對保險銷售執(zhí)業(yè)失信說“不” 行業(yè)認定指引要來了

　　記者昨日獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會已編制《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》（下稱《指引》），目前正在業(yè)內(nèi)征求意見中。堅決抵制“退保黑產(chǎn)”和深入解決“銷售誤導”等行業(yè)痼疾，加強保險銷售從業(yè)人員的自律管理，以便更好地保障保險消費者合法權益。

　　征求意見稿基本涵蓋了保險代理人執(zhí)業(yè)過程中的各種失信行為，并對部分存有爭議的條款進行了刪減與完善。

　　執(zhí)業(yè)失信行為是指保險代理人在執(zhí)業(yè)過程中的不誠信行為。執(zhí)業(yè)失信行為的分類，則根據(jù)保險代理人執(zhí)業(yè)失信行為對客戶、保險公司和保險中介機構利益帶來損失，或對行業(yè)、保險公司和保險中介機構的形象造成的負面影響而定。主要包括六大類：越權行為類、不當銷售類、不當人員招募類、不當經(jīng)營活動類、組織參與“代理退保”活動類、其他類。

　　值得一提的是，近兩年因“全額代理退保”等保險黑產(chǎn)頻發(fā)，《指引》在失信行為類別中特別增設了“代理退保”類別。從征求意見稿來看，保險代理人組織、參與“代理退�！被顒拥膱�(zhí)業(yè)失信行為主要包括以下三類：將客戶信息提供給職業(yè)化第三方從事“代理退保”；以“全額退�！薄按硗吮＞S權”等為幌子誤導客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；參與、教唆、指使、誘導客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行惡意投訴、誣告等。

　　如何識別和認定保險代理人執(zhí)業(yè)失信行為？誰又對代理人執(zhí)業(yè)失信行為負有主體責任？

　　征求意見稿顯示，保險公司和保險中介機構對保險代理人執(zhí)業(yè)失信行為管理負有主體責任，應建立健全保險代理人誠信管理制度，對執(zhí)業(yè)失信行為實施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執(zhí)業(yè)失信行為信息的報送等。

　　關于執(zhí)業(yè)失信行為如何識別問題，征求意見稿提出，主要有兩個途徑：一是線索來源。包括：保險公司和保險中介機構自查發(fā)現(xiàn)的；實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的；保險監(jiān)管機構、地方保險行業(yè)協(xié)會的相關檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的等。

　　二是立案調查。包括：保險公司和保險中介機構應在收到涉及本機構保險代理人執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應當及時予以立案，并啟動調查取證。

　　對于最重要的執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應用方面，征求意見稿提出，保險公司和保險中介機構應事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險代理人，如有執(zhí)業(yè)失信行為，執(zhí)業(yè)失信行為記錄將報送地方保險行業(yè)協(xié)會，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，《指引》的出臺，既是完善保險業(yè)誠信體系的重要環(huán)節(jié)，也是貫徹落實監(jiān)管機構《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《關于切實加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》等文件精神的必然要求、服務行業(yè)高質量發(fā)展的內(nèi)在需求，對營造優(yōu)良信用環(huán)境、提升保險業(yè)發(fā)展質量和競爭力具有重要意義。