銀保監(jiān)會、央行：引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性投資、價值投資觀念
中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán) 陳瑩瑩）銀保監(jiān)會網(wǎng)站9月18日消息，為切實提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家網(wǎng)信辦于9月聯(lián)合開展了“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動。日前，銀保監(jiān)會消保局、人民銀行消保局主要負(fù)責(zé)人就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險等問題回答了記者提問。
談及今年活動的預(yù)期成效，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。希望通過金融宣傳教育，不斷提高城鄉(xiāng)居民金融知識水平和金融風(fēng)險防范意識，讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。
二是強(qiáng)化法治意識和契約精神。加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳，讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)，還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對待合同簽署、風(fēng)險測評和確認(rèn)環(huán)節(jié)，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。
三是引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性投資、價值投資觀念。應(yīng)理清自身需求和可用資金，盡量長期投資，不宜一味追求賺“快錢”，還要懂得“不把雞蛋放在一個籃子里”，適度分散風(fēng)險。在實踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
在宣傳重點(diǎn)方面，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年宣教活動對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識普及并重。一方面，針對較為普遍的、與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識，比如儲蓄存款、存款保險、信用卡、個人貸款、銀行理財、保險產(chǎn)品風(fēng)險保障、投資者教育等內(nèi)容，持續(xù)地開展宣傳普及。另一方面，也注重對互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識宣傳，比如手機(jī)碎屏險、航空延誤險等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場景化，且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。另外，受新冠肺炎疫情影響，國際金融市場形勢更復(fù)雜多變，在此也要提醒金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險意識。
對于去年以來個別地區(qū)發(fā)生了謠言導(dǎo)致的集中提款現(xiàn)象，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個別地區(qū)的小額儲戶，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)和金融知識薄弱的居民，由于金融常識匱乏，受到謠言影響或煽動盲從，出現(xiàn)了不必要的集中提款，且大多是老年人。有的老百姓聽信謠言，不接受勸導(dǎo)和解釋，甚至寧愿損失定期存款利息也要堅決支取。所以，今年我們加強(qiáng)了對偏遠(yuǎn)落后、金融生態(tài)較脆弱地區(qū)的金融知識普及力度，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，向群眾講政策、作解釋，提高群眾識別和防范非法活動侵害的意識和能力，讓群眾明白存款受法律保護(hù)的道理，切實保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時，在此提醒廣大群眾，要不信謠、不傳謠，相信官方發(fā)布的權(quán)威信息，避免蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，存款保險制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。目前，世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。我國的存款保險制度施行5年多來，各方反應(yīng)積極正面，沒有出現(xiàn)“存款搬家”的情況，中小銀行市場份額有所上升，銀行業(yè)經(jīng)營秩序正常，存款格局保持穩(wěn)定。另外，從對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的處置實踐看，個人居民儲蓄存款都得到了充分保障。存款保險制度有力地促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時、全面的保護(hù)。
對于金融消費(fèi)者應(yīng)如何保護(hù)自身權(quán)益，相關(guān)負(fù)責(zé)人建議選擇四個“正規(guī)”。一是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì)，防范非法金融活動侵害。監(jiān)管部門也會加大對持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理。
二是選擇正規(guī)銷售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營業(yè)場所接受金融服務(wù)，通過金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購買產(chǎn)品，該錄音錄像的要錄音錄像。
三是選擇正規(guī)從業(yè)人員。金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì)，防范詐騙風(fēng)險。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。
四是通過正規(guī)投訴渠道反映問題。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后，可以通過金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退�！毙袨樵斐傻亩吻謾�(quán)，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退�！庇嘘P(guān)風(fēng)險的提示》，向消費(fèi)者提示過代理退保行為可能隱藏的詐騙、個人信息泄露等風(fēng)險。
