監(jiān)管重拳出擊 短期健康險迎全面“體檢”

　　以“百萬醫(yī)療險”為代表的短期健康險將迎來強監(jiān)管。銀保監(jiān)會日前下發(fā)《關于規(guī)范短期健康保險業(yè)務有關問題的通知（征求意見稿）》（下稱《意見》）向行業(yè)征求意見，有意規(guī)范短期健康險，對于續(xù)保、停售、定價、銷售、理賠、退保等各環(huán)節(jié)進行全面“體檢”。其中明確要求表述“非保證續(xù)�！�，嚴禁使用“連續(xù)投�！薄白詣永m(xù)�！钡纫着c長期健康保險混淆的詞句。同時，《意見》明確要求不得隨意停售在售短期健康險產品。

　　短期健康保險是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產品。近年來，健康險成為保險行業(yè)增速最快的領域之一。銀保監(jiān)數(shù)據顯示，2019年前三季度保險行業(yè)整體保費增速12.58%，而健康險保費增速卻達到30.91%。爆發(fā)式的市場增速也讓部分險企不顧精算規(guī)則，盲目跟風推出短期健康險做大規(guī)模。

　　此次意見對于多項容易誤導消費者、影響保險公司正常經營的問題作出明確規(guī)范。例如在產品停售方面，《意見》擬規(guī)定，保險公司停售短期健康保險產品的，應當將停售的具體原因、具體時間，以及后續(xù)服務措施等信息通過公司官網、銷售渠道，以及報刊、即時通訊等便于公眾知曉的方式披露告知保險消費者，并為已購買產品的保險消費者在保險期間內繼續(xù)提供保障服務，在保險期間屆滿時提供必要且合理的轉保服務。

　　此外，《意見》也就頗受關注的短期健康險續(xù)保問題作出要求。此前很多消費者誤認為可續(xù)保即代表一定續(xù)保，但需厘清的是，“可續(xù)保不等于保證續(xù)�！��！兑庖姟窋M規(guī)定，保險公司開發(fā)的短期健康保險產品中包含續(xù)保責任的，應當在保險條款中明確表述為“非保證續(xù)�！睏l款。非保證續(xù)保條款中應當包含以下表述：本產品保險期間為一年（或不超過一年）。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產品，交納保險費，并獲得新的保險合同。以及保險公司不得在短期健康保險產品條款、宣傳材料中使用“連續(xù)投保”“自動續(xù)�！薄俺兄Z續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

　　此次《意見》的出臺無疑將促進短期險做長期化考慮，遏制險企短期激進行為。某大型險企相關負責人表示，從整體來看，《意見》旨在規(guī)范短期健康保險的產品銷售、運營以及定價。一方面，增加產品的透明度，更大程度上避免侵害消費者利益，對于行業(yè)亂象有很大的制約作用；同時也對保險公司的產品開發(fā)能力、精準定價能力、風險管控能力等提出了更高要求，需要當前的健康險市場主體謹慎考慮，如何具備專業(yè)的定價和風險管理能力。