國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布指引 為保險(xiǎn)集團(tuán)加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理提供遵循

　　為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管，提升保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)家金融監(jiān)管總局”）發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）。

　　“保險(xiǎn)集團(tuán)因涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣、成員公司多，極易形成對(duì)同一主體、投資品種、業(yè)務(wù)區(qū)域等相對(duì)集中的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。目前，相關(guān)監(jiān)管要求散落在保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管、償付能力、資金運(yùn)用等各類文件中，尚未出臺(tái)統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。”國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，國(guó)家金融監(jiān)管總局堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，研究制定了《指引》，為保險(xiǎn)集團(tuán)加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理提供遵循。

　　據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹，《指引》的指導(dǎo)原則主要有三方面：第一，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向。針對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和問(wèn)題，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　第二，注重循序漸進(jìn)。集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來(lái)隨著行業(yè)和監(jiān)管實(shí)踐逐漸成熟，再進(jìn)一步完善監(jiān)管措施和手段。

　　第三，借鑒國(guó)際監(jiān)管規(guī)則。在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團(tuán)監(jiān)管原則》等國(guó)際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和披露等方面作出規(guī)定。

　　具體來(lái)看，《指引》共5章28條，包括總則、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、管理信息系統(tǒng)與報(bào)告披露和附則等5部分。

　　主要內(nèi)容包括：一是明確集中度風(fēng)險(xiǎn)管理原則。集中度風(fēng)險(xiǎn)管理需遵循審慎性原則、匹配性原則、統(tǒng)一性原則、動(dòng)態(tài)性原則，要求在并表管理基礎(chǔ)上，按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。二是規(guī)范集中度風(fēng)險(xiǎn)管理流程?！吨敢芬蟊ｋU(xiǎn)集團(tuán)建立包括集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等在內(nèi)的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理流程。三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)建立多維度指標(biāo)及限額管理體系?！吨敢芬蟊ｋU(xiǎn)集團(tuán)推進(jìn)多維度指標(biāo)及限額體系建設(shè)，建立集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與限額的回溯更新機(jī)制、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、超限額管理機(jī)制。四是完善信息披露和報(bào)告?！吨敢芬蟊ｋU(xiǎn)集團(tuán)在官方網(wǎng)站披露年度集中度風(fēng)險(xiǎn)管理信息，定期統(tǒng)計(jì)集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、報(bào)告集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局表示，《指引》明確了保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，為保險(xiǎn)集團(tuán)提供系統(tǒng)化指導(dǎo)，對(duì)提升集中度風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平具有重要意義，是進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有力舉措。下一步，金融監(jiān)管總局將扎實(shí)推進(jìn)《指引》落地實(shí)施，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。