招商銀行首席信息官陳昆德：招行轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)要依靠科技去解決

　　中證網(wǎng)訊（記者 張曉琪）5月24日，第165場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在北京召開(kāi)，招商銀行首席信息官陳昆德表示，招行希望借金融科技實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先市場(chǎng)的“客戶體驗(yàn)”，從而構(gòu)建起面向未來(lái)真正的不可復(fù)制的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　全方位布局金融科技

　　陳昆德指出，“金融科技銀行”是“輕型銀行”的深化，招行在轉(zhuǎn)型上半場(chǎng)基本解決了“輕資產(chǎn)”和“輕資本”問(wèn)題，但“輕管理”和“輕運(yùn)營(yíng)”還得在下半場(chǎng)依靠科技去解決。

　　陳昆德認(rèn)為，招行發(fā)展金融科技并非從技術(shù)本身出發(fā)，而是從金融科技的思維和文化先行入手。“關(guān)鍵不是我們擁有什么科技，而是我們?cè)趺慈ミ\(yùn)用科技，怎么運(yùn)用金融科技的思維和精神�！�

　　對(duì)于金融科技，招行董事會(huì)明確提出“容忍失敗，獎(jiǎng)勵(lì)成功�！薄叭蒎e(cuò)”文化對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，踐行審慎文化的銀行來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是顛覆式的。

　　記者了解到，招行已成立的金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金，規(guī)模為上年?duì)I業(yè)收入的1%，而且不用看短期的投入產(chǎn)出比。招行還建立金融科技創(chuàng)新孵化平臺(tái)，為金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目提供全面孵化支持。據(jù)了解，截至2018年3月底，招行全行申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目達(dá)386個(gè)，已完成立項(xiàng)評(píng)審進(jìn)入沙盒驗(yàn)證評(píng)估階段項(xiàng)目共174個(gè)，項(xiàng)目從提出創(chuàng)意，到落地上線，平均周期僅128天。

　　招行還在基礎(chǔ)設(shè)施、IT與業(yè)務(wù)融合、人才結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等三個(gè)方面全面對(duì)標(biāo)金融科技企業(yè)。

　　在基礎(chǔ)設(shè)施方面，著力提升IT基礎(chǔ)能力，在移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域加大投入，推動(dòng)招行金融科技基礎(chǔ)設(shè)施向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。2017年，招行新建了分布式交易平臺(tái)，提升互聯(lián)網(wǎng)賬戶以及交易的并發(fā)規(guī)模，目前總體核心賬務(wù)平臺(tái)峰值處理能力已達(dá)到3.2萬(wàn)筆/秒；初步構(gòu)建了混合云架構(gòu)，采用輕量級(jí)微服務(wù)框架，24%的本行應(yīng)用已經(jīng)遷移到云計(jì)算架構(gòu)，數(shù)據(jù)湖容量達(dá)到3.6PB，構(gòu)建了通用機(jī)器學(xué)習(xí)的算法庫(kù)，消息處理峰值達(dá)到141萬(wàn)筆/秒，具備了秒級(jí)響應(yīng)營(yíng)銷和風(fēng)控的智能化支持能力。

　　陳昆德指出：“數(shù)據(jù)是銀行的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)，銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的真實(shí)性和精準(zhǔn)度是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)難以比擬的，招行融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)建成‘?dāng)?shù)據(jù)湖’，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)層面的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，將助推金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)‘千人千面’。”

　　陳昆德表示，未來(lái)三年,招行不僅要切實(shí)提升科技能力,還要從理念、方法、基礎(chǔ)架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、組織機(jī)制等方面整體“轉(zhuǎn)身”,真正實(shí)現(xiàn)科技敏捷和業(yè)務(wù)敏捷。通過(guò)“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”三步走，提升招行金融科技能力，并以金融科技的理念和方法去推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。

　　兩大APP成為核心用戶載體

　　金融科技對(duì)招行的最大改變是重新定義了“用戶”。招行行長(zhǎng)田惠宇提出，要“因用戶而變，與時(shí)光同行”，未來(lái)招行的服務(wù)不再只停留在網(wǎng)點(diǎn)或線上，而是滲透到各個(gè)生活場(chǎng)景，服務(wù)的內(nèi)容也將不會(huì)自我設(shè)限，而會(huì)沿著用戶的金融需求自然延伸。

　　而承接招行用戶的載體目前最核心的是兩大APP，包括招商銀行APP和掌上生活A(yù)PP。截至4月底，兩大APP的合計(jì)用戶數(shù)已超過(guò)一個(gè)億，月活用戶數(shù)（去重）已達(dá)到5070萬(wàn)。兩大APP均也已成為招行的重要經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過(guò)一半的理財(cái)產(chǎn)品銷售和約一半的消費(fèi)貸款申請(qǐng)通過(guò)APP完成。

　　在財(cái)富管理服務(wù)方面，截至4月底，摩羯智投累計(jì)購(gòu)買規(guī)模已超112億元，成為中國(guó)市場(chǎng)遙遙領(lǐng)先的智能投顧產(chǎn)品；在智能客服方面，截至3月底，有近七成的客戶服務(wù)是通過(guò)智能客服機(jī)器人提供；在運(yùn)營(yíng)方面，截至4月底，招行建設(shè)了智能營(yíng)銷平臺(tái)，計(jì)算生成超過(guò)4000多個(gè)用戶標(biāo)簽，在不同場(chǎng)景開(kāi)展智能推薦服務(wù)；在欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制方面，招行全面運(yùn)用智能風(fēng)控模型，能在50毫秒內(nèi)判斷并阻止風(fēng)險(xiǎn)。

　　除此之外，金融科技帶來(lái)的組織輕型化改變。招行從2016年開(kāi)始嘗試在總行遠(yuǎn)程銀行中心，通過(guò)數(shù)字化的渠道，運(yùn)用數(shù)據(jù)智能的能力，直接觸達(dá)和經(jīng)營(yíng)客戶，改變以往總、分、支行層層分解經(jīng)營(yíng)客戶的做法。而金融科技創(chuàng)新孵化平臺(tái)在項(xiàng)目管理、財(cái)務(wù)預(yù)算管理、人力資源、法律合規(guī)、采購(gòu)流程、技術(shù)支持等方面進(jìn)行創(chuàng)新變革，也打造出高效的創(chuàng)新孵化流程與機(jī)制。

　　陳昆德表示：“金融科技不是目的，而是手段，招行終極目標(biāo)還是想借金融科技進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。下一步，招行將加大運(yùn)用金融科技手段，打造最佳客戶體驗(yàn)銀行，力爭(zhēng)在金融服務(wù)體驗(yàn)上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司�！