保險銷售管理引入分級制度 促進(jìn)消費者“買得安心”“買得放心”

　　在保險銷售行為管理新規(guī)正式實施半個月后，上海證券報記者獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會近日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于征求保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）（征求意見稿）等文件意見的函》（下稱《銷售資質(zhì)》），就保險銷售從業(yè)人員分級、保險產(chǎn)品銷售授權(quán)分級等工作在業(yè)內(nèi)征求意見。

　　在誤導(dǎo)營銷、欺騙銷售等頑疾長期困擾消費者的大背景下，買保險“買得安心”“買得放心”，是保險消費者最迫切的訴求。業(yè)內(nèi)人士表示，在保險銷售管理中引入分級制度，通過人員分級、產(chǎn)品分級進(jìn)行保險銷售分級授權(quán)，可從源頭上解決保險銷售人員專業(yè)性不足的問題，讓保險消費者買得更安心、更放心。

　　上海證券報記者獲悉，《銷售資質(zhì)》將保險銷售從業(yè)人員的銷售能力資質(zhì)等級分為1級至4級，1級最高。從業(yè)人員須滿足一定的條件才能申請不同等級，即便是最低等級的4級，也須取得保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證或保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證，級別越高，須滿足的條件越多。

　　人員分級只是基礎(chǔ)，銷售范圍授權(quán)才是核心。針對不同能力等級者，《銷售資質(zhì)》設(shè)置了不同的產(chǎn)品授權(quán)范圍，例如銷售分紅險、萬能險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險這三類產(chǎn)品，至少須獲得能力等級3級認(rèn)證；銷售投連險、變額年金等風(fēng)險更高的產(chǎn)品，則至少要獲得能力等級2級認(rèn)證；只有能力等級為1級者，才可以銷售所有類型的保險產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，對于那些無法獲得最低能力等級4級的保險銷售從業(yè)人員，《銷售資質(zhì)》也給予了最低范圍的銷售權(quán)限，即可以銷售保險期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。

　　中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員、資深精算師徐昱琛表示：“保險分級很有必要。保險產(chǎn)品較為復(fù)雜，不少業(yè)務(wù)員沒有掌握基本的保險知識，展業(yè)時基本上按照保險公司提供的‘模板’去講解產(chǎn)品。有些人做了10多年保險銷售，卻搞不清楚基本概念，容易誤導(dǎo)消費者?！?/p>

　　上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院教授、保險系主任郭振華表示，分級之后，銷售經(jīng)驗豐富的業(yè)務(wù)員能夠銷售的保險產(chǎn)品范圍更廣、復(fù)雜程度更高。此舉有利于減少銷售誤導(dǎo)，改善市場和消費者對保險業(yè)的看法，從而減少保險投訴，降低退保率。