險企處罰"嚴準快"！哪些領域是保險業(yè)重災區(qū)？

　　監(jiān)管重罰趨勢下，保險公司也感受到被罰力度明顯提升。

　　據券商中國記者統(tǒng)計，2023年，金融監(jiān)管總局共對保險機構開出17張罰單，其中，百萬元以上罰單共11張，有3張罰單的處罰金額達到500萬元以上。大額罰單的被處罰對象既包括壽險公司、財險公司，也包括保險資管公司。

　　多張300萬以上大額罰單

　　數據顯示，去年金融監(jiān)管總局對保險機構的17份處罰決定，主要集中在下半年。相較往年保險公司罰單，2023年監(jiān)管部門對保險公司處罰的一個特點是處罰金額較高。

　　根據普華永道此前統(tǒng)計的各年度保險業(yè)金融機構監(jiān)管處罰，2020年、2021年、2022年保險公司最高額罰單分別為罰金338萬元、255萬元、215萬元（均含機構和個人，下同）。

　　而據券商中國記者統(tǒng)計，僅金融監(jiān)管總局2023年就開出多張罰金300萬以上罰單。其中，罰金500萬以上罰單共3張，分別對人保壽險、華安財保資管、陽光財險開出；合眾資產、新華資產各收到1張400萬以上罰金的罰單；陸家嘴國泰人壽、英大人壽則分別收到300萬以上罰金的罰單。

　　從2023年保險公司被罰原因看，據普華永道梳理2023年度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機構公布的罰單，財險罰單數量和罰單金額前五的事由均為“編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料”。此外，“未嚴格執(zhí)行經批準或備案的保險條款、保險費率”“虛構保險代理/中介業(yè)務、編制虛假資料套取費用”也是罰款金額較多的原因。

　　人身險方面，“給予投保人保險合同約定以外利益”“編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料”均是罰單數量和罰款金額前二的事項。此外，“欺騙投保人/侵占投保人保險費/截留保費”也是被罰數量較多的原因，因存在“未嚴格執(zhí)行經批準或備案的保險條款、保險費率”事項被處罰款金額也較多。

　　2023年罕見出現保險資管公司集中被罰的情況。其中，被罰金額最高的華安財保資管被罰原因包括高管人員違規(guī)兼職、對受托保險資金未履行謹慎管理義務、編制提供虛假報表、債券投資不符合監(jiān)管要求、保險資金辦理銀行存款業(yè)務不合規(guī)、為保險資金提供通道業(yè)務、投資關聯方股權的關聯交易未審批、財務數據不真實。

　　“嚴準快”的處罰三要點

　　有前述被罰保險機構人士向券商中國記者表示，罰單針對問題為監(jiān)管部門在2020年或2021年現場檢查中發(fā)現，公司已整改完畢。業(yè)界預計，隨著金融監(jiān)管總局設立行政處罰局，機構出現相關違法違規(guī)行為后的處罰節(jié)奏將加快，處罰力度將加大。

　　金融監(jiān)管總局處罰局在2024年1月中旬撰文中提及，2023年以來，行政處罰工作強化統(tǒng)籌力度，案件積壓情況有了明顯好轉，但離快處快罰的及時性要求還有差距。下一步，行政處罰局將集成案件審理力量，優(yōu)化內部審理流程，加快案件審理進度，大力解決案件積壓問題。

　　處罰局還在文章中表示，行政處罰“長牙帶刺”要把握三個要點：一是突出“嚴”的基調，做到應罰盡罰，切實提高處罰的嚴肅性；二是堅持“準”的原則，做到過罰相當，切實提高處罰的精準性；三是落實“快”的要求，做到快處快罰，切實提高處罰的時效性。

　　金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤此前在接受新華社專訪時表示，將緊緊圍繞強監(jiān)管嚴監(jiān)管，堅決做到“長牙帶刺”。他提到，將嚴格執(zhí)法敢于亮劍，深入整治金融市場亂象，做到堅持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正；聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，把板子真正打準、打痛。