理財平臺假借保險名義擔保 監(jiān)管再拉非法集資防控警報

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）借著和保險公司合作的幌子，欺騙消費者實施非法集資的現(xiàn)象再次抬頭。上海證券報記者獨家獲悉，近日，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關于防范不法分子冒用銀行保險機構名義非法集資風險提示的通知》（下稱《通知》），再次拉響非法集資防控警報。

　　《通知》稱，近期，部分理財公司或平臺虛假宣傳與保險公司合作，聲稱投資項目由保險公司擔保，保證投資資金安全。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，相關主體涉嫌虛構投資項目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機構名義增信，一旦爆雷，風險極易傳染給金融機構。

　　近年來，這類現(xiàn)象屢禁不止，防不勝防。根據(jù)此前監(jiān)管調(diào)查，來自保險業(yè)外部的非法集資傳染風險主要有以下幾種形式：有外部公司謊稱與保險機構合作開發(fā)理財產(chǎn)品；有外部公司通過偷換投保的險種概念或夸大保險責任，或直接偽造保險協(xié)議，利用保險為非法集資“增信”；以籌建相互保險公司、互助計劃等幌子，借助保險名義進行宣傳集資等。

　　有保險公司向記者反映，據(jù)其此前調(diào)查，有自稱是資產(chǎn)管理公司的平臺，假借以“與該保險公司聯(lián)合主辦”的名義，對外售賣一年期的“返還本金加利息加意外保險理財產(chǎn)品”。這個產(chǎn)品冒用了這家保險公司的團體意外保險條款，并在團體意外保險條款的基礎上虛構了滿期生存金等收益。

　　事實上，這家保險公司與該資產(chǎn)管理公司未有實質(zhì)性合作。經(jīng)這家保險公司核查發(fā)現(xiàn)，該資產(chǎn)管理公司負責人曾向該保險公司詢問過購買該團體意外險的條件和方案，并獲得了產(chǎn)品條款等資料，并由此心生騙術。

　　還有一類假借保險公司非法營銷活動的表現(xiàn)形式是，某財富公司在與投資人簽署理財協(xié)議的過程中，稱其子公司某金融信息服務公司與某財險總公司簽訂了《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，為出資客戶提供信用履約保證保險服務，可以保障客戶資金安全等。該協(xié)議蓋有這家財險總公司公章。在該財富公司網(wǎng)站上，也將該財險公司列為合作機構。

　　但經(jīng)這家財險公司核查，發(fā)現(xiàn)《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》上加蓋的其總公司公章系偽造，這家財險總公司未與該財富公司或金融信息服務公司建立過戰(zhàn)略合作關系。

　　為有效防控應對此類問題，監(jiān)管部門再次拉響非法集資防控警報�！锻ㄖ芬�，各銀行保險機構要加強輿情監(jiān)測，持續(xù)搜集各類媒體上涉及本機構的廣告資訊信息，一旦發(fā)現(xiàn)有假借本機構名義開展非法集資活動的，立即報告監(jiān)管部門，并視情況公開警示風險，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪線索及時向公安機關報案。

　　其次，各銀行保險機構要完善內(nèi)控機制，強化員工、印章、辦公場所管理，嚴防內(nèi)外部人員利用本機構印章、網(wǎng)點、柜面、交易渠道開展非法集資等非法金融活動，筑牢風險“防火墻”。

　　此外，各銀行保險機構還要履行好非法集資監(jiān)測防控職責，積極開展面向公眾的防范非法集資宣傳教育，加大對賬戶交易、業(yè)務辦理中涉嫌非法集資情況的監(jiān)測識別力度，及時報告可疑線索，切實發(fā)揮風險防范“前哨”作用。

　　保險業(yè)人士也向消費者發(fā)出提醒，要“火眼金睛”，學會適當“自衛(wèi)”。不少第三方理財公司或平臺售賣的產(chǎn)品未經(jīng)登記和風險評估，僅靠夸大投資回報率來吸引投資者。但事實上，此類第三方理財機構未獲得金融企業(yè)經(jīng)營牌照，根據(jù)相關規(guī)定不能對外發(fā)行理財產(chǎn)品，更不能從事存、貸款業(yè)務。如果投資者去網(wǎng)上仔細核查一下這些所謂的第三方理財機構的背景，或是前往他們所謂的合作保險公司進行咨詢，相信很多謊言會不攻自破。