2014BAT重啟理財突圍戰(zhàn) 百度理財 “雙軌”穩(wěn)健獲青睞

　　所謂一場游戲一場夢，在春節(jié)發(fā)搶紅包的“七天土豪癮”過去之后，網(wǎng)民們開始重新回歸到“理財”的務(wù)實(shí)之路上來。

　　2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融元年，百度、騰訊、阿里三大平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品紛紛面世：零門檻、隨心購買、隨時贖回，實(shí)時查收益、存活期享基金收益等“新理財”體驗(yàn)顛覆著人們的傳統(tǒng)理財方式，也一夜之間贏得了數(shù)千萬網(wǎng)民用戶。

　　春節(jié)過后，BAT三家的理財戰(zhàn)重燃，那么誰將更有優(yōu)勢贏得網(wǎng)民青睞呢?筆者從網(wǎng)民投資者最關(guān)注的安全性、收益率、便捷性等角度進(jìn)行比較分析。

　　百度理財——“雙軌”、穩(wěn)健獲青睞

　　自2013年10月28日上線以來，百度理財陸續(xù)推出了百度理財B、百賺、百發(fā)(團(tuán)購)、百賺利滾利等幾款理財產(chǎn)品，特別是“百發(fā)”，一度拉高了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率最高線，表現(xiàn)十分強(qiáng)勁。

　　百度理財在產(chǎn)品設(shè)計上創(chuàng)新推出了“開放式+封閉式”的雙軌制產(chǎn)品，一是以百賺、百賺利滾利等為代表的，可隨時申購贖回的“開放式”產(chǎn)品，一是以“百發(fā)”為代表的，需要封閉7天、30天、60天甚至可能是半年、一年的“封閉式”產(chǎn)品。這兩類產(chǎn)品平穩(wěn)對接了銀行的活期存款、定期存款兩類產(chǎn)品，是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中的創(chuàng)新與突破，也給網(wǎng)民了更多的選擇空間。

　　此外，百度理財?shù)姆�(wěn)健性、安全性也獲得了網(wǎng)民青睞。一方面，百度理財各個產(chǎn)品后臺對接的都是“王牌”基金公司，如華夏基金、嘉實(shí)基金等，有優(yōu)秀的管理團(tuán)隊和長期運(yùn)作的明星基金產(chǎn)品。這些王牌幕后團(tuán)隊讓百度理財在收益穩(wěn)健性和安全性上都表現(xiàn)良好。例如“百賺”對接“華夏活期通”，是貨幣基金的長跑冠軍，成立10年，市場風(fēng)云變化卻從未虧損;另外，在BAT三家理財客戶端的使用評估中，百度理財目前資金僅在“銀行-基金公司”中流動，具有一鍵退出、“登錄密碼、支付密碼、手機(jī)密碼”三重加密等設(shè)置，安全性上最令網(wǎng)民放心。

　　微信理財——靈活、便捷取勝

　　2014年1月22日，微信理財通正式上線。作為BAT三家中最晚上線的一個，微信理財通過“微信紅包”席卷了馬年的春節(jié)，可為人氣十足。其靈活性、便捷性為人稱道：比如微信紅包，擁有社群功能，要“帶動大家一起玩移動支付”是非常好的平臺，通過搶、發(fā)紅包、紅包接龍等，讓許多用戶迅速成為微信支付的用戶;比如滴滴打車，通過返現(xiàn)給司機(jī)、乘客的雙向鼓勵，立刻贏得了許多人使用。開通微信支付的用戶數(shù)短短一周便增長了數(shù)百萬戶。

　　但用微信支付(財付通)不等于用微信理財(理財通)。在BAT三家中，微信理財在穩(wěn)健度和安全性上表現(xiàn)稍遜：

　　從收益表現(xiàn)來看，收益率在三家中處于領(lǐng)先優(yōu)勢——但僅是短短10余天的表現(xiàn)，后續(xù)表現(xiàn)還有待觀察，且從收益率波動來看，18天里(含春節(jié)七天)，最高 7.9%，最低6.7%，跌幅高達(dá)15%，穩(wěn)定性不足，可能是由于與華夏基金合作成立的新基金，團(tuán)隊正在磨合。同時，理財通的銀行卡綁定在微信里，而微信處于實(shí)時登陸狀態(tài)，僅需要一個“支付密碼”便能將錢購買Q幣、轉(zhuǎn)賬等，安全系數(shù)低。

　　而在不少網(wǎng)民使用者眼中，支付的便捷與理財?shù)陌踩�性是成反比的。出租車司機(jī)王師傅的觀點(diǎn)能代表不少用戶對微信理財安全性的擔(dān)憂：：“因?yàn)榈蔚未蜍嚪惮F(xiàn)，我也綁定了工資卡。感覺挺方便的。但我綁定的只是自己每個月僅有500多塊錢的工資卡，最多時不會超過1000塊錢�？ɡ锏腻X平時加油、充話費(fèi)就用出去了，不會積攢，更不會用于理財。主要還是覺得不太安全�！惫P者調(diào)查的20人中，微信紅包的使用者也80%綁定的是“輔卡”而不是平時最重要的“主卡”，原因也是“感覺不安全”，用沒什么錢的卡綁定了娛樂一下。

　　阿里余額寶——用戶多先發(fā)優(yōu)勢明顯

　　余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融第一個吃螃蟹的產(chǎn)品，目前無論在開戶數(shù)和資金總量上都依舊遙遙領(lǐng)先。根據(jù)支付寶官方公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截止2月6日，余額寶的用戶數(shù)超過6100萬，相比1月15日4900萬用戶新增了1200萬。用戶基數(shù)大，加上依托淘寶、天貓等天然的“支付場景”，粘度也相對較高，體驗(yàn)比較完善。但是隨著百度理財和財付通這些強(qiáng)勁對手的重磅出擊，余額寶的劣勢也逐漸凸顯。

　　春節(jié)以來，余額寶的收益率持續(xù)走低，日前余額寶的7日年化收益率已低至6.044%，較之百度、騰訊落后了一截，讓媒體和投資者開始對其基金管理團(tuán)隊的管理能力產(chǎn)生顧慮。

　　天弘基金作為原來基金界名不經(jīng)傳的小公司，在不到一年的時間里，就從基金行業(yè)排名第50名升至第一名，憑借著淘寶的巨大流量入口，天弘基金從年年虧損到行業(yè)老大，但整體管理團(tuán)隊實(shí)力與一線的華夏基金、嘉實(shí)基金等還是有較大差距。天弘基金經(jīng)理王登峰，作為一只擁有6100萬用戶基金的掌門人，從2009 年7月起任中信建投證券股份有限公司固定收益部高級經(jīng)理，至今僅有4年多的基金管理經(jīng)驗(yàn)，其經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰δ芊駷檫@樣一艘“巨輪”掌舵導(dǎo)航，也有待觀察。

　　從BAT三家的綜合比較來看，筆者認(rèn)為，就理財平臺而言，百度理財在穩(wěn)健性和安全性上，優(yōu)勢更加明顯，獲取用戶的質(zhì)量也是三家中最優(yōu)質(zhì)的。但隨后三家將各出什么招數(shù)贏得用戶，需要密切觀察。