從余額寶到現(xiàn)金寶：基金的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化論

　　 余額寶的火爆，讓貨幣基金席卷全國(guó)。短短半年時(shí)間，貨幣基金加互聯(lián)網(wǎng)的模式儼然成為金融界的高大上�；ヂ�(lián)網(wǎng)貨幣基金的一個(gè)動(dòng)作，很快就會(huì)成為金融界、互聯(lián)網(wǎng)界研究或效仿的對(duì)象。

　　貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)策略

　　2013年6月，第三方支付巨頭支付寶內(nèi)嵌天弘增利寶貨幣基金的余額寶正式上線，宣告貨幣基金一個(gè)新時(shí)代的降臨。這距離在上海誕生的國(guó)內(nèi)首支貨幣基金已經(jīng)過(guò)了10年時(shí)間。

　　簡(jiǎn)單、用戶體驗(yàn)和倍增年化收益，余額寶從眾多基金產(chǎn)品中脫穎而出，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)代名詞。

　　對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，余額寶像是一個(gè)電子商務(wù)公司進(jìn)入基金行業(yè)“憑空想象”出來(lái)的超級(jí)金融產(chǎn)品，其核心的投資邏輯是貨幣基金：收益比一年定期存款高，流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，每天計(jì)算收益。

　　對(duì)這個(gè)融合貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)及電商概念基金產(chǎn)品，支付寶投入了優(yōu)勢(shì)資源。半年時(shí)間，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)2500億，成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的單個(gè)基金。

　　3個(gè)月后，位于陸家嘴的匯添富基金采取了類似的策略，對(duì)現(xiàn)金寶進(jìn)行全新升級(jí)，推出了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)專屬貨幣基金——現(xiàn)金寶，并且借助互聯(lián)網(wǎng)直銷平臺(tái)（即借助自身公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售）強(qiáng)化了互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的投資體驗(yàn)。

　　“我們提供的不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，而是整體的投資管理顧問(wèn)式服務(wù)。不僅投資收益讓你感嘆，投資管理顧問(wèn)服務(wù)讓現(xiàn)金寶顯得與眾不同。”匯添富基金首席運(yùn)營(yíng)官陳燦輝說(shuō)。

　　這是現(xiàn)金寶的宣言，讓習(xí)慣于銀行渠道購(gòu)買基金產(chǎn)品的人們體會(huì)到投資管理顧問(wèn)服務(wù)的全新體驗(yàn)。在網(wǎng)上投資現(xiàn)金寶的人們不僅僅是為0.27%的管理費(fèi)付款，而是為投入的注意力、高水準(zhǔn)投資顧問(wèn)服務(wù)買單。

　　傳統(tǒng)基金渠道經(jīng)常遭遇危機(jī)和下滑，它需要持續(xù)的、人為的徹底改造，通過(guò)不斷的闡釋、翻新實(shí)現(xiàn)重生。讓基金投資變得有趣、簡(jiǎn)單，并由經(jīng)驗(yàn)豐富的投資顧問(wèn)把握趨勢(shì)，結(jié)合大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)滿足客戶的個(gè)性化需求。

　　這成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代基金銷售的新道路。

　　現(xiàn)金寶秘籍：最金融和最com

　　電子金融團(tuán)隊(duì)是匯添富基金獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，他們?yōu)檫@家公司做出了無(wú)可替代的商業(yè)選擇。匯添富基金擁有一個(gè)50多人組成的電子金融團(tuán)隊(duì)，大多數(shù)是有著互聯(lián)網(wǎng)背景的金融人才，他們分別通過(guò)技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶服務(wù)等提供支持。

