繪就科技金融“工筆畫” 大中小企業(yè)期盼差異化服務(wù)
在中央金融工作會(huì)議提出的做好金融五篇大文章中，科技金融排在首位，足見其重要性。做好科技金融，不僅是中國經(jīng)濟(jì)邁向以科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)新發(fā)展階段的最強(qiáng)“助攻”，也是中國金融業(yè)自身擺脫“壘大戶”粗放式發(fā)展的轉(zhuǎn)型必選項(xiàng)。
近年來，在銀行信貸領(lǐng)域，不論是探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，還是打造“專精特新”企業(yè)專屬信貸服務(wù)體系，各家銀行都描繪出科技金融的大致輪廓。近期，在國家金融監(jiān)管總局組織下，證券時(shí)報(bào)記者深入走訪廣東、廣西多地的科技類企業(yè)，它們當(dāng)中既有處于數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)階段的老牌傳統(tǒng)制造業(yè)，也有創(chuàng)立之初便“富含”硬科技實(shí)力的新貴；既有業(yè)務(wù)遍及全球的大公司，也有成立不足10年的中小企業(yè)。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，不同類型的企業(yè)對(duì)科技金融的訴求有著明顯的差異化，這也反映出，做好科技金融這篇大文章如同繪就一幅精美的工筆畫，仍需細(xì)細(xì)打磨，不斷完善。
穿越“死亡之谷”：
讓專利變現(xiàn)
科技研發(fā)成果從實(shí)驗(yàn)室邁向大市場(chǎng)，需要穿越一段漫長(zhǎng)的“死亡之谷”，峽谷里荊棘遍布，缺資金便是其中之一，幾乎每位創(chuàng)業(yè)者都在這道坎上碰過壁。
“我們?cè)谶@幾年發(fā)展中，確確實(shí)實(shí)感受到科技金融對(duì)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵支撐作用�！睆V州成至智能機(jī)器科技有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理廖科文對(duì)記者稱。
成至智能研制的無人機(jī)任務(wù)載荷產(chǎn)品，性能居世界領(lǐng)先水平。該公司于2017年開始招聘研發(fā)人員，生產(chǎn)的拳頭產(chǎn)品包括可在夜間提供高分辨率紅外夜視圖像的夜視云臺(tái)相機(jī)、應(yīng)用于無人機(jī)應(yīng)急救援的物資拋投器等�；貞浧饎�(chuàng)業(yè)之初四處借錢的心酸，廖科文感慨萬千。
“公司做研發(fā)的頭兩年基本沒什么收入，直到第三年才有。當(dāng)年缺錢都是找朋友或者民間借貸，年化利率為12%�！绷慰莆幕貞浀�，“中國銀行第一次給我打電話的時(shí)候，開始以為是騙子，差點(diǎn)掛了電話。”
幸運(yùn)的是，廖科文沒掛電話。
與銀行第一次打交道較為順利，這份順利離不開公司專利的保障。
2018年，成至智能全球首創(chuàng)無人機(jī)數(shù)字語音廣播系統(tǒng)。中行廣州越秀支行在了解到成至智能技術(shù)研發(fā)方面的資金需求后，迅速對(duì)接并送金融服務(wù)上門，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式為其核定授信總量500萬元，助力企業(yè)創(chuàng)新加速成長(zhǎng)。今年，成至智能被認(rèn)定為國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)后，中行再度追加授信至1000萬元，繼續(xù)支持企業(yè)加大研發(fā)投入。
靠專利變現(xiàn)緩解資金之“渴”的，還有廣州禾信儀器股份有限公司。
“做質(zhì)譜儀器對(duì)資金需求很大，我們每開發(fā)一款儀器，從研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化落地，基本需要5000萬元-1億元資金�！焙绦艃x器董事會(huì)秘書陸萬里介紹，這個(gè)行業(yè)投入非常大、產(chǎn)出非常慢，金融機(jī)構(gòu)只有很好地理解行業(yè)，深入了解企業(yè)，才能有底氣給予資金支持。
禾信儀器得到了來自建設(shè)銀行的信貸支持�！拔覀兡菚r(shí)候叫‘不看磚頭看專利’，科技初創(chuàng)型企業(yè)很多都沒有太多固定資產(chǎn)。這時(shí)候更多是看專利技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，然后通過評(píng)價(jià)體系去衡量企業(yè)的整體情況，基于這樣的邏輯來發(fā)放貸款。”建行廣東分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理趙文龍說。
流動(dòng)性貸款
能否細(xì)水“長(zhǎng)”流
當(dāng)更多資本進(jìn)入行業(yè)新賽道，企業(yè)安身立命除了靠技術(shù)創(chuàng)新外，還要比拼資本實(shí)力。銀行做科技金融，還需要在完善流動(dòng)性貸款產(chǎn)品上多下功夫。
