工業(yè)城市,柳州擁有上汽通用五菱汽車股份有限公司、東風柳州汽車有限公司等知名大型制造業(yè)企業(yè)。近年來,乘著新能源汽車快速發(fā)展的東風,柳州加快推動制造業(yè)智能化轉(zhuǎn)型,打造新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新基地。在市區(qū)里,鮮有共享單車的身影,更多看到的是穿梭在大街小巷、體型小巧便利的新能源電動車,顏色五彩繽紛,成為柳州獨有的城市風景線。
在柳州眾多新能源汽車上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)中,瑞浦賽克動力電池有限公司所創(chuàng)造的速度可以管窺當下新能源產(chǎn)業(yè)鏈究竟有多“卷”:公司于2022年4月注冊,工廠同年10月打樁建設(shè),項目占地面積480畝,今年8月左右便建設(shè)完工并投產(chǎn)使用,目前生產(chǎn)線接近滿負荷運作,可實現(xiàn)20GWh/年磷酸鐵鋰電池電芯的產(chǎn)能。
“我們工廠從建設(shè)到投產(chǎn)僅花了9個月左右的時間,超乎行業(yè)預期。能有這么快的速度離不開資金的支持!比鹌仲惪素攧湛偙O(jiān)李雪林對記者稱,“新能源電池技術(shù)突破已經(jīng)進入階段性穩(wěn)定期,各家現(xiàn)在比拼的更多是成本優(yōu)勢和資金實力。”
不過,隨著企業(yè)投入生產(chǎn)運營,對資金的需求也從用于項目投資更多轉(zhuǎn)為日常經(jīng)營周轉(zhuǎn),流動性貸款成為更迫切的需要。
“新能源產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè),由于上下游付款周期存在一定時間差,以及自身庫存儲備的需要,企業(yè)通常對流動性資金需求較大。我們公司通常需要三四個月的流動性資金儲備做周轉(zhuǎn),大概6億元-8億元。”李雪林稱,不過,由于公司剛投產(chǎn)運營僅有數(shù)月,財務報表還“不太好看”,目前批復下來的流動性貸款有4億元左右。
廖科文也表示,公司至今獲得的最長期限貸款,就是5年期的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,其他絕大多數(shù)貸款都是一年期以內(nèi)!翱萍计髽I(yè)需要有持續(xù)的資金投入進行研發(fā),如果一年期貸款占比太高,會給企業(yè)帶來不小的資金周轉(zhuǎn)壓力,所以還是希望能獲得稍長期限的流動性貸款支持!
據(jù)來自銀行和中小企業(yè)的多位受訪人士反映,短貸長用是不少中小微企業(yè)的共性問題。除了無還本續(xù)貸外,如何將流動性貸款適當延長期限擴大惠及面,是未來銀行在創(chuàng)新貸款產(chǎn)品時需要多改進的地方。
大企業(yè)不缺資金
缺“陪伴”
如果說處于成長期的中小科技類企業(yè)更期盼融資類的金融服務供給,那么進入成熟期的大型企業(yè)則需要綜合類金融服務。
在位于佛山順德的美的微波爐工廠,記者看到,這個全球最大的微波爐制造基地通過數(shù)字化軟件產(chǎn)品和解決方案,打造了智能制造先進生產(chǎn)體系,能8秒下線1臺微波爐。車來車往,每日數(shù)以萬計的微波爐、蒸烤箱等產(chǎn)品在這里生產(chǎn)并發(fā)往全球各地。
“目前公司現(xiàn)金流相對充裕,對貸款需求少,但因海外銷售占比超四成,金融需求更多體現(xiàn)在國際化、資金效率提升和合規(guī)管理方面!泵赖募瘓F全球資金管理總監(jiān)儲旭對記者稱。
“受疫情和國際環(huán)境等因素影響,海外市場環(huán)境發(fā)生很大變化,一些國家的外匯儲備可能不足,一些幣種的匯率波動加大,這可能是全球化企業(yè)面臨的共性問題。目前公司整體流動性較好,現(xiàn)金流相對充裕。”維沃移動通信有限公司公共戰(zhàn)略總經(jīng)理秦雪稱。
儲旭表示,中資金融機構(gòu)目前在海外的分支機構(gòu)有限,且網(wǎng)點多設(shè)在繁華城市,這與不少中資企業(yè)在當?shù)氐墓S距離較遠!半m然我們在海外還是更傾向于與中資銀行做業(yè)務,但地理距離的障礙和中資機構(gòu)在當?shù)亻_展一些業(yè)務需要獲得單獨的許可牌照,無法全部滿足企業(yè)的金融訴求。這是我們在海外尋求金融服務時面臨的兩點突出問題。”可以看出,中資金融機構(gòu)在利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源服務大企業(yè)“出!狈矫,還需加強“陪伴式”的金融供給。