銀行中秋代銷基金主打“明星牌” 首推每周定投一次
上周末恰逢中秋假期，《證券日報(bào)》記者以投資者身份走訪了北京地區(qū)多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，了解銀行代銷基金產(chǎn)品的情況。當(dāng)記者提到有購買基金的意向時(shí)，多個(gè)理財(cái)經(jīng)理打出“明星基金牌”，且絕大多數(shù)推薦用“基金定投”的方式購買基金。
理財(cái)經(jīng)理推薦基金定投
《證券日報(bào)》記者在上周末的走訪中，印象最深的莫過于理財(cái)經(jīng)理對基金定投的推薦。
建設(shè)銀行一位理財(cái)經(jīng)理對本報(bào)記者表示：“近期股市震蕩，基金凈值回調(diào)了不少，選擇定投也可以控制風(fēng)險(xiǎn)，即便市場依舊是弱勢，也可以攤低成本�！�
招商銀行一位理財(cái)經(jīng)理則表示：“基金定投不用過多考慮投資入場時(shí)間，將定投的時(shí)間間隔設(shè)置合理，同時(shí)要做好投資期限放長的準(zhǔn)備，堅(jiān)持下來才能獲得可觀的收益。”
對于進(jìn)行基金定投間隔時(shí)間的設(shè)置，《證券日報(bào)》記者也以投資者身份向多位理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行了咨詢，綜合銀行理財(cái)經(jīng)理的推薦結(jié)果，推薦“每周一次”進(jìn)行基金定投的最多，其次為“每兩周一次”。還有理財(cái)經(jīng)理表示，如果每月結(jié)余有限，“每月一次”定投也是不錯(cuò)的選擇，但是要堅(jiān)持持有，不要因?yàn)槭袌霾▌?dòng)而頻繁操作。
某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理還表示：“最近有很多投資者前來訊問選擇哪些基金比較好，我一般都推薦明星基金公司或明星基金經(jīng)理管理的基金。這些基金人氣一直比較高，投資者也比較認(rèn)可。”
某國有大行理財(cái)經(jīng)理表示：“在銀行，基金客戶的維護(hù)難度相對較大，因?yàn)榛饍糁得刻觳▌?dòng)，尤其買入后如果幾個(gè)月都不賺錢，理財(cái)經(jīng)理經(jīng)常要面對客戶的質(zhì)疑。我一般都會(huì)先看客戶過往的基金投資經(jīng)歷再推薦合適的基金。”
在另一家股份制銀行，理財(cái)經(jīng)理向記者推薦了近期正在認(rèn)購和即將開放認(rèn)購的兩款基金產(chǎn)品，她表示：“這兩款產(chǎn)品都是明星基金經(jīng)理管理，封閉期三年，您可以去網(wǎng)上搜一搜該基金經(jīng)理的個(gè)人信息、投資風(fēng)格、投資策略、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、長期業(yè)績以及基金的排名，并判斷是否符合您的選擇�！�
除此之外，還有理財(cái)經(jīng)理從規(guī)模的角度進(jìn)行推薦。有國有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者，“要選擇規(guī)模適中的基金產(chǎn)品，小規(guī)模的基金風(fēng)險(xiǎn)較高，有時(shí)候有‘清盤’的危機(jī)；規(guī)模龐大的基金可能面臨‘尾大不掉’的問題�！辈贿^，上述理財(cái)經(jīng)理并沒有給本報(bào)記者具體推薦基金產(chǎn)品。
部分銀行推零手續(xù)費(fèi)申贖
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，基金直銷渠道和第三方基金代銷機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，憑借低至一折或限時(shí)零費(fèi)率申購的賣點(diǎn)，吸引了不少投資者。
作為基金代銷主渠道之一的銀行，如今也越來越重視基金銷售，部分銀行推出基金申購費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，即通過電子銀行渠道購買部分基金可享受折扣優(yōu)惠，其打折優(yōu)惠費(fèi)率也頗具吸引力。
以某股份制銀行為例，理財(cái)經(jīng)理向《證券日報(bào)》記者推薦了一款“明星基金”，除了對過往業(yè)績進(jìn)行了介紹外，理財(cái)經(jīng)理特意強(qiáng)調(diào)了“手機(jī)銀行申購和贖回都是零手續(xù)費(fèi)”。
本報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，不同銀行以及不同基金對應(yīng)的折扣優(yōu)惠力度不盡相同，申購金額的多少也可能對應(yīng)不同的申購手續(xù)費(fèi)和贖回手續(xù)費(fèi)。
當(dāng)然，也有銀行不參與申購費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)。某國有大行工作人員向本報(bào)記者表示，“目前我行代銷的基金在申購費(fèi)用方面依照的是各基金公司制定的標(biāo)準(zhǔn)，并無折扣。但是選擇基金產(chǎn)品，不應(yīng)只看費(fèi)率折扣，業(yè)績好的基金，并不一定需要用費(fèi)率折扣來吸引客戶�！�
在走訪過程中，有銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者，盡管銀行申購優(yōu)惠力度不及基金官網(wǎng)直銷或者第三方基金代銷機(jī)構(gòu)渠道，但很多投資者更愿意選擇銀行渠道。
半年報(bào)顯示，招商銀行今年上半年，實(shí)現(xiàn)代理開放式基金銷售額4898.37億元，同比增長52.17%；工商銀行上半年代理銷售基金4093億元，與去年同期的3728億元相比，增長9.79%；農(nóng)業(yè)銀行上半年累計(jì)銷售基金3253億元，同比增長147.3%；其他披露其今年上半年的基金代銷情況的上市銀行也都實(shí)現(xiàn)不同程度的增幅。
