報告建議：監(jiān)管應(yīng)從三方面加強(qiáng)科技在保險業(yè)應(yīng)用

　　中證網(wǎng)訊（記者 程竹） 近日，眾安金融科技研究院聯(lián)合畢馬威發(fā)布的《保險科技構(gòu)筑“新保險”的基礎(chǔ)設(shè)施》報告顯示，保險公司要加大內(nèi)部科技投入和通過外部合作增強(qiáng)科技能力，監(jiān)管則要鼓勵保險科技創(chuàng)新、建立數(shù)字化監(jiān)管系統(tǒng)、打通監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他部門的數(shù)據(jù)隔閡。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險5年增長近20倍

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，近年來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展迅速，在過去5年間增長近20倍�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險不僅創(chuàng)造了保險行業(yè)的增量市場，服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)保險的保險科技也不斷成熟，成為行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。

　　該報告首次提出“新保險”的發(fā)展理念，即保險科技作為硬件，監(jiān)管及市場規(guī)作為軟件，通過構(gòu)建保險業(yè)未來重要的基礎(chǔ)設(shè)施——保險科技，營造面向未來的新保險生態(tài)。

　　據(jù)了解，此前，報告方曾對保險公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司及高�？蒲性核�等數(shù)百位從業(yè)人員進(jìn)行調(diào)研，結(jié)果顯示， 在“保險科技發(fā)展定位”上，98%的受訪者認(rèn)為科技是保險行業(yè)未來發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施或重要支持；70%受訪者認(rèn)為保險科技在未來5年內(nèi)將產(chǎn)生較大影響；來自保險公司的受訪者相對謹(jǐn)慎，僅有10%認(rèn)為未來1~3年內(nèi)將看到科技投入帶來的巨大變化，而對應(yīng)來自其他機(jī)構(gòu)受訪者則有41%認(rèn)同此觀點。

　　在“對未來影響重大的科技”上，90%左右的受訪者認(rèn)為大數(shù)據(jù)和人工智能是對未來保險業(yè)發(fā)展影響最為顯著的兩項技術(shù)；超過半數(shù)的受訪者也認(rèn)同云計算、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)；受訪者普遍認(rèn)為，保險科技影響保險業(yè)務(wù)各個核心業(yè)務(wù)流程，尤其在營銷、產(chǎn)品和兩核等最為突出。

　　在“行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展方向”上，64%的受訪者認(rèn)為當(dāng)前保險科技投入低于行業(yè)發(fā)展需要，其中保險公司受訪者認(rèn)為更加迫切；89%的受訪者認(rèn)為行業(yè)未來保險科技投入水平會超過當(dāng)前水平；82%受訪者認(rèn)為保險行業(yè)對科技應(yīng)用的來源方向應(yīng)以自主研發(fā)與外部采購相結(jié)合的形式進(jìn)行。

　　“從國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗來看，通過人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，可以幫助保險行業(yè)提升運行效率以及行業(yè)透明度，從而降低監(jiān)管成本，提升行業(yè)參與主體以及廣大保民的體驗。保險機(jī)構(gòu)通過前沿技術(shù)的協(xié)同運用，深度挖掘新生態(tài)下的新需求，為用戶提供個性化、定制化和智能化的解決方案，從而不斷優(yōu)化和改善保險用戶的體驗�！北姲脖ｋU董秘王敏說到。

　　打通監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)隔閡

　　對于保險科技的發(fā)展，報告也從保險公司、科技公司和監(jiān)管等角度提出建議，以協(xié)同打造“新保險”。其中，保險公司可用“兩條腿走路”，一方面加大內(nèi)部科技投入，另一方面積極尋求外部合作，以增強(qiáng)科技能力。

　　而監(jiān)管部門在鼓勵保險科技創(chuàng)新、建立數(shù)字化監(jiān)管系統(tǒng)的同時，為實現(xiàn)對監(jiān)管數(shù)據(jù)的有效獲取與管理，須打通監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險公司及其他部門(如其他行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、第三方金融機(jī)構(gòu)等)之間的數(shù)據(jù)隔閡。

　　報告指出，監(jiān)管應(yīng)從三方面加強(qiáng)科技在保險業(yè)應(yīng)用,一是鼓勵保險科技創(chuàng)新。監(jiān)管部門可采取多種政策措施積極扶持保險企業(yè)對保險科技的創(chuàng)新實踐，促進(jìn)保險業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。例如選取某一地域和某條業(yè)務(wù)線作為試點，為科技創(chuàng)新提供真實測試環(huán)境（“監(jiān)管沙房子”）。在試點期間，可適當(dāng)放寬政策要求，在保證消費者利益不受侵害和維持行業(yè)穩(wěn)定等紅線的基礎(chǔ)上，對保險科技的應(yīng)用進(jìn)行可行性分析及充分論證。

　　二是建立數(shù)字化監(jiān)管系統(tǒng)為了實施更高效、精準(zhǔn)的行業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管系統(tǒng)需進(jìn)行數(shù)字化改革。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過搭建全國范圍的數(shù)據(jù)集合和挖掘分析系統(tǒng)，將監(jiān)管政策、規(guī)章制度、和合規(guī)要求數(shù)字化、自動化，從而有效減少人為失誤的風(fēng)險，提升監(jiān)管效率，促進(jìn)監(jiān)管要求有效落地，同時也降低保險公司的合規(guī)成本。

　　三是打通監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他部門之間的數(shù)據(jù)隔：為實現(xiàn)對監(jiān)管數(shù)據(jù)的有效獲取與管理，監(jiān)管機(jī)構(gòu)須打通監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險公司及其他部門（如其他行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、第三方金融機(jī)構(gòu)等）之間的數(shù)據(jù)隔閱。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要與保險公司之間建立單向和雙向的數(shù)據(jù)交換機(jī)制，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；并與其他部門積極合作，建立定期和不定期數(shù)據(jù)分享與披露機(jī)制，實現(xiàn)對保險行業(yè)的全方位監(jiān)管，并對跨行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行有效管理。