保險業(yè)擬建代理人查驗系統(tǒng) 資質如何一查便知
作為國內保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險公司代理人隊伍龐大，素質卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。如何在源頭守好門、把好關，能否有一個針對性的灰白名單，從業(yè)人員資質能否即查即看，監(jiān)管部門一直在醞釀多管齊下。
上海證券報記者今日獨家獲悉，作為新型金融基礎設施建設和運營管理者，中國銀保信前期會同行業(yè)部分公司成立了工作組，開展了保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)的研究工作。經(jīng)過多倫的討論和完善，系統(tǒng)設計方案現(xiàn)已基本形成，初期擬在人身險公司范圍內試點開展從業(yè)人員基本情況、業(yè)務品質和業(yè)務能力三個方面的信息查驗。
查驗系統(tǒng)出爐的背景
從監(jiān)管方面看，銀保監(jiān)會關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見指出要加強保險公司的內部管控和行業(yè)協(xié)作機制的建設，防控金融保險領域風險。
一方面，保險公司需加強從業(yè)人員的聘用管理，在增員環(huán)節(jié)需在人員資質、履職經(jīng)驗和專業(yè)素質等方面強化評價標準，通過人員準入的嚴格管控，防范保險業(yè)風險。另一方面，加強行業(yè)自律機制。完善行業(yè)內部的信息采集和共享，形成行業(yè)灰白名單，對從業(yè)人員的行為形成有效約束。
此外，在去年開展的從業(yè)人員清核工作中，也發(fā)現(xiàn)部分保險公司的從業(yè)人員數(shù)據(jù)存在缺失和錯誤的問題，需要在質量方面加以提升。
從市場方面來看，一方面，人身險公司的個險業(yè)務渠道發(fā)展迅速，占比逐年提升，整體行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量已經(jīng)突破千萬；另一方面，個險代理人群體流動性大，以人身險公司為例，2018年全年人員入職和離職規(guī)模均達到百萬級別，其中新增入職人員超過300萬人。
從人員管理角度看，行業(yè)以下幾個方面的困難較為突出：一是對應聘者的基本信息無法準確了解。通常情況下，招聘一名合格的代理人需要6到9個月時間，而人身險公司在初審環(huán)節(jié)缺乏對有無從業(yè)經(jīng)歷、是否有不良信用記錄等基本信息的可靠核驗。初篩過濾不準確導致招聘流程冗長、低效。
二是對有從業(yè)經(jīng)歷應聘者的評估缺乏依據(jù)。在初審后的篩選環(huán)節(jié)，往往還需要多輪訪談與評估來考察應聘者的業(yè)務表現(xiàn)及潛在能力。對有從業(yè)經(jīng)歷的應聘者，保險公司也缺乏在業(yè)務品質及業(yè)務能力等方面的可靠信息支持。不能準確了解應聘者的業(yè)務表現(xiàn)及特點，會為后續(xù)確定職務職級帶來偏差。從相關問題的影響看，人員入口關存在的信息缺失或不對稱，不但增加了保險公司的經(jīng)營成本，也加劇了從業(yè)人員的無序流動。
這正是保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)問世的大背景。據(jù)了解，這一查驗系統(tǒng)將對保險公司進行開放，可較好地應用于新人招聘和在職人員管理兩個場景。這一信息共享機制，可為保險公司開展從業(yè)人員管理工作提供決策依據(jù)，促進行業(yè)從業(yè)人員誠信體系建設及業(yè)務有序健康發(fā)展。
代理人資質一查便知
這個查驗系統(tǒng)可以解決的最突出問題就是，代理人資質如何，一查便知。比如，可以查到代理人的從業(yè)經(jīng)歷、失信記錄、監(jiān)管處罰、公司處罰等基本信息，以及保單繼續(xù)率、長險退保率、承保件數(shù)、客均價值等業(yè)務品質及業(yè)務能力信息。
為促進行業(yè)對信息的公平使用和合理利用，這一查驗功能將統(tǒng)一查詢權限，根據(jù)從業(yè)人員在職狀態(tài)的不同，向不同的保險公司開放查詢權限。比如，代理人在職時，本公司可查其信息；代理人非在職時，全部保險公司可查其信息。此外，遵循“尊重個人意愿”原則，保險公司在進行相關信息的查驗前，應事先取得被查詢人的同意。
對于查驗系統(tǒng)具體出爐的時間表，業(yè)內知情人士透露稱，擬于2020年內建成并投入使用，總體實施工作分為幾個階段進行：第一階段為準備階段（4月-5月）；第二階段為開發(fā)階段（6月-9月）；第三階段為測試階段（10月-11月）；第四階段為上線運行階段（12月起）。系統(tǒng)上線，試運行穩(wěn)定后將轉為正式運行。
“目前初步確定的方案是，查驗內容主要有基本信息、業(yè)務品質和業(yè)務能力這三大類19項查驗內容，其他查驗需求保險公司可自行補充�！鄙鲜鋈耸客嘎斗Q，總體將遵循“分步實施、急用先行”的原則，擬先就迫切性較高的行業(yè)需求提供信息查驗，并在應用過程中不斷豐富完善�！跋到y(tǒng)的查驗內容和功能建設將是一個不斷完善和持續(xù)更新的過程�！�
