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相互保險(xiǎn)開辟普惠金融新路

武亞東 經(jīng)濟(jì)日報(bào)

  近期,隨著險(xiǎn)企三季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的償付能力表現(xiàn)也已“出爐”。截至日前,共有85家人身險(xiǎn)公司披露2024年三季度償付能力報(bào)告,超四成財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司三季度核心償付能力充足率實(shí)現(xiàn)環(huán)比上升。其中,國內(nèi)首家全國性相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(以下簡稱“眾惠相互”)表現(xiàn)亮眼,其綜合償付能力充足率達(dá)225.8%。

  近年來,隨著我國保險(xiǎn)市場由增量發(fā)展階段邁入存量競爭階段,消費(fèi)者對普惠性和個性化保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求提升。相互保險(xiǎn)憑借其“互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的普惠屬性,正逐步彰顯出獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。

  國務(wù)院今年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》明確提出,要健全普惠保險(xiǎn)體系,提升基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面與質(zhì)量。擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)的區(qū)域、領(lǐng)域和群體范圍,努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù),尤其關(guān)注農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等重點(diǎn)人群的保險(xiǎn)需求。

  在我國,相互保險(xiǎn)的發(fā)展始于2016年,眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社獲批籌建,開啟了新的實(shí)踐探索。截至目前,我國已擁有5家持牌相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

  經(jīng)過8年的實(shí)踐,相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力與競爭力?!跋嗷ケkU(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)業(yè)態(tài),盡管我國相互保險(xiǎn)起步較晚,但其具有的獨(dú)特發(fā)展活力和競爭優(yōu)勢,蘊(yùn)含著巨大的市場潛力。”眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社董事長李靜表示,尤其是在人口紅利逐漸消退的背景下,相互保險(xiǎn)因更加注重用戶價(jià)值和消費(fèi)者權(quán)益,使其普惠屬性得以凸顯,有效促進(jìn)了保險(xiǎn)市場的專業(yè)化、差異化與多元化,更好助力保險(xiǎn)業(yè)走高質(zhì)量發(fā)展之路。

  健康險(xiǎn)是眾惠相互的核心領(lǐng)域,其97%的業(yè)務(wù)來自短期健康險(xiǎn)。公司針對慢性病群體開發(fā)了“腎愛?!钡葞Р】赏侗5膭?chuàng)新類產(chǎn)品,填補(bǔ)了市場保障短板。在普惠金融方面,眾惠相互開發(fā)了低保費(fèi)、高保障的相互類保險(xiǎn)產(chǎn)品,覆蓋新市民、老年人和慢病群體。例如深圳首款相互制保險(xiǎn)——“深圳眾惠?!蓖ㄟ^會員共享機(jī)制,為新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者提供便捷高效的保障服務(wù),受到市場歡迎。

  李靜表示,眾惠相互將普惠金融作為核心理念,深耕“專精特新”領(lǐng)域,聚焦特定人群的未被滿足需求,為高風(fēng)險(xiǎn)、低保障群體提供有效的普惠保障。

  近年來,眾惠相互順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展趨勢,充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動互聯(lián)等信息技術(shù),促進(jìn)相互保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)深度融合,拓寬保險(xiǎn)服務(wù)邊界,扎實(shí)做好數(shù)字金融這篇大文章。

  除了眾惠相互,匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和信美人壽相互保險(xiǎn)社近年來也穩(wěn)步進(jìn)入盈利周期。信美人壽長期聚焦“大健康”市場,通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量,推出了多款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及全球先進(jìn)療法醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。今年上半年,信美人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入20.11億元,同比增長273%。

  信美人壽相互保險(xiǎn)社董事長楊帆表示,相互保險(xiǎn)契合數(shù)字化時(shí)代的共享協(xié)作精神,可幫助企業(yè)突破行業(yè)的局限性,降低服務(wù)門檻,將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到更廣泛的群體,尤其是那些傳統(tǒng)保險(xiǎn)難以觸達(dá)的弱勢群體,從而推動保險(xiǎn)市場在普惠金融層面實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展與創(chuàng)新。

  李靜認(rèn)為,目前雖然相互保險(xiǎn)在我國的市場份額較小,但其共享共贏的機(jī)制,賦予了滿足特定人群保險(xiǎn)需求的優(yōu)勢。而相互保險(xiǎn)也正以這種獨(dú)特的形式和發(fā)展優(yōu)勢,為我國保險(xiǎn)行業(yè)開辟出新的發(fā)展路徑,同時(shí)也為普惠金融的發(fā)展提供了更多可能性。

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