　　陳燦輝的職責(zé)是把握互聯(lián)網(wǎng)金融的大趨勢(shì)，發(fā)掘新的合作資源和嶄露頭角的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，并為電子金融團(tuán)隊(duì)提供指導(dǎo)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是一場(chǎng)沒(méi)有賽道的馬拉松，考驗(yàn)的不僅瞬間爆發(fā)的商業(yè)智慧，也挑戰(zhàn)著每個(gè)人的毅力、耐力。“互聯(lián)網(wǎng)的思維比較線性和扁平，金融的思維更加立體，思維和工作方式的交叉碰撞出新的火花。”陳燦輝說(shuō)，每個(gè)項(xiàng)目都像一個(gè)趣味的拼圖游戲，互聯(lián)網(wǎng)與金融思維的碰撞讓項(xiàng)目逐漸清晰起來(lái)。

　　“購(gòu)買過(guò)一次現(xiàn)金寶，就可以知道匯添富基金的團(tuán)隊(duì)水平很高。”周悅說(shuō)，產(chǎn)品折射出團(tuán)隊(duì)和公司管理水平。周悅是現(xiàn)金寶個(gè)人客戶，好的用戶體驗(yàn)讓她實(shí)現(xiàn)了個(gè)人現(xiàn)金寶與企業(yè)現(xiàn)金寶之間的轉(zhuǎn)變。匯添富基金突出特點(diǎn)是善于在金融行的安全、收益與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品用戶體驗(yàn)之間的平衡。在周悅看來(lái)，做到這一點(diǎn)非常困難，且令人佩服。

　　互聯(lián)網(wǎng)基金更接近價(jià)值

　　傳統(tǒng)基金銷售有天然的物理阻隔，基金的產(chǎn)業(yè)鏈條是以基金公司為導(dǎo)向，客戶處于整個(gè)鏈條的末端�，F(xiàn)金寶借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)公司與客戶的直接接觸，在產(chǎn)品研發(fā)和客戶服務(wù)上，實(shí)現(xiàn)了個(gè)性化產(chǎn)品、專業(yè)化服務(wù)和柔性化管理進(jìn)行結(jié)合，以客戶為導(dǎo)向的投資顧問(wèn)服務(wù)更接近客戶價(jià)值本質(zhì)。

　　在這個(gè)意義上，傳統(tǒng)的基金停留在渠道為王的時(shí)代，各種代銷渠道成為傳統(tǒng)基金制勝的第一法寶�！皞鹘y(tǒng)基金借助銀行、券商的物理渠道進(jìn)行基金銷售，處于基金產(chǎn)業(yè)上游端基金公司與末端客戶存在巨大的鴻溝，銀行在銷售提成中獲得收益�！�

　　簡(jiǎn)單而言，傳統(tǒng)基金對(duì)客戶的服務(wù)、管理能力很弱，更別談價(jià)值體系，這讓它們失去了自己在基金系統(tǒng)中的話語(yǔ)權(quán)。

　　長(zhǎng)期浸染于基金行業(yè)的匯添富深喑行業(yè)的生存之道：即找出有“最專業(yè)”投研團(tuán)隊(duì)和互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊(duì)。在互聯(lián)網(wǎng)基金尚未爆發(fā)之前，匯添富基金就建立了強(qiáng)大團(tuán)隊(duì)和技術(shù)基礎(chǔ)。在互聯(lián)網(wǎng)剛開(kāi)始時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品很少人購(gòu)買，但是正是這些基礎(chǔ)性建設(shè)給匯添富基金的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)。

　　匯添富基金很早就預(yù)測(cè)到，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)用戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷以及直銷對(duì)基金銷售帶來(lái)巨大的變革影響，成為未來(lái)基金的重要業(yè)態(tài)。結(jié)果證明，互聯(lián)網(wǎng)基金席卷基金界，甚至蔓延到整個(gè)金融領(lǐng)域。

　　陳燦輝并不把互聯(lián)網(wǎng)基金的預(yù)測(cè)視作冒險(xiǎn)，而是直覺(jué)、勇氣和前瞻。在他看來(lái)，好的決定與直覺(jué)、前瞻判斷直接相關(guān)。傳統(tǒng)基金行業(yè)一直缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，產(chǎn)品、營(yíng)銷的重復(fù)成為業(yè)界的常態(tài)，現(xiàn)金寶的出現(xiàn)悄悄改變了基金。

　　實(shí)際上，被改變的不僅僅是基金。