新產(chǎn)品陸續(xù)亮相 機構(gòu)加碼布局養(yǎng)老理財市場

　　8月8日，中銀理財、交銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品在北京、深圳、成都等十個試點城市同步開售。由于養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準較為可觀，投資風格穩(wěn)健，投資者購買熱情高漲。

　　近期，多家銀行理財公司發(fā)力布局養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)，中郵理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品上線次日便已完成30億元募集計劃。業(yè)內(nèi)人士指出，下一步將在充分總結(jié)和評估的基礎(chǔ)上，研究適時進一步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍。

　　養(yǎng)老理財產(chǎn)品又添“新成員”

　　“今天發(fā)行的‘穩(wěn)享添福五年期’養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售十分火熱，本次募集總額是20億元，目前已經(jīng)賣出近8億元�！�8月8日上午10時左右，交通銀行北京市西城區(qū)某營業(yè)網(wǎng)點理財經(jīng)理告訴中國證券報記者。由于該網(wǎng)點內(nèi)咨詢和辦理理財業(yè)務(wù)的客戶較多，網(wǎng)點采取了限流措施。

　　該理財經(jīng)理介紹，本次發(fā)行的“交銀理財穩(wěn)享添福5年封閉式1號養(yǎng)老理財產(chǎn)品”1元起投，業(yè)績比較基準為5%-7%/年，并設(shè)有分紅條款。該產(chǎn)品募集期自8月8日起至8月18日止，產(chǎn)品封閉期為5年。

　　中國銀行北京豐臺區(qū)某網(wǎng)點理財經(jīng)理告訴記者：“我們前期做了預(yù)熱宣傳，今天上午咨詢養(yǎng)老理財產(chǎn)品的客戶很多，不少客戶一大早就在線上完成了購買�！�

　　面對投資者較高的購買熱情，該理財經(jīng)理分析，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準相對較高，一般可維持在5.80%至8.00%，對客戶比較有吸引力，但具體收益情況還要以到期后實際收益為準。

　　中銀理財“�！惫淌赵鰪姡ǚ忾]式）養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期是中銀理財推出的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，風險等級為2級。產(chǎn)品設(shè)計上，中銀理財更注重產(chǎn)品的普惠性，例如：不設(shè)認購起點、不收取認購費及提前贖回費、不收取超額業(yè)績報酬、大幅優(yōu)惠固定管理費和銷售服務(wù)費、運作滿兩年后每月分紅等。

　　多家理財公司入局養(yǎng)老理財

　　8月3日，中郵理財發(fā)布公司旗下首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期”，該產(chǎn)品不設(shè)認購起點，初始計劃募集規(guī)模上限30億元，業(yè)績比較基準為年化5.8%-8%。這也是第二批入圍養(yǎng)老理財試點機構(gòu)發(fā)行的首只產(chǎn)品。開售次日，中郵理財官網(wǎng)信息顯示，30億元募集額度已全部售出，提前完成募集計劃。

　　調(diào)研中記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品具備普惠性、穩(wěn)健性、長期性等特點。

　　在中國銀行北京西城區(qū)某網(wǎng)點，記者采訪到專程前來咨詢養(yǎng)老理財產(chǎn)品的張先生。他說：“產(chǎn)品業(yè)績比較基準確實很誘人，但是5年的封閉期有點長，目前還在猶豫。”

　　對此，該網(wǎng)點客戶經(jīng)理解釋稱，該產(chǎn)品支持罹患重大疾病等情況下提前贖回�！拜^長期限的產(chǎn)品可跨越債券、股票等大類資產(chǎn)市場周期，降低短期市場波動影響，更有利于財富保值增值，相當于以時間換收益�！�

　　“為了滿足客戶流動性需要，封閉期間客戶如遇購房等特殊情況可申請?zhí)崆摆H回。”交通銀行北京海淀區(qū)某支行工作人員強調(diào)，投資者可以采取長短期搭配的方式配置資產(chǎn)，根據(jù)自己實際資金需求，用長期產(chǎn)品鎖定收益，短期產(chǎn)品兼顧靈活。

　　還有業(yè)內(nèi)人士認為，目前市場整體利率處在下行通道，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的長期性有助于鎖定長期收益，抵御利率下行風險。

　　試點范圍有望擴大

　　中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至8月8日，已有貝萊德建信理財、招銀理財、建信理財、工銀理財、光大理財、中郵理財?shù)?家銀行理財公司發(fā)行了36只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其中有27只為固定收益類產(chǎn)品，9只為混合類產(chǎn)品。

　　在具體投資策略上，多家銀行理財公司均表示，重點關(guān)注產(chǎn)品凈值波動風險和回撤幅度，兼顧穩(wěn)健性和收益性。此類產(chǎn)品設(shè)有平滑基金等風險保障機制，有利于市場環(huán)境不佳時穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。

　　由于本批次養(yǎng)老理財產(chǎn)品為試點發(fā)行，因此只有持北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島及深圳十個試點城市身份證的投資者才能購買。

　　“客戶申請購買時，系統(tǒng)會自動識別身份證信息，發(fā)證機關(guān)為試點地區(qū)的才能通過，希望盡快在全國范圍內(nèi)開放銷售。”交通銀行某客戶經(jīng)理表示。

　　銀保監(jiān)會副主席梁濤日前指出，去年以來，銀保監(jiān)會啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，截至目前已經(jīng)有23.1萬投資者累計認購養(yǎng)老理財產(chǎn)品600億元，總體開局良好，進展順利。下一步將在充分總結(jié)評估的基礎(chǔ)上，研究適時進一步擴大試點范圍。

　　“現(xiàn)階段養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品尚未對不同年齡段人群進行定向產(chǎn)品供給，預(yù)計未來將考慮細分客群的差異化需求�！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰表示。