作為廣西壯族自治區(qū)的第一大工業(yè)城市，柳州擁有上汽通用五菱汽車股份有限公司、東風(fēng)柳州汽車有限公司等知名大型制造業(yè)企業(yè)。近年來，乘著新能源汽車快速發(fā)展的東風(fēng)，柳州加快推動(dòng)制造業(yè)智能化轉(zhuǎn)型，打造新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新基地。在市區(qū)里，鮮有共享單車的身影，更多看到的是穿梭在大街小巷、體型小巧便利的新能源電動(dòng)車，顏色五彩繽紛，成為柳州獨(dú)有的城市風(fēng)景線。
在柳州眾多新能源汽車上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)中，瑞浦賽克動(dòng)力電池有限公司所創(chuàng)造的速度可以管窺當(dāng)下新能源產(chǎn)業(yè)鏈究竟有多“卷”：公司于2022年4月注冊(cè)，工廠同年10月打樁建設(shè)，項(xiàng)目占地面積480畝，今年8月左右便建設(shè)完工并投產(chǎn)使用，目前生產(chǎn)線接近滿負(fù)荷運(yùn)作，可實(shí)現(xiàn)20GWh/年磷酸鐵鋰電池電芯的產(chǎn)能。
“我們工廠從建設(shè)到投產(chǎn)僅花了9個(gè)月左右的時(shí)間，超乎行業(yè)預(yù)期。能有這么快的速度離不開資金的支持�！比鹌仲惪素�(cái)務(wù)總監(jiān)李雪林對(duì)記者稱，“新能源電池技術(shù)突破已經(jīng)進(jìn)入階段性穩(wěn)定期，各家現(xiàn)在比拼的更多是成本優(yōu)勢(shì)和資金實(shí)力。”
不過，隨著企業(yè)投入生產(chǎn)運(yùn)營，對(duì)資金的需求也從用于項(xiàng)目投資更多轉(zhuǎn)為日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，流動(dòng)性貸款成為更迫切的需要。
“新能源產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，由于上下游付款周期存在一定時(shí)間差，以及自身庫存儲(chǔ)備的需要，企業(yè)通常對(duì)流動(dòng)性資金需求較大。我們公司通常需要三四個(gè)月的流動(dòng)性資金儲(chǔ)備做周轉(zhuǎn)，大概6億元-8億元�！崩钛┝址Q，不過，由于公司剛投產(chǎn)運(yùn)營僅有數(shù)月，財(cái)務(wù)報(bào)表還“不太好看”，目前批復(fù)下來的流動(dòng)性貸款有4億元左右。
廖科文也表示，公司至今獲得的最長(zhǎng)期限貸款，就是5年期的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，其他絕大多數(shù)貸款都是一年期以內(nèi)�！翱萍计髽I(yè)需要有持續(xù)的資金投入進(jìn)行研發(fā)，如果一年期貸款占比太高，會(huì)給企業(yè)帶來不小的資金周轉(zhuǎn)壓力，所以還是希望能獲得稍長(zhǎng)期限的流動(dòng)性貸款支持�！�
據(jù)來自銀行和中小企業(yè)的多位受訪人士反映，短貸長(zhǎng)用是不少中小微企業(yè)的共性問題。除了無還本續(xù)貸外，如何將流動(dòng)性貸款適當(dāng)延長(zhǎng)期限擴(kuò)大惠及面，是未來銀行在創(chuàng)新貸款產(chǎn)品時(shí)需要多改進(jìn)的地方。
大企業(yè)不缺資金
缺“陪伴”
如果說處于成長(zhǎng)期的中小科技類企業(yè)更期盼融資類的金融服務(wù)供給，那么進(jìn)入成熟期的大型企業(yè)則需要綜合類金融服務(wù)。
在位于佛山順德的美的微波爐工廠，記者看到，這個(gè)全球最大的微波爐制造基地通過數(shù)字化軟件產(chǎn)品和解決方案，打造了智能制造先進(jìn)生產(chǎn)體系，能8秒下線1臺(tái)微波爐。車來車往，每日數(shù)以萬計(jì)的微波爐、蒸烤箱等產(chǎn)品在這里生產(chǎn)并發(fā)往全球各地。
“目前公司現(xiàn)金流相對(duì)充裕，對(duì)貸款需求少，但因海外銷售占比超四成，金融需求更多體現(xiàn)在國際化、資金效率提升和合規(guī)管理方面。”美的集團(tuán)全球資金管理總監(jiān)儲(chǔ)旭對(duì)記者稱。
“受疫情和國際環(huán)境等因素影響，海外市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生很大變化，一些國家的外匯儲(chǔ)備可能不足，一些幣種的匯率波動(dòng)加大，這可能是全球化企業(yè)面臨的共性問題。目前公司整體流動(dòng)性較好，現(xiàn)金流相對(duì)充裕�！本S沃移動(dòng)通信有限公司公共戰(zhàn)略總經(jīng)理秦雪稱。
儲(chǔ)旭表示，中資金融機(jī)構(gòu)目前在海外的分支機(jī)構(gòu)有限，且網(wǎng)點(diǎn)多設(shè)在繁華城市，這與不少中資企業(yè)在當(dāng)?shù)氐墓S距離較遠(yuǎn)。“雖然我們?cè)诤Ｍ膺�是更傾向于與中資銀行做業(yè)務(wù)，但地理距離的障礙和中資機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)亻_展一些業(yè)務(wù)需要獲得單獨(dú)的許可牌照，無法全部滿足企業(yè)的金融訴求。這是我們?cè)诤Ｍ鈱で蠼鹑诜⻊?wù)時(shí)面臨的兩點(diǎn)突出問題�！笨梢钥闯�，中資金融機(jī)構(gòu)在利用國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源服務(wù)大企業(yè)“出�！狈矫妫�需加強(qiáng)“陪伴式”的金融供給。
