《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》2021年2月起施行

　　中證網(wǎng)訊（記者 程竹）銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站12月14日消息，銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）�！掇k法》共5章83條，將于2021年2月1日起正式施行。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士指出，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，另行規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的險(xiǎn)種范圍和相關(guān)條件，銀保監(jiān)會(huì)將及時(shí)頒布相關(guān)政策，保障政策有效銜接。

　　開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿足三條件

　　慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)奇點(diǎn)研究院首席研究院馬瀟認(rèn)為，《辦法》明確了爭(zhēng)議日久的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義，抓住“投保”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)是否通過互聯(lián)網(wǎng)完成來準(zhǔn)確劃清了業(yè)務(wù)邊界；同時(shí)，對(duì)現(xiàn)在日趨加深的線上線下融合趨勢(shì)，通過線上行為按互聯(lián)網(wǎng)政策監(jiān)管、線下行為按原有政策監(jiān)管等方式，消除了監(jiān)管的灰色地帶，抑制了監(jiān)管套利。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》規(guī)定，同時(shí)滿足以下三個(gè)條件的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)；二是消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息；三是消費(fèi)者能夠自主完成投保行為。

　　同時(shí)，《辦法》對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也進(jìn)一步細(xì)化。

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。同時(shí)，《辦法》還對(duì)兩類主體放開。一是銀行類兼業(yè)代理可以在電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；二是有代理許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

　　機(jī)構(gòu)持牌 人員持證

　　《辦法》確立了“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的監(jiān)管原則。

　　在機(jī)構(gòu)持牌方面，《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)�！掇k法》對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，規(guī)定非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：一是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；二是比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；三是為投保人設(shè)計(jì)投保方案；四是代辦投保手續(xù)；五是代收保費(fèi)。

　　馬瀟認(rèn)為，《辦法》明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是許可經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)，并通過負(fù)面清單方式明確非持機(jī)構(gòu)的禁止性行為，劃定了行業(yè)紅線，促使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在可監(jiān)管的框架下有序開展。

　　“在人員持證方面，《辦法》對(duì)持牌機(jī)構(gòu)和持證人員的關(guān)鍵行為做出了明確的規(guī)范，極大促進(jìn)了消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)�！瘪R瀟稱。

　　《辦法》明確，自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的唯一載體，只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)才是自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過微信朋友圈、公眾號(hào)、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳的行為，《辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，從業(yè)人員須經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)后，方可開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳。

　　構(gòu)建立體化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度體系

　　《辦法》在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、劃清紅線的基礎(chǔ)上，也將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為金融保險(xiǎn)監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

　　上述銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》修訂工作全程貫徹保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的理念：一是規(guī)定不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)；二是強(qiáng)化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費(fèi)者知情權(quán)；三是要求投保頁面必須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保障交易安全等。

　　同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)形態(tài)，《辦法》還鼓勵(lì)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)密切跟蹤研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域新情況新問題，及時(shí)出臺(tái)配套政策，逐步構(gòu)建立體化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度體系。