銀保監(jiān)管“放管服”動作大 董監(jiān)高任職資格考試下月取消

　　證券時報記者 劉敬元

　　昨日，證券時報記者獲悉，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、機關(guān)各部門、銀行保險機構(gòu)下發(fā)關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革的通知，就推進銀行業(yè)保險業(yè)簡政放權(quán)、優(yōu)化服務(wù)，更大激發(fā)市場活力，推動營商環(huán)境持續(xù)改善，明確了多個事項。

　　其中，頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注的一點是，從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。

　　取消董監(jiān)高任職考試

　　上述通知全稱為《關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》。該文件在“持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)”的部分提到，從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。

　　對于取消上述任職資格考試，業(yè)內(nèi)表示歡迎，有業(yè)內(nèi)人士在朋友圈趣稱“朋友們解放了”。

　　過去，按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》、《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，銀行業(yè)保險業(yè)董監(jiān)高的任職，要求金融機構(gòu)必須確認其符合任職資格條件、報送申請材料。監(jiān)管在審核其申請材料外，還要通過多種方式審查擬任人是否符合任職資格條件，其中就包括對擬任人的專業(yè)知識及能力進行測試，或者進行相關(guān)法規(guī)和知識測試。這個測試即任職資格考試，過去曾有擬任的“董監(jiān)高”因考試不過關(guān)而未獲得任職資格。

　　不過，盡管即將取消考試，但并不意味著對“董監(jiān)高”的任職資格要求放松�！锻ㄖ�》要求，取消考試后，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在任職資格核準工作中應(yīng)通過審核申請材料、考察談話等方式對擬任人是否具備履職基本條件進行審查；同時，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式加強對銀行保險機構(gòu)董事、監(jiān)事（保險業(yè)）和高級管理人員履職情況的監(jiān)管。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)按程序做好涉及考試內(nèi)容的相關(guān)制度文件清理工作。

　　總體上，監(jiān)管部門表示，持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)，在有效防范金融風險和保障金融安全的前提下，對于通過創(chuàng)新監(jiān)管方式、優(yōu)化監(jiān)管資源配置等手段可以管住的事項，應(yīng)當按照“成熟一批、取消或下放一批”的原則，積極探索取消或下放行政許可事項。

　　同時，對實行行政許可管理的事項，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當按照減環(huán)節(jié)、減材料、減時限的要求，持續(xù)優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批效率，減輕市場主體負擔。對于已經(jīng)取消的證明事項、已經(jīng)清理規(guī)范的行政審批中介服務(wù)事項以及通過部門或機構(gòu)內(nèi)部核査、部門間核査、網(wǎng)絡(luò)核驗等方式了解的事項，不得再要求申請人提供相關(guān)材料。

　　嚴禁變相設(shè)定

　　行政審批環(huán)節(jié)或事項

　　除“持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)”外，《通知》還涉及三大內(nèi)容。其中之一是營造公開、公平、公正的市場準入環(huán)境。

　　比如，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)設(shè)定和實施行政許可，應(yīng)當嚴格依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，并遵循公開、公平、公正的原則。沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，不得增設(shè)行政許可事項的辦理條件和環(huán)節(jié)。嚴禁以規(guī)劃、備案、登記之名增加、變相設(shè)定行政審批環(huán)節(jié)或事項，或?qū)⒁呀?jīng)取消的行政許可繼續(xù)審批。

　　再如，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當依法平等對待各類市場主體，不得制定或者實施歧視性政策措施。制定與市場主體密切相關(guān)的行政許可規(guī)章和規(guī)范性文件，應(yīng)當充分聽取市場主體、行業(yè)協(xié)會商會及其他利益相關(guān)方意見，按規(guī)定向社會公開征求意見、進行公平競爭審查和合法性審核。

　　《通知》另一大內(nèi)容是進一步提升事中事后監(jiān)管效能。比如，對已取消或下放的行政許可事項，不得“一放了之”、“只放不管”，應(yīng)加強風險評估，加大事中事后監(jiān)管力度，確�！胺诺孟�、接得住、管得好”。要加強審批與監(jiān)管的銜接，明確監(jiān)管對象和范圍，健全監(jiān)管規(guī)則和標準，杜絕監(jiān)管盲區(qū)和真空。

　　《通知》還要求，切實提高銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效�！锻ㄖ�》要求，銀行保險機構(gòu)要持續(xù)提升民營、小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，改善市場融資環(huán)境。銀行機構(gòu)在授信中不得設(shè)置不合理條件，不得對民營企業(yè)、中小企業(yè)設(shè)置歧視性要求。要嚴格執(zhí)行國家價格主管部門和銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格管理、減免部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費、規(guī)范信貸融資收費的有關(guān)規(guī)定，切實規(guī)范收費行為，減輕市場主體負擔。保險機構(gòu)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當謹慎評估風險和運營成本，準確測算風險損失率，并結(jié)合履約義務(wù)人的實際風險水平和綜合承受能力，合理厘定費率